Még olcsóbb a hiteled

Nagyon kedvező hitelkonstrukciókat találunk a piacon – még mindig. Nézzük meg egy kicsit tüzetesebben, mi a kamatok alászállásának az oka, és mi jellemzi a kevesek által ismert szabad felhasználású hiteleket.

Lakást is könnyebben szerezhetünk kölcsönből

Sokkal kedvezőbbek lettek a kölcsönök, mint korábban. Például ma már az olyan, korábban drágább verziók, mint a szabad felhasználású jelzálogkölcsön, közel olyan feltételek mellett érhető el, mint a lakáshitel amellett, hogy itt a hitelösszeget sokkal több mindenre költhetjük.

A szabad felhasználású, nagy összegű jelzáloghitel azért is lehet kedvező, mert lakáscél nélkül is fel lehet venni. Készpénzes vevőként jelenthetünk meg akkor ingatlan vételnél akkor, amikor egy lakáshitel esetén még csak elkezdenénk intézni a hitelt. Ma már ez kivitelezhető, a lejjebb szálló THM-nek köszönhetően. 

Megváltozott az ügyfélkör

Ezt a hitelfajtát egyébként alapvetően az alábbi célokra szokták felvenni:

  • Azok, akik mint fentebb írtuk, készpénzes vevőként előnyösebb startpozícióból indulva szeretnének lakást, házat venni.
  • Az új építésű ingatlant vásárlók, abba beszállók, akiknek hagyományos lakáshitellel döcögős lenne a fizetés.
  • Családi házat építők, akik már a teljes önerejük beépítése előtt szeretnének bankhitelhez jutni.
  • Akik a kedvezményes ÁFÁ-t szeretnék kihasználni hitelből történő vásárlásra, építkezésbe beszállásra.

Ma már 2-3 %-os kamattal is lehet 5-10-15 éves törlesztési időszakra ilyen hitelt felvenni, ám leginkább magas havi jövedelem – 450 000 Ft / hó feletti – mellett, vagy más, az alany javára írandó biztonsági tényező mellett igazán jók az ajánlatok. Ilyen kamatok alapvetően rövid kamatperiódusú kölcsönökre jellemzőek – megjegyzendő, a kamat nem azonos a teljes összköltséggel, a THM-mel. A kamattal akkor tudunk végig számolni, ha fix kamatozású hitelt veszünk fel, egyébként a 2 % növekedhet 20 %-ra is. epitkezes

Támogatottabbak a hagyományos lakáshitelek

Hozzá kell tenni, a lakáshiteleknek több előnye is van. Például fogyasztóbarát, kamattámogatott hitelek csak ezen a téren vannak, és az állami támogatások is azoknak elérhetőek, akik ilyen megoldással szeretnének otthont szerezni.

Ha lakást szeretnénk venni hitelből, akkor az elérhető szabad felhasználású jelzáloghitelek és lakáshitelek közül lehetőleg független szakember segítségével érdemes kiválasztani a leginkább nekünk való verziót.

Mi az alacsony törlesztőrészlet hátránya?

Logikus és egyben a mindennapi életbe jól beilleszthető megoldás, ha a hitel típusát és a törlesztőrészlet szintjét aszerint választjuk meg, hogy mennyit tudunk befizetni hónapról hónapra.

Nem tud túl magas lenni a havi részlet

Kétségkívül kényelmes beállítani a törlesztőrészletünket úgy, hogy beleilleszkedjen a havi büdzsénkbe. Ez egyben gyakorlatilag az egyetlen módja, hogy vissza tudjuk törleszteni a hitelt, hiszen nem állhatunk le a fizetéssel. Ezt a hitelnyújtó késedelmi kamattal honorálja.

Ám a túl hosszúra beállított futamidőnek az a ritkán emlegetett hátulütője, hogy többet fizetünk vissza – ugyanakkora THM esetén is.

