Milyen kölcsönből finanszírozzuk a felújítást?

Sokszor sürgős lehet a lakásfelújítás, például ha ki vagy el szeretnénk adni a lakásunkat. Ám nem mindig áll rendelkezésre az az összeg, amire szükség lenne. A jelenlegi kedvező kölcsönök remek megoldást kínálnak.

Megéri a felújításba energiát fektetni

Ha eladás előtt kicsit ráköltünk az ingatlanra, akkor minden befektetett forint megsokszorozódik. Ugyan sokat állítják, hogy nem kell már erre áldozni – főleg a jelenlegi lakáspiacon, amikor szinte mindent elkel -, ám egy felújított ingatlan esetében sokkal több igényes érdeklődő fog alkut kínálni, és magasabb lesz végül a vételi ár.

Ha belegondolunk, hogy már arra is rengetegen odafigyelnek, hogy az eladással vagy kiadással kapcsolatos hirdetésben minél szebben befotózva szerepeljen a lakás, akkor nyilvánvaló, maga az ingatlan állapota sem mellékes. A nyílászárók, a szigetelés, a fűtés megújítása pedig nagyban csökkentheti a számlákat – ami minden érdeklődő számára fontos szempont.

A bérbe adás esetében értelemszerű, hogy egy szép és korszerű otthon minden hónapban sokkal többet fog hozni, mint egy rosszabb állapotú.

Ám nem mindig van kéznél többszázezer forint a szükséges javításokra. Ma már akár 3 millió forintot is felvehetünk kimondottan felújítási célú személyi kölcsönként.

Nézzük utána, miért kérnek plusz díjat

Ha kölcsönt választunk, elsődlegesen a havi részlet nagyságát szoktuk nézni, és azt, beleillik-e a költségvetésünkbe.

Emellett azonban lényeges, hogy lehetőleg fix legyen végig a törlesztőrészlet – ez a személyi kölcsönök nagy részére jellemző -, nehogy egyszer csak megemelkedjen olyan mértékben, ami már a pénzügyi stabilitásunkat veszélyezteti. Persze a THM nagysága sem mellékes: ma már 10 % alatti ajánlatokban is dúskálhatunk.

A végtörlesztés, előtörlesztés feltételei is lehet, hogy érdekesek lesznek, ha esetleg hamarabb kiugranánk a hitelből.  

A mi kölcsönünk kamatozása lehet másmilyen is

Minden személyi kölcsönnél érdemes az összes részletet megkérdezni, az összes ránk vonatkozó kitételt elolvasni. A személyre – jövedelemre, ügyféli kapcsolatra stb. – szabott ajánlat ugyanis nem azonos a reklámban szereplővel.

Ha plusz szolgáltatásokat ajánl a bank, ami által a kölcsönt kedvezőbben kapjuk meg, mindig számoljuk ki, összességében mennyit nyerünk és mennyit vesztünk.

Legyünk lazák, de tudatosak a pénzügyek terén

Az életben nagyon fontos, hogy tartsuk az egyensúlyt. Az egyik véglet éppúgy káros, mint a másik. Az anyagiak terén sem a túlzott könnyelműség, sem a nadrágszíj állandó összeszorítása nem egészséges.

Óvatosan a túlköltekezéssel

A tanácsadókhoz gyakran odakerülnek olyan emberek, akik hosszabb-rövidebb ideig elszakadtak a realitás talajától anyagilag. Sokan, hogy megengedhessék maguknak a költekezést, hogy meglegyen a nagy autójuk, ipadjuk, távol-keleti nyaralásuk, hajlamosak aránytalanul sok kölcsönt felvenni.

Elsősorban a fiataloknál nagy a kísértés, akik még nem kaptak pénzügyi ‘pofonokat’ az életben, és akik látják a közösségi médiában kortársaik gondtalan életmódját.

