Törlesztőrészlet – hogyan tegyük barátságosabbá?

Ma már komolyan be van határolva, mekkora hitelt és ezzel mekkora törlesztőrészletet vállalhatunk, de egy, az életünkben bekövetkezett komolyabb változás épp elég, hogy esetleg nehéznek bizonyuljon fizetni a havi részletet.

Minket védenek a korlátok

A havi törlesztés már nem a hitelt felvevők vállalkozókedvén múlik. Az MNB egyre alacsonyabbra szabta az utóbbi időszakban a kölcsönök mértékét a JTM (jövedelemarányos törlesztőrészlet mutató) segítségével. Ma már korlátozottabban vehetjük igénybe a bankok pénzét, főleg, ha nem fix kamatozású hitelt szeretnénk, és nem 400 ezer Ft feletti a jövedelmünk.

pexels-photo-355988Az adósságfék rendelkezések ellenére elég egy váratlan kiadás, vagy egy kellemetlen fordulat az életünkben – válás, betegség, két munkahely közti szünet -, ami megnyirbálja a tartalékainkat, és máris nem tudunk annyit fordítani a hitel visszafizetésére, mint szeretnénk. Nem véletlenül javasolják a pénzügyi szakértők, hogy 3-6 havi fizetésünknek avagy bevételünknek megfelelő tartalék legyen a minimum, amivel rendelkezünk. Amíg ez nincs meg, ne herdáljuk a pénzt.

A banknak számos eszköze van

Ámde ha nem így tettünk, és nehézkes a törlesztés, még mindig van pár eszköz a kezünkben. Mielőtt jelentősen csúsznánk a fizetéssel, jelezzük a banknak, hogy ‘likviditáshiány’ lépett fel. Bujkálás helyett próbáljunk közösen megoldásokat találni a hitelező féllel. Ilyen lehet a hitelkiváltás is. Ezzel akkor tudunk előnyösebb konstrukcióra átváltani, ha még nem vagyunk mínuszban, azaz eddig minden részletet befizettünk.

Kérelmezhetjük a futamidő elnyújtását, akkor kisebb lesz a havi törlesztőrészletünk. De abban is megállapodhatunk, hogy átmenetileg, bizonyos időre csökken a havi törlesztőrészletünk. Persze ennek vannak következményei: a különbözet a tőketartozásunkhoz csapódik hozzá. Kaphatunk tőkemoratóriumot is. Ebben az esetben csak a kamatokat fizetjük, időlegesen. Itt ha a türelmi idő lejár, a felhalmozott adósságot meg kell adnunk.