Hiába fix a hitel

Lakáshitelnél ma már jellemzően igen nagy összegeket vesznek fel az ügyfelek. Ez az aktuális lakásárakat megnézve érthetővé is válik. Korábban ritka volt a 10 millió fölött folyósított hitelösszeg, ma már ez általánossá vált, hiszen nem 3-4 millió, hanem ennek többszöröse szokott hiányozni a vágyott otthonhoz.

Több tényező is szabályozza a törlesztés módját: a kötelező önrész mellett az adósságfék is meghatározza, mekkora a maximális összeg, amit bevállalhatunk havonta törlesztőnek.

Elvileg a legbiztonságosabb, ha hosszú időre elnyújtva fizetünk kis részleteket. Ám nem véletlenül választják sokan a vég- illetve előtörlesztést. A hosszas visszafizetés ugyanis sokba kerül minden kölcsön típusnál – amit lehet, hogy a bank munkatársa nem fog hangoztatni.

Ez pedig sokakat érint például lakáshitelnél, a hitelfelvevők jelentős része ezzel a  lépéssel – elnyújtott periódussal – reagált a magas árak és az emiatt felvett magas összegek kérdésére.

Drága évek

Több költséggel is jár ugyanis, ha használjuk a bank pénzét. Egy 10 millió forintos hitelnél 5 évnyi futamidő különbség 1,4 millió forintunkba kerülhet – hiába ugyanakkora a THM (teljes hiteldíj mutató) mértéke. A különbség a tőkén felül visszafizetendő összeg nagyságában rejlik.

Mit tehetünk? Ha hosszabb időre is vállaltuk be a törlesztést, érdemes amint módunk van rá élni az előtörlesztéssel és végtörlesztéssel. Nem kell ezektől a megoldásoktól félni, ugyan van megszabott díjuk, de még mindig sokkal többet nyerünk, mint amennyit veszítünk.

 

Milyen kölcsönből finanszírozzuk a felújítást?

Sokszor sürgős lehet a lakásfelújítás, például ha ki vagy el szeretnénk adni a lakásunkat. Ám nem mindig áll rendelkezésre az az összeg, amire szükség lenne. A jelenlegi kedvező kölcsönök remek megoldást kínálnak.

Megéri a felújításba energiát fektetni

Ha eladás előtt kicsit ráköltünk az ingatlanra, akkor minden befektetett forint megsokszorozódik. Ugyan sokat állítják, hogy nem kell már erre áldozni – főleg a jelenlegi lakáspiacon, amikor szinte mindent elkel -, ám egy felújított ingatlan esetében sokkal több igényes érdeklődő fog alkut kínálni, és magasabb lesz végül a vételi ár.

Ha belegondolunk, hogy már arra is rengetegen odafigyelnek, hogy az eladással vagy kiadással kapcsolatos hirdetésben minél szebben befotózva szerepeljen a lakás, akkor nyilvánvaló, maga az ingatlan állapota sem mellékes. A nyílászárók, a szigetelés, a fűtés megújítása pedig nagyban csökkentheti a számlákat – ami minden érdeklődő számára fontos szempont.

A bérbe adás esetében értelemszerű, hogy egy szép és korszerű otthon minden hónapban sokkal többet fog hozni, mint egy rosszabb állapotú.

Ám nem mindig van kéznél többszázezer forint a szükséges javításokra. Ma már akár 3 millió forintot is felvehetünk kimondottan felújítási célú személyi kölcsönként.

Nézzük utána, miért kérnek plusz díjat

Ha kölcsönt választunk, elsődlegesen a havi részlet nagyságát szoktuk nézni, és azt, beleillik-e a költségvetésünkbe.

Emellett azonban lényeges, hogy lehetőleg fix legyen végig a törlesztőrészlet – ez a személyi kölcsönök nagy részére jellemző -, nehogy egyszer csak megemelkedjen olyan mértékben, ami már a pénzügyi stabilitásunkat veszélyezteti. Persze a THM nagysága sem mellékes: ma már 10 % alatti ajánlatokban is dúskálhatunk.

A végtörlesztés, előtörlesztés feltételei is lehet, hogy érdekesek lesznek, ha esetleg hamarabb kiugranánk a hitelből.  

