Hogy férjünk hozzá a számlánkhoz külföldön?

A kérdés – ha például egyszerű nyaralásra vonatkozik – nem igényel bonyolult választ, hiszen a pénzünkhöz ATM-ből, vagy kártyás vásárlással is hozzájuthatunk. A fő kérdés: mennyibe kerül nekünk mindez?

A bank sokat nyer a deviza váltáson

A kártya használata evidensnek tűnik úgy külföldön, mint belföldön. Sokszor például nem váltunk utazás előtt a nyaralóhelyünk pénznemére elegendő pénzt. 

Ha nem euróról van szó, hanem mondjuk horvát kunáról, izraeli sékelről vagy thai bahtról, akkor érthető is, hogy nem szerzünk be túl nagy mennyiséget. A megmaradó pénzzel ugyanis nem tudunk sokat kezdeni, hacsak nem járunk ki időről időre. És tudvalevőleg pénzbe kerül a váltás és a visszaváltás is. 

Gyakran tehát a bankszámlánkra hagyatkozunk odakint, helyi készpénzünk fogytával. Ám a közhittel ellentétben nem biztos, hogy ugyanannyiba kerül a pénz felvétel és a kártyás vásárlás, mint itthon. 

A derűlátó külföldre látogatók – ha az adott országban ez megoldható – a saját bankjuk automatáit, fiókjait keresik. Ám akármilyen pénzintézethez fordulunk, ha nincs éppen az adott devizában számlánk, a forintos számláról a bank nem a legjobb váltási rátával fordítja át a pénzünket arra a pénznemre, amiben kiadja az ATM a kért összeget. Ha a forintos számlánkról veszünk fel pénzt, akkor a ráta az esetek túlnyomó többségében nem a középárfolyam lesz. Ha az lenne, akkor a pénzküldő cégek nem élnének és virulnának.

Az eurós számla, a Transferwise sem mindig nyerő

Ha van eurós számlánk és ehhez tartozó kártyával mondjuk Olaszországban eurót veszünk fel, akkor is felmerülhet plusz költség. Létezik olyan ATM társaság, amely angol fontban terheli meg a kártyát és vált euróra, méghozzá nem szerencsés árfolyamon. És ezt csak akkor tudjuk meg, mikor már elindítottuk a tranzakciót.

nyaralas

Mi a megoldás minderre, hogy felhőtlen legyen a nyaralásunk? A legrosszabb esetekre legyen nálunk készpénz, illetve megbízható ATM-ekből vegyünk fel pénzt, amelyeket neten le tudunk ellenőrizni.

Ne gondoljuk, hogy csak mert Európában vagyunk, mindenhol tudunk készpénz nélkül fizetni, és ez a legbiztonságosabb.

Mindez egy kis előre készülést igényel természetesen. Ebben a cikkben nem nevezzük meg a céget, de népszerű turista desztinációkon nem érdemes a kézre eső, feltűnő automatákhoz fordulni pénz kivétel céljából.

Pénzküldés: Revolut vagy Transferwise?

Akinek gyakran kell a határon túlra pénzt küldenie, devizában fizet vagy kapja a fizetését, és fontos, hogy jó árfolyamon tudjon váltani, annak már rég nem a banki megoldások az elsődlegesek.

Pénzküldés közép árfolyamú váltással

A kimondottan deviza küldéssel és váltással foglalkozó, úgynevezett fintech cégek már rég uralják ezt a piacrészt. Már csak az a kérdés, melyik szolgáltatót válasszuk?

A TransferWise az egyik legrégebbi és leginkább beváltnak tartott cég a P2P, a személyek közti pénzcsere terén. De a CurrencyFair vagy a TransferGo is jó alternatíva lehet. Mit tudnak ezek a cégek? Röviden és általánosságban véve:

  • A legjobb árfolyamon váltanak
  • Nem várják el, hogy az ügyfél devizaszámlát nyisson
  • Nincsenek rejtett költségek

Igaz, a bankok már felismerték, hogy a versenytársak mögött messze lemaradtak, és ők is csiszoltak hasonló szolgáltatásaikon.

A TransferWise annyiban újított nemrég, hogy ingyenes számlát lehet nála nyitni, és 15 különböző devizát lehet erre tölteni; ezeket a különböző pénznemű ‘pénztárcákat’ külön lehet kezelni. Amik fizetősek itt, azok a tranzakciók. Létezik már hozzá valós, kézbe vehető bankkártya, amivel automatából is vehetünk fel pénzt. Mindezt a banki költségek töredékéért.

Revolut használata egy kis TransferWise-zal ötvözve

A Revolut ehhez nagyon hasonló, itt is egy számlával sok devizában tudunk fizetni, konverziós költségek nélkül. Feltölteni a számlánkat azonban még nem tudjuk forintban, így a magyar felhasználók ezzel nincsenek beljebb, még ki kell fizetniük a váltási költséget. Igaz ez középárfolyamon, azaz nagyon kedvezően történik.
Ami jó hír, hogy Béta verzióban már lehet forintban is feltölteni, azaz a teszt usereknek nem kell például Transferwise-zal és más hasonló trükkökkel forinttal tölteniük a Revolut számlájukat.