A pénzügyek terén ne az Instagram profilok vezéreljenek

A kölcsönök, hitelek terén mindig oda kell figyelnünk arra, hogy a megkapott pénzt vissza is kell majd fizetnünk. Olyan törlesztési időszakot és olyan törlesztőrészletet kell választanunk, amelyik az életmódunk, bevételeink mellett reális. Erre megvannak az aranyszabályok, amik általában mindenkire érvényesek: a jövedelmünk 10-20 százalékánál többet például biztosan nem fogunk tudni a havi részletek befizetésére félretenni.

Emellett válasszuk a kedvező kondíciókkal felvehető kölcsönöket – erre most szerencsére bőven van lehetőség. Komoly pozitívum, hogy ma már a bankoknak is figyelembe kell venniük olyan szabályokat, amelyek valójában a fogyasztói oldalt védik. Ezek megakadályozzák, hogy valaki becsődöljön pénzügyileg egy hitel miatt.

A könnyelműség tehát visszaüthet, de ugyanígy nem jó, ha nem használjuk, csak tartalékoljuk a pénzt. Főleg azokra jellemző, hogy erősen magukhoz szorítanak minden fillért, akiknek fiatalon alacsony életszínvonalon éltek és évekig takarékoskodtak, hogy egyről a kettőre jussanak. A kettőről azonban már nem mernek továbblépni, mert képtelenek kilépni a megszokott mintából.

Nehéz a pénz féltésével felhagyni

Ha rengeteget keresünk, de még mindig diszkont áron ruházkodunk, ha nem lazítunk, csak napi 12 órát dolgozunk, akkor nem kapjuk meg munkánk, erőfeszítéseink gyümölcsét. Amikor már van elegendő megtakarított tőkénk, lazítsunk, és élvezzük az életet. Nemcsak a bevételnövelés, az életszínvonal emelése is fontos. És ha költünk, azzal másoknak is munkát, növekedési lehetőséget adunk, ami vissza fog érkezni hozzánk.

 

Személyi kölcsön – amikor a gyorsaság a fontos

Vannak olyan esetek, amikor egy pár százezres, vagy még kisebb összeg elengedhetetlenül szükséges lenne, méghozzá azonnal. Nem az a probléma, hogy hatalmas tőkére lenne szükségünk, hanem az, hogy ezt az összeget nagyon gyorsan elő kell teremtenünk.

Pénz kell a hétvégéig

Ha például a munkaeszközünkként használt számítógépet kell pótolnunk napokon belül; ha egy kihagyhatatlan vétellel találkozunk, például ösztöndíj befizetéssel; ha ki kell pótolnunk az esküvőnk költségeit; ha váratlan egészségügyi kiadással találjuk szembe magunkat.

eskuvo
Esküvő – a váratlan költségek kincsesbányája (kép forrás: eskuvottervezek.hu)

Csupa olyan eset, amikor várhatóan nem fogunk beleroppanni a hitel és a kamatok visszafizetésébe, de a segítség azonnal kell. Nem mindenki szeret szívességet kérni, kölcsönkéréssel zaklatni a környezetét. Ilyenkor kézenfekvő megoldás a személyi kölcsön felvétele.

Plusz szerződésekért kedvezmények

A kínálkozó megoldások igen rugalmasak, csökkenthetjük későbbi költségeinket, ha jól választunk a feltételek közül.

Ha bankot váltunk – bankszámlát nyitunk a személyi kölcsön mellett -, akkor akár 11 százalékpontos kamatkedvezményben is részesülhetünk. Már csak a bankszámla fenntartási költségét és egyéb esetleges költségeit kell számba vennünk, hogy világos legyen, megéri-e összességében ez a vállalás.

Azt érdemes tudni, hogy nem vagyunk kötelesek a kiegészítő szerződéseket vállalni hitel felvétele esetén, bármennyire is ajánlják nekünk.