A mi kölcsönünk kamatozása lehet másmilyen is

Minden személyi kölcsönnél érdemes az összes részletet megkérdezni, az összes ránk vonatkozó kitételt elolvasni. A személyre – jövedelemre, ügyféli kapcsolatra stb. – szabott ajánlat ugyanis nem azonos a reklámban szereplővel.

Ha plusz szolgáltatásokat ajánl a bank, ami által a kölcsönt kedvezőbben kapjuk meg, mindig számoljuk ki, összességében mennyit nyerünk és mennyit vesztünk.

Hogyan válasszuk ki a legkedvezőbbet a hitelek közül?

Paradicsomi állapotokat élhetnek át a kölcsön felvevők, ugyanis minden eddiginél jobbak a hitelek feltételei. Mire érdemes odafigyelni, ha kihasználnánk a jelenlegi kedvező ajánlatokat?

Bár az elmúlt pár évben a mélységbe szálltak alá a hitelek kamatai, az elővigyázatosság továbbra sem árt. Érdemes tudatosítani, hogy bár könnyen jutunk hozzá, amit megkapunk, az a bank pénze, amit egyszer vissza is kell adni.

Milyen lehetőségekből választhatunk?

Sokáig a személyi kölcsön olyan kategória volt, amire sokan nemet mondtak. Leginkább azért, mert igen magas, akár 15-20 százalékos THM jellemezte. Ma már a személyi kölcsönöket olyan kamatra kapjuk meg, mint 5-6 évvel ezelőtt a sokkal több papírmunkával, megkötéssel, valamint fedezettel járó lakáshiteleket.

Ezek a hitelek 3-5 nap alatt elintézhetőek és hozzáférhetővé válik a hitelösszeg. Jelenleg 6,9 százalékra is kapunk személyi kölcsönt, méghozzá fedezet és kezes nélkül.

Sokkal könnyebben felvehető
Sokkal könnyebben felvehető

(forrás: index.hu)

Ámde ma is vannak 20 százalékos THM-mel rendelkező ajánlatok. Nem kérdés, hogy nem érdemes ezeket választani, amikor sokkal jobbat is találunk a piacon.

Amit még jó tudni: nemcsak úgy érdemes kölcsönt választani, hogy egy darab számra, a THM mutatóra függesztjük a tekintetünket. Az olyan feltételek, mint hogy kell-e valamilyen banki termékre leszerződnünk, hogy mennyi ideig törlesztünk és ezt meg fogjuk-e tudni oldani, éppolyan fontosak, mint az, hogy változó-e a kamat.

A végig fix az igazi

A szakértők arra figyelmeztetnek, hogy az ellaposodó kamatok időszaka igen régóta tart, és ez hamis biztonságérzetbe ringatja az ügyfeleket. 2017-ben 45 százalékkal több hitelt vettek fel az emberek, mint 2016-ban. Ám figyelni kell arra, ha kezdetben alacsony is a THM, ha nem fixált a kamat, ez idővel emelkedhet. És mivel a lefele menő tendencia régóta tart, 1-2 évig még kellemesek lesznek a hitelek, de később várható a kamatemelkedés.

Épp ezért lakáshitelt éppúgy nem változó kamattal érdemes felvenni, mint személyi kölcsönt. Ha pedig mindenképpen egy jól induló, ámde változó kamatozású hitel mellett döntenénk, minél hosszabb kamatperiódusú változatra szerződjünk le. Tíz év múlva hálásak leszünk magunknak ezért a választásért.

Három friss hír a lakáshitelek világából

2017-ben rekord mértékben vett fel a magyar lakosság hiteleket, és ez a tendencia valószínűleg töretlenül folytatódik majd idén is. Még mindig nagyon kedvezőek a lakáshitelek feltételei a változatlanul alacsony kamatkörnyezet miatt. Lássunk pár fontos információt, ami érdekelheti a kölcsönre vágyókat!.