Egyelőre a felhasználók szerint a Transferwise a nyerőbb, de a Revolut felzárkózhat, amint forintban is lehet majd használni.

 

A Transferwise bankkártya nemsokára élesedik

A Transferwise az egyik vezető deviza küldő szolgáltatás, amelynél immár bankszámlát is lehet nyitni, sőt bankkártya is létezik már.

A Transferwise Borderless keretében már több országban nyithatunk számlát, 15 féle devizában, és nem mellékesen: ingyen. A számla tökéletesen alkalmas arra, hogy például euróban tranzakciókat hajtsunk végre, és a ki- és bemenő utalások esetében mindegy, melyik ország melyik határán innen vagy túl vagyunk. Ideális megoldás ez, hasonlóan a pénzküldő szolgáltatásokhoz, például a külföldön a világ bármely pontjára dolgozó vállalkozók – digitális nomádok – számára.

Itthon még nem igényelhető, de már használható

Időközben tesztüzemben a számlatulajdonosok kipróbálhatják már a kártyát is. Az ígért kondíciók:

  • ingyenes számlanyitás
  • Ingyenes kártya igénylés
  • Ingyenes pénz rátöltés és utalás fogadása
  • deviza váltás 28 deviza között 0,35-1% jutalék mellett
  • utalás egyező devizában 0,6 EUR-ért
  • ingyenes “overseas” készpénz felvétel a teszt időszakban
  • maximum 200 GPB/hó erejéig a teszt időszakon kívül

Ha kártyát igénylünk mint Transferwise ügyfelek, akkor azonnal le is generálódik a kártya és már használhatjuk is online, amint megadtuk az adatainkat. Az Egyesült Királyságból pedig valós formában is elpostázzák a kártyát pár napon belül, ekkor már aktiválni is tudjuk, és PIN kódunk is lesz.

Az ATM-ek debit mastercardként ismerik fel a kártyát, azaz egy igazi bankkártyának fogadják el Magyarországon is. Mivel több devizában is tárolhatunk a számlán pénzt alszámlákon (így forintban), akár azt is kiválaszthatjuk az automata esetében, melyik pénznemben vennénk fel a kért összeget.

A briteken tesztelik

Láthatóan tehát ez már egy következő generációs szolgáltatás, és ami a legkülönlegesebb benne, szinte ingyen. A brutális banki automatás deviza felvételi díjakról elfeledkezhetünk. Ha euróban érkezik a kártyára utalás, forintban ezt 0,7 százalékos díjon vehetjük fel, ez is több mint versenyképes.

Ki juthat hozzá a kártyához? A béta teszt állapotban levő szolgáltatást egyelőre csak angliai lakcímmel rendelkezők igényelhetik, de nemsokára az egész EU-n belül elérhető lesz.

Óvatosan a PayPallal

Ma már természetes, hogy határok közt, a világ egyik pontjáról a másikra utalva használjuk a pénzünket. A bankszámláról való, külföldre történő online pénzküldésnek – amely nem egy helyzetben elkerülhetetlen – legegyszerűbb módja erre szakosodott szolgáltatók igénybe vétele.

A TransferGo vagy a TransferWise optimális megoldást jelentenek a deviza utalásra, anélkül, hogy a bank tetemes díjakat számolna el a pénz átváltásáért és átküldéséért. A középárfolyamon utalás garantált, és a díj is sokkal kedvezőbb.

Prémium ügyfélnek olcsóbb

Az, hogy melyik megoldást használjuk, függ például az utalandó összegtől, mivel vannak olyan cégek, amelyek magas összeg esetén kedvezőbb árfolyamot biztosítanak.

Ha online kell fizetnünk, külföldi webáruházból rendelünk, akkor pedig sokaknak a legkézenfekvőbb a PayPal-t választani, igaz sokan használnak egyéb céget, például a Netellert, a Skrillt.

A legfőbb ok a biztonság: a PayPal egyfajta áthidaló megoldást nyújt, hogy ne közvetlenül az ismeretlen szolgáltatónak kelljen megadni a bankszámlaszámunkat, adatainkat. A PayPal fiók megléte biztosítja nekünk a cég ügyfélszolgálatát és eléggé fejlett vásárlóvédelmét – a ‘refundolás’ segítségével, ha nem kapjuk meg a rendelt terméket a harmadik féltől, visszakapjuk a pénzünket – , ám ilyenkor is érdemes résen lennünk. A csalók akkor is trükközhetnek, ha a PayPal ügyfelei vagyunk.

Észrevétlenül drágul

Nekünk magyaroknak a már korábban itt a blogon megírt információ sem mellékes, hogy a cég a saját, eléggé kedvezőtlen árfolyamán vált. Érdemes pár beállításon módosítanunk, ha nem forintban szeretnénk fizetni.

Az sem elhanyagolható, hogy nemrég megemelte a szolgáltatásai árát a pénzforgalmi vállalkozás.

Mindezt egy Privacy Policyről szóló levélben lehet némileg eldugottan megtalálni, és ez azt jelenti, hogy minden szolgáltatás, így a pénzváltás költsége is drágább lesz fél százalékponttal. Tehát ha például eBayen, Amazonon vásárolunk, ennyivel többe fog nekünk kerülni az áru, ha a PayPalt használjuk fizetésre.