Házastársként csak együtt vehettek fel hitelt?

Ha házasságban élünk, általában az az alapeset, hogy adóstársként szerepelnek a házastársak a hitelügyletben. De mi történik, ha egy hitelt egyedül szeretnénk vállalni?

Házasság – vagyonközösség, hitelközösség

Különösen lakáshitel esetén merül fel, hogy a bank úgy biztosítja be magát, hogy egy együtt élő pár mindkét felével is szerződik. Hiszen így mindketten felelnek a törlesztésért, és mindkettőjük keresete biztosítéknak tekinthető.

Vannak olyan esetek, amikor kimondottan azt szeretnénk, ha egyedül vehetnénk fel a hitelt, és törlesztenénk a részleteket. Ha a házasság felbomlóban van, akkor sokszor felmerül, hogy a váltáshoz szükséges összeget egyénileg igényeljük. Hiszen például csak így van mód különköltözni, a másik részét a közös vagyonból a szétváláskor kifizetni.

Szerencsére a bankok általános eljárása, hogy adóstársaknak tekintik a házastársakat, kikerülhető. 

Házasság igen, közös hitel nem
Házasság igen, közös hitel nem

A házasságba vitt lakást elfogadja a hitelnyújtó fél

Ha van jelentős vagyontárgyunk, ami a hitel fedezetének tekinthető, és ezt mi vittük a kapcsolatba, akkor szerződhetünk egyedül ennek alapján. Itt alapvetően az ingatlanra lehet gondolni. Amennyiben tehát egy lakással érkeztünk a házasságba, abban a másiknak nincs feltétlenül tulajdonrésze, így felvehetünk erre hitelt a párunk kihagyásával.

Ha a házasság alatt örökléssel, ajándékozással szereztünk lakást, házat, az is a mi tulajdonunk, amibe nem ‘folyik bele’ a másik fél, és ez is alapján képezheti egy jelentősebb hitelnek.

A fedezet tulajdonosai kötelezettek lesznek

Ha a családunk más tagjai támogatják a hitelünket, akkor könnyű dolgunk van. A szüleink ingatlanára mint fedezetre is felvehetünk lakáshitelt, ám ekkor őket bevonjuk a kötelezettségek körébe, ún zálogkötelezettek lesznek. 

Az is egy megoldás, hogy ügyvédi vagy közjegyzői okiratban rögzítjük a házastársunkkal, hogy megszüntetjük a vagyonközösséget, anélkül, hogy a házasság felbontására sor kerülne. Ez azonban feltételezi, hogy a társad elfogadja, a hitelfedezetül szolgáló ingatlan a te vagyonodnak minősül, amellett persze hogy a hitel visszafizetéséért te felelsz.

Egész más a helyzet, ha a válás megkezdődött. Az erről szóló hivatalos okiratokat elfogadja a pénzintézet, és nem kell bonyolultan megoldani a lakáshitelünket.

Nézzünk meg más hitelt is

Egy további jó hír: ha személyi kölcsönt veszünk fel – és ezt már 8-10 millió forintos hitelösszegig megtehetjük – , akkor nincs szükség fedezet letételére. Ma már ezek a kölcsönök is rendkívül jó feltételekkel igényelhetők. Lényegesen kötetlenebbek, pár nap alatt megkaphatjuk csak a havi bevételünk és a pénzügyi stabilitásunk alapján, a THM-ek pedig egyszámjegyűek. Az, hogy a személyi kölcsön drága, szerencsére 2020-ban nem igaz, és ezt érdemes kihasználni!