Bőven 3 % alatti kamat jellemzi a rövid kamatperiódusú hiteleket

Ha vállaljuk, hogy 3, 6 vagy 12 havonta fellvizsgálják a törlesztőrészletünket, és az igazodik az aktuális BUBOR szinthez, azaz akár csökkenhet vagy növekedhet (csökkenni jelenleg nem tud igazán hová), akkor 2-3 százalék közti THM mellett jutunk lakáshitelhez.

Ám egy jellemző 10 vagy 20 éves futamidő nagyon sok változási lehetőséget jelent, és a kezdetben olcsó hitel kiszámíthatatlanul változhat.

Azaz 12,5 milliós hitelhez juthatunk havi 50 ezer forint kifizetése mellett, és sokan élnek is a lehetőséggel, ám egy rossz szavuk sem lehet, ha 5 év múlva esetleg 100 ezer forintot kell majd fizetniük. A szakértők továbbra is a drágább, de stabilabb hiteleket preferálják.

Nagyon kedvező kamatúak a hosszú távon rögzített lakáshitelek

Érdemes ilyen hitelt vállalni, mivel most ez is fantasztikus feltételek mellett kapható meg. A fogyasztóbarát lakáshitelek megjelenése is ösztönözte a bankokat, hogy jobbá tegyék 5, 10 évente változó vagy végig fix ajánlataikat.

3 éves kamatperiódus mellett a legkedvezőbb ajánlat 3,11%-os THM-el érhető el, ha 10 év után mozdul el a törlesztőnk, ami elég komoly biztonságot jelent, akkor 4,5% körüli THM-el kell számolnunk.

A biztonság pénzbe kerül, de évek óta nem volt olyan olcsó, mint most: 20 évig fix kamatozású ajánlatok tulajdonképpen havi mintegy 20-25 ezer forint többletet jelentenek a 3 évente változóhoz képest az elemzők szerint. (400 ezer forintos átlagos családi összjövedelem mellett vizsgálva a 2018 eleji ajánlatokat).

A legstabilabbak jó irányba mozdultak el

A végig fix hitelek jellemzően némileg kedvezőbbek lettek az előző hónapokhoz képest. Átlagosan 0,5-2 %-os esés mutatkozik a THM-ek terén.

Nem mellékes a MNB alelnökének 2017 őszén tett ígérete sem, mely szerint még évekig számíthatunk a kedvező alacsony kamatszinttel.

Még tovább is eshetnek a hitel kamatok

Hihetetlen, de igaz: a szakértők szerint maradhatnak egy ideig a hihetetlenül kedvező kamatok, sőt van olyan hitel, ahol ha kicsit is, de tovább csökkenhet a THM, azaz a teljes hiteldíj mutató.

Mint tudjuk, a kölcsönök esetében a kamat adja meg azt a költséget, ami mellett a bank kölcsönadja a pénzt. Az ügylet lehet fix vagy változó kamatozású, azaz  ez utóbbi esetében növekedhet is – a gazdasági változások függvényében – a havi törlesztőrészlet.

Túl hosszú időre nem vállal kockázatot a bank

A nagyon hosszú futamidejű jelzáloghitelek gyakorlatilag kivétel nélkül változó kamatozásúak. Ilyenkor van egy kamatperiódus, ami alatt stabil havi költséggel számolhatunk, egyébként pedig a bank változtat a kamaton – erre a hitelkockázat változása miatt van szüksége.

A rövidebb, maximum 10 éves kölcsönöket rendszerint fix verzióban is megtaláljuk.

A hozzáértők szerint, bár rekord alacsony szinten vannak a kamatok, az 5-10 éves kamatperiódusú kölcsönöknél van tér a kamatok esésére. Nemzetközi viszonylatban is nagyon kedvezőek most a hitelek, és ez azt jelenti, vannak olyan konstrukciók, ahol már inkább emelkedésre lehet számítani.

A legolcsóbb hiteleknél kb. 0,7 százalékos kamat emelkedés várható – ezek a rövid periódusonként változó kamatozású, legalacsonyabb THM mellett elérhető lakáshitelek. A magasabb kamatú hiteleknél viszont még eshetnek 0,5 százalékkal a kamatok. Egy hosszú távú hitelnél, ha a törlesztőrészlet havi összege pár tízezer forinttal csökken, az már a végösszeg tekintetében igen komoly nyereséget jelent.