Csökkenthetjük a törlesztőrészletek okozta terheket az előtörlesztéssel. Ha idő előtt visszafizetjük a kölcsönt, az a banknak nyilvánvaló bevételkiesést jelent, így ennek megvan az előtörlesztési díja.

Viszont a bank nem számíthat fel előtörlesztési díjat, ha az ügyfél maximum 200 ezer forintot fizet be, és a megelőző 12 hónapban még nem élt előtörlesztéssel. Ezért sokan évi egyszeri alkalommal élnek az előtörlesztés lehetőségével, amíg ki nem tudnak szállni a hitelből. Igaz, egy személyi kölcsön visszafizetése ritkán tart több évig.

A személyi kölcsönök esetében az egyik leglényegesebb az időtényező. A számlavezető bankunknál akár néhány órán belül is hitelhez juthatunk. Ennek a típusú kölcsönnek az átfutási ideje 3-4 nap szokott lenni, ha minden dokumentumot be tudunk nyújtani, ez idő alatt megtörténik például a KHR lista ellenőrzése; a hiánypótlás kitolja ezt az időt. A lakáshitelek több hetes ügyintézéséhez képest tehát villamsebességgel juthatunk hozzá az éppen hiányzó pénzösszeghez.

Mennyivel kedvezőbb a kölcsön magasabb fizetésnél?

Személyi kölcsön esetén a bank biztosítékként – hogy visszakapja a pénzét – leginkább a fizetésünket veszi figyelembe. A hitel feltételei erősen függnek a jövedelmi viszonyainktól.

A nagyobb összegű hitelekkel ellentétben, kölcsönnél az ingatlan letétbe helyezése nem merül fel, ám rendelkeznünk kell stabil és bizonyítható havi bevétellel, mint fedezettel, hogy komolyan vegyenek a bankok.

Nem minden juttatás és bevétel számít jövedelemnek

Hogy mit nevezhetünk jövedelemnek, az egy árnyalt kérdés, mindenesetre ‘zsebbe kapni’ a bért, családi vállalkozásban dolgozni nem jó ómen kölcsönfelvétel szempontjából.

Csak világosan kimutatható, lepapírozható, leadózott jövedelem vagy egyéb bevétel – ösztöndíj, GYES, GYED és sok más – felel meg a pénzintézeteknek.

Hogy mennyi a rendszeres jövedelmünk, az meghatározza egyebek közt azt is, mekkora maximális kölcsönt vehetünk fel: a plafon az éves jövedelmünk összege.

Vannak kölcsönök, amelyeket már havi 68 000 forintos bevételtől igényelhetünk. Azonban minél jobban keresünk havonta, minél biztosabb az anyagi helyzetünk, annál jobban “kényeztet” minket a szolgáltató. A cél nyilván az, hogy az ilyen ügyfelek tegyék ki a hitelfelvevők legnagyobb részét, és minél kevesebb legyen a kockázatos alany – ami a bank részéről teljesen érthető gondolatmenet.

kolcson
sok kérdés merülhet fel a rendszeres jövedelem kiszámításánál

(forrás: bevezetem.eu)

Lássuk a számokat!

Meglepően komoly különbségekről van szó. Egy összehasonlítás szerint, ha a havi összjövedelmünk 250 000 forint felett van, 1 000 000 forintot felvéve, 3 éves futamidővel számolva 32 ezer forintot kell törlesztenünk havonta. Ha alacsonyabb a jövedelmünk, akkor viszont 34 ezer forintba kerül nekünk havonta a személyi kölcsön. A teljes futamidőt tekintve 70 000 forinttal olcsóbb ugyanaz a kölcsön annak, aki megfelelően magas jövedelemmel rendelkezik.

Van olyan “prémium hitel” prémium bevételűeknél, ahol 100 000 forinttal jobban jönnek ki a negyedmillió bizonyított jövedelemmel rendelkező ügyfelek.  