Mindenki jól jár, ha jó hitel ajánlatok jönnek

Mint láttuk, még jobb is lehet a törlesztő, pedig már most sokkal barátságosabbak a viszonyok, mint akár 3-4 éve. Mindezeket a következtetéseket a regionális folyamatok tanulmányozásával vonták le.

Ez nem jelenti azt, hogy bosszankodhat, aki felvett már hitelt, mert elesik a legjobb ajánlatoktól. Ne feledjük, hogy bármikor van lehetőség arra, hogy kiváltsuk a meglevő szerződésünket egy kedvezőbbel.

Haladó trükkök hitelkiváltással

Majdnem mindenki találkozott már a hitelkiváltás kifejezéssel, de hogy hogy lehet igazán kihasználni, és valójában mi mindenre jó, már kevesebben tudják.

A kifejezés azt takarja, hogy a meglevő hitelünket, aminek már fizetjük a törlesztőjét, egy a piacon található kedvezőbb ajánlattal kicseréljük.

Lakáshitel, személyi kölcsön, de hitelkártya esetén is bármikor dönthet úgy az adós fél, hogy számára megfelelőbbre vált. Ez az adósságok kezelhetővé tételét is szolgálhatja. A pénzügyeink helyretételének egyik alappontja, hogy felülvizsgáljuk a hiteleinket. De akkor is jól jön, ha a meglevő hitelünk mellé egy újabb kölcsönben gondolkodunk, ám ennek felvétele  nehézségekbe ütközik. 

Két hitel helyett egy hitel

Előfordulhat például, hogy már felvettünk egy kölcsönt, és halaszthatatlan kiadás miatt egy újra is szükségünk lenne, ám a keresetünket – a banki szabályozás miatt – nem terhelhetjük meg jobban törlesztőrészlettel.

A pénzintézetek ugyanis legfeljebb a havi igazolható bevétel 40 százalékáig emelhetik a havi törlesztés összegét. Bár nem kizárt, hogy van egyéb jövedelmünk, jön pénz a kasszába, de a szigorú banki szabályok miatt a hitelnél figyelembe vett kereset ennél kevesebb.

Így tehát nem futtatható egymás mellett két kölcsön, pedig nagy szükségünk lenne a plusz pénzre. Ám lehetséges, hogy ha körülnézünk, találunk olyan másik hitelt, amelynek felvételével további pluszhoz jutunk, és ahol a havonta visszafizetendő részlet még belefér a megterhelhetőség szintjébe. Vagyis egy magasabb összegű, de kedvezőbb törlesztőjű megoldáshoz jutunk.

Azért is van komoly esély arra, hogy átnyergeljünk egy olcsóbb kölcsönre, mert már pár év viszonylatában is sokkal alacsonyabbak lettek a törlesztőrészletek.

Még egy pro tipp hitelkiváltás esetén

Ha olyan célra vettünk fel korábban – lakáskorszerűsítés, felújítás, bővítés – hitelt, amely ingatlanhoz kapcsolható, mindenképpen érdemes a szóba jöhető lakáshiteleket megnézni. Ez utóbbiaknak ugyanis sokkal kedvezőbb a kamata, és a THM-je.

Ne feledjük, az 1,5-2 százalékos különbségek a THM esetében, ha mondjuk tizenöt, húsz év a futamidő hossza, sok millió forint pluszt vagy mínuszt jelenthetnek.

Érdemes fogyasztóbarát lakáshitelt választani?

Lényegében itt vannak, ám mégsem rendezték át a piacot. A speciális lakáshitelek ugyanis a várakozások ellenére egyelőre nem olcsóbbak, mint a bankok kínálatában szereplő eddigi ajánlatok.

Már rég beharangozták, és sokan várták az új típusú lakáshiteleket. Ezek megalkotását a jegybank szorgalmazta, hogy segítse a lakosság minél zökkenőmentesebb hitelhez és otthonhoz jutását.

Négy kamatperiódusra kaphatnának fogyasztóbarát minősítést a bankok: 3, 5, 10 évre és a futamidő végéig rögzítettre.  

Az első ajánlatok a piacon

Az MNB által minősített, elvileg kedvező ajánlatok először június végén bukkantak fel. Az FHB Bank az 5 és 10 éves kamatrögzítési időszakra vonatkozóan bocsátott piacra új hitelt. A célokat megvizsgálva az derül ki, építési célra nem vehetők fel ezek a hitelek, tehát sok érintett elesik a lehetőségtől.  

A THM szinte semmiben nem kedvezőbb ennek az első két fogyasztóbarát hitelnek az esetében, és a folyósítási díj és értékbecslési díj nem kerül elengedésre, tehát ezzel még drágul is az MNB minősítette kölcsön.

Nem történt minőségi ugrás

Ezt követően a többi bank is megjelentette saját ajánlatait, jelenleg tíz ilyen termék közül lehet választani.

penz

(forrás: thisismoney.co.uk)

20 éves kamatperiódusú fogyasztóbarát lakáshitelt csak az MKB kínál, az 5 és 10 éves lejárat mellett tette le a voksát a legtöbb szolgáltató.

A 3 éves kamatperiódusú hitelek már 3,5 %-os THM-mel elérhetőek, ám ezek értelemszerűen a legnagyobb eséllyel még drágulni fognak, hiszen nem rögzített a kamat. Tulajdonképpen ez az egyetlen, a meglevőknél kedvezőbb, azaz olcsóbb lakáshitel, ám a kezdeti alacsony THM nem garantálja az alacsony törlesztőrészletet hosszú távon.

Az MNB abban bízik, ha egyre többen választják a minősített ajánlatokat, valamint integrálódnak a fogyasztóbarát hitelek a meglevők közé, változatosabb és akár kedvezőbb ajánlatok születnek. Emellett átláthatóbb lesz a piac – ez utóbbit célozzák szeptemberben indított tájékoztató oldalukkal.

Milyen futamidőre vállaljunk kölcsönt?

Az optimális futamidő kiválasztása sem lakáshitelnél, sem személyi kölcsönnél nem egyszerű feladat.

Addig nyújtózkodj..

Senki sem szeretne élete végéig tartozást visszafizetni. Épp ezért vonzó opciónak tűnik a rövid futamidő. Ám ha túl kurta időszakot választunk, akkor relatíve magas törlesztőrészlettel kell számolnunk, hiszen gyorsan kell visszafizetnünk a banknak a pénzt.

Nem szerencsés, ha egy-két hónap után kiderül, borul a költségvetésünk, mert az aktuális részlet elutalása után alapvető dolgokra nem jut pénz. Ilyenkor érdemes mentő lehetőségeket, így hitelkiváltó hitelt keresni minél gyorsabban, a családi, baráti kölcsönök igénybevétele helyett.

Idővel nőhet is a kamatszint

Ha a gazdaságosság jegyében nem fix törlesztőrészletet választottunk, akkor a havonta visszafizetendő összeg függni fog a pénzpiac mozgásától. Ha változik a kamat, biztonságosabb a minél ritkábban változó kamatszint, például a tíz évig fix megoldás, amelyet tíz évente számolnak újra.

Léteznek 10, 15 és 20 évig fix kölcsönök az ajánlatok között, ám a hosszú ideig stabil törlesztő valójában a banknak kockázat, mivel a piac közben mozgásban van, és a hitelnyújtó fél ráfizethet a ‘nagylelkűségre’.

Épp ezért ezeknél a típusú hiteleknél a kamatszintek nem indulnak alacsonyan. Ha a gazdaság jól teljesít egy-két évtizedig, a bank így pozitívan jön ki az üzletből. Ha mondjuk tíz év után romlik a gazdasági környezet, akkor a hitel törlesztésének első évtizedében halmozódik fel nyereség – a pénzintézet számára.

Azaz ha hosszú a futamidőnk, amennyiben fix, akkor meg kell fizetnünk a biztonságot; ha pedig gyakran