Mi a teendőnk, hogy mi is a lehető legkedvezőbben kapjunk kölcsönt? A legfontosabb komolyan venni a hitel alapot képező jövedelem összeadását, hogy minél magasabb fedezetet tudjunk felmutatni. Az összes jövedelem fajtánkat számoljuk össze, és nyújtsuk be, és próbáljuk lepapírozni bevételeinket, mivel komoly összegeket nyerhetünk ezzel.  

Mennyire kockázatos? A peer-to-peer hitelezés

A közösségi hitelezés is megjelent az olyan szolgáltatások trendje nyomán, mint a közösségi taxizás (Uber); vagy a közösségi szállásadás (például Airbnb), ahol szállás és pénz cserél gazdát. Az ötlet, hogy civilek egymásnak adhatnának kölcsön, Amerikában született meg, nálunk egyelőre néhány európai startup elérhető. De hogy felváltható-e ezzel a hagyományos és bizonyíthatóan működő hitelnyújtás, az egyelőre nem látszik biztosnak.

Friss megoldás, magas kockázat

Mint a Kiszámoló írja, olyan internetes vállalkozások születtek meg az elmúlt tíz évben, amelyek a hitelezni vágyókat összehozzák a hitelt felvenni szándékozókkal.

Kiszemelhetik egymást a felek, illetve rábízhatják a rendszerre is, hogy partnert válasszon nekik. Azután a pénz gazdát cserél, majd, ha a kölcsönző félnek szerencséje van, vissza is kapja a kiadott összeget. Mivel a peer-to-peer hitelezés jellemzője, hogy maga a rendszer nem fizet az adós helyett.

Talán ezért is, az olyan startupoknak, mint a Lending Club, amelyik a legnagyobb szereplő a peer-to-peer piacon, egyelőre relatíve kicsi a jelenléte. Mindössze 3-4 százalékát teszik ki az USÁ-ban levő fedezetlen hitelállománynak az itt kihelyezett hitelek.

hitel
oda kell figyelni, kinek juttatunk hitelt

(forrás: blog.slimcleaner.com)

A jelenség mindenesetre érdekes, hogy bankon kívüli megoldással, közvetítő segítségével igyekeznek kölcsönt adni és kölcsönhöz jutni magánszemélyek. A modell előnye a résztvevők számára, hogy a bank részesedését kihagyják a rendszerből.

Ha viszont nem fizet az adós, akkor jönnek a problémák, elsősorban a vállalkozó kedvű hitelezők számára. A startupok megpróbálják behajtani a pénzt, de egyrészt ennek a sikere nem garantált, másrészt a bevétel 30 %-a is az ügyvédekre, végrehajtókra lesz költve.

A részesedés 6-10 százalékos általában a kölcsönt adók számára, azaz egy meglehetősen jó befektetés, főleg hazai szemmel; ám elég kockázatos, mivel ha rossz adóst “húzunk”, akkor ezt a részesedést nem kapjuk meg.

Európai peer-to-peer kölcsöncég is van

Számos európai követője akadt az amerikai modellnek, és vannak, amelyekben itthonról is be lehet szállni, ilyen például a relatíve stabilnak tekinthető, 63 ezer aktív hitelezővel bíró brit Zopa.

Ám mindenképpen komoly bátorság kell hozzá, leginkább hitelezői szemszögből. Amikor befektetünk, alaposan megvizsgáljuk, hova visszük a pénzünket, mekkora eséllyel fizeti vissza az adott cég. Ez a hitelezés pedig kockázatosabb bármelyik kockázati befektetésnél, hiszen ismeretlenekhez kerül a pénz.

Mivel új vállalkozásokról van szó, amelyek csak a résztvevők számát és befektetőik nevét tudják megcsengetni, a stabilitás egyik oldal számára sem olyan biztos, mint egy hagyományos pénzintézet esetében.

A Lending Clubnál egyébként idén májusban volt éppen egy elég komoly átverési kísérlet illetve botrány, amelyet a modellben szereplők ismeretlensége és az ebből fakadó lehetősége miatt feltehetően még követ néhány hasonló.

 

Most vegyen fel kölcsönt – de válasszon gondosan

Most igazán érdemes megnézni a személyi kölcsönök kamatait: szinte irreálisan nagy különbségek vannak az egyes ajánlatok között.

Egy egymillió forintos ajánlat esetében a legelőnyösebb és legdrágább kamatok között akár félmillió forint különbség is lehet jelenleg – ennyivel kevesebbet kell fizetnünk összességében, ha a legalacsonyabb kamatot, és a legjobb ajánlatot választjuk.  

Mintegy száz személyi kölcsön ajánlat van ma a piacon
Egy jó kölcsön kiválasztásával sokat nyerhetünk

(forrás: tmkronika.hu)

Lezuhantak a kamatok

Nagyon kedvező hitelkonstrukciókat is találunk most személyi kölcsön vonalon, és ez várhatóan fokozza majd az érdeklődést a kölcsönök iránt. Sok ajánlatnál egy számjegyűek (10% alattiak) a kamatok.

Persze nem mellékes, mekkora a THM, ez mutatja ugyanis az összes költségünket a kamattal együtt, ami a hitel felvételével jár. Míg néhány éve jellemzően 20 % felettiek voltak a THM-ek, ma már ennek feléért kínálják a személyi kölcsönöket. Már létezik 9 %-os teljes költségű személyi kölcsön a piacon – pár éve a kamatok közt is rendkívül alacsony lett volna egy ilyen mutató.  

A végeredmény persze több tényezőtől függ, ezek egyike a futamidő. Minél hosszabb futamidőt választunk, annál többe fog kerülni a személyi kölcsön. A pénzintézetek olcsóbb kölcsönnel díjazzák, ha hamar viszontlátják a meghitelezett összeget.

Ügyfeleket gyűjtenek más téren is

Sok banktól kedvezmény jár az online hitelügyintézésért – ez olyan, mint az áruházakban az önkiszolgáló fizetés, amikor nem foglaljuk le a pénztárost.

A legjobb ajánlatokról azért jó tudni, sok esetben a “jó ügyfeleknek” szólnak, és az ügyfeleket erősen szűrő feltételek mellett kaphatók meg. Például feltétel lehet, hogy a fizetésünket – amely el kell, hogy érjen egy szintet – az adott banknál indított folyószámlán vezetjük. A pénzintézet akár még azt is megszabhatja, havi hány tranzakció a minimum, aminek a számlánkon történnie kell. Ez ugyanis mind bevétellel jár a bank számlára. Ez igényel némi számítgatást: mi járunk-e jobban az adott konstrukcióval végeredményben, vagy a bank.  

Pozitív adóslista – érdemes képben lenni

Kevesen tudják, akik hitelt terveznek, hogy nemcsak negatív adóslista létezik, azaz nemcsak a problémás ügyfeleket “világítják át” a bankok, hanem aki jó adós, az felkerül egy pozitív listára. Ebből is származhat azonban probléma.

Védekezés a rossz hitelmúltú ügyfelek ellen

Közel 450 hazai hitelintézet áll kapcsolatban a KHR nyilvántartással, melyek közösen működtetik a rendszert azért, hogy védjék a pénzügyi intézmények biztonságát. A KHR vagy BAR listára azok kerülnek fel, akik például visszaéltek bankkártyával, vagy felhalmoztak legalább egy minimálbér összegű tartozást, és 90 napnál régebb óta vár az esetükben a bank a törlesztő részletre.

Értelemszerűen aki ezen a listán van, az nem számíthat hitelre, illetve csak nagyon kedvezőtlen ajánlatot kaphat, amellyel a bank maximálisan bebiztosítja magát.

2011-től kötelezően rögzítik az adósok pozitív hiteladatait is. Nyilvántartják azon ügyfeleket is, akik a törlesztő részleteket rendszeresen, határidőn belül fizetik. Ez az úgynevezett jó adósok listája.

Jutalmazni kellene a tagokat

Lehet, hogy nem tudta, hogy rajta van a pozitív adóslistán? Ha vállalkozása nevében kap hitelt, akkor ehhez nem kérik a pénzintézetek a beleegyezését, ez egy teljesen automatikus eljárás. Magánszemélyként önkéntes nyilatkozaton múlik, hogy a KHR kezeli és továbbküldi-e az adatait.

Az adatbázis frissítése havonta történik. Tényleg csak az ’eminensek’ vannak rajta: ha az ügyfél egyhavi törlesztő részletet nem egyenlít ki időben, lekerül a pozitív adóslistáról.

hiteltörténetünket folyamatosan átírjuk
átvilágítható a hitelmúltunk

(forrás: blog.credit.com)

Lehetőségünk van beletekinteni abba, milyen adatokat őriznek rólunk, ezt kérhetjük a pénzintézetünktől, vagy a BISZ Zrt.-től. Az információk erősen védettek, mindenki csak a saját magára vonatkozó adatokat ismerheti meg, arra nincs lehetőség, hogy egy másik cég vagy magánszemély hiteltörténetét lekérdezzük.

Érdemes tudni, hogy hasonlóan a negatív nyilvántartáshoz, évente egyszer kérhetjük le ingyenesen az adatainkat, és ez azért sem felesleges, mivel nem kizárt, hogy lejárt, elévült adatok szerepelnek a profilunkon, vagy a sok különböző információból valami kedvezőtlenül torzítja az adatainkat.

A pozitív adóslista megítélése egyébként nem túl fényes szakmai berkekben. Eredeti célja szerint jobb hitelekhez juttatta volna a legjobb ügyfeleket, ám ez nem következett be.

Az adósokat és a leendő adósokat a pénzintézetek A, B, C, D, E kategóriákba sorolják be. A bankok oldaláról nézve a cél a legjobb minősítésű, vagyis az A és B kategóriás ügyfelek megszerzése a cél, ezek más elbírálás alá estek volna. A pozitív adóslista bevezetése óta eltelt idő alatt az merült fel, hogy nem teljesen korrekt a kép a bekerülő adatok szerint az ügyfelekről, a lista alapján ugyanis Magyarországon A és B kategóriás ügyfelek szinte nem is léteznek.

Az utóbbi hónapokban egyébként sokan önként jelentkeztek, hogy a nyilvántartásba bekerülhessenek, elsősorban a CSOK (Családok Otthonteremtési Kedvezménye) iránt érdeklődők.

Személyi kölcsön és hitel – mi számít jó ajánlatnak?

Kisebb célokra – ha szükségünk van pár százezer vagy egy-két millió forintra valamilyen közeli kiadásunk fedezésére – felvehetünk személyi kölcsönt. A nagyobb összegekre szóló banki konstrukciókat általában hitelnek hívják.

Nézzünk körül a piacon, milyen trendeket látunk, mi mellett érdemes dönteni?

Egyre jobbak a kamatok

Ami pozitív változás – köszönhetően a jegybanki alapkamat csökkenésének – a korábbi évekhez képest, hogy 10 % alatti kamatokat is találunk a személyi kölcsönöknél. Ez a kölcsöntípus relatíve drága; kedvezőbbek szoktak lenni a nagyobb összegű és hosszabb távú hitelek a vevők számára, mivel azokon a bank alacsonyabb törlesztőrészlet esetén is jobban keres. Viszont aki kis összegű konstrukciót keres szabadon elkölthetően, annak ezek közül kell választania. Korábban a lakáshitelekre volt jellemző a 10 % alatti kamat, jelenleg találunk 8-9 %-os kamatra felvehető személyi kölcsönt, és érdemes ezekre az ajánlatokra fókuszálnunk.

nagy összeget is nyerhetünk havonta jó kamatozású kölcsönt választva
ha személyi kölcsön, vizsgáljuk meg a részleteket

(forrás: lokal.hu)

A kedvező kamatnak csak akkor örüljünk, ha szerepel az ajánlatban, hogy a kamat végig fix. Ahol ez nincs kiemelve, ott növekvő kamatra számíthatunk, amit például a forint árfolyam módosíthat; ennél fogva nem tudjuk előre kiszámolni, adott futamidő mellett pontosan mennyibe fog kerülni nekünk a hitel.  

Mivel a kölcsönfelvétel egy pénzügyi kockázatot rejtő lépés – hiszen hogy mi történik velünk, a munkánkkal, a karrierünkkel, a családunkkal a jövőben azt nem tudhatjuk -, ezért érdemes a kockázatot a minimálisra csökkenteni, kiszámítható, reális kölcsönök választásával.  

Ne csak a kamatot figyeljük

Nem árt figyelembe venni, hogy a kamat nem azonos a THM-mel. Ez utóbbi az összes, az ügyfelet terhelő költség mutatója, benne van többek között a kezelési díj, az értékbecslési díj, és a kamat is. Ez az igazi iránytű, ami megmutatja, milyen költségekkel kell összesen számolnunk, nem véletlen, hogy kormányrendeletet hoztak arról, hogy a bankoknak kötelező kiemelni minden ajánlatnál. A THM nagyon jó esetben, és magas felvett hitelösszegnél megy le 10 % közelébe, jobban szeret 20 % fölött tartózkodni. De a kamatcsökkenés természetesen a THM-ek csökkenését is előidézte, és kedvezőbb ajánlatokat eredményezett.

Hosszú vagy rövid futamidőt válasszunk? Azonos ajánlatnál, ha más-más törlesztési időket nézünk, rövid futamidővel alacsonyabb lesz az összesen fizetendő összeg, de nagyobb részletet kell havonta előreteremtenünk. Kisebb terhet ró ránk havi szinten – ezért sokak számára kivitelezhetőbb -, de összességében nem jövünk ki jobban, ha hosszabb periódusban fizetünk.

Összegezve, a személyi kölcsönöknél sokat spórolunk, ha körültekintőek vagyunk: érdemes az egyes ajánlatok minden jellemzőjét figyelembe véve és súlyozva választani.

27 % helyett 5 % lesz az újépítésű ingatlanok forgalmi adója

kép

Egy most benyújtott törvényjavaslat értelmében jelentősen csökken azoknak az ingatlanoknak az adóterhe, amelyek újépítésűek, és legfeljebb 300 négyzetméter hasznos alapterületűek. Családi ház esetén a 300 négyzetméternél kisebb, többlakásos társasház esetén a 150 négyzetméternél kisebb lakásokra lehet majd alkalmazni az alacsonyabb áfakulcsot.

Akkor lehet majd az öt százalékos kulccsal számolni, ha a lakást még nem vették használatba, vagy már használatba vették, de a használatbavétel és az értékesítés között még nem telt el két év. További jó hír, hogy az építési engedélyeztetés is megszűnik majd a 300 négyzetméter alatti lakásoknál, egyszerű bejelentéssel lehet majd intézni az építkezéseket, és ezt nem terheli majd semmilyen illeték.

Az áfakulcs csökkentés egyébként 2019. végéig lesz érvényben, ha a Parlament – minden bizonnyal – elfogadja a törvényjavaslatot.

Mindez több elemző szerint azt jelenti, hogy milliókkal lehetnek olcsóbbak a lakások, melyeknél a teljesítés ideje 2016 január 1. utáni.

Érdemesebb lesz tehát családi ház építésébe fogni, és lakást vásárolni is könnyebb lesz, mert – minden bizonnyal, bár erről még eltérőek a vélemények – , a törvényváltozásnak kedvező hatása lesz az ingatlanpiaci árakra. Mindehhez már most tájékozódhat a lakáscélú hitelek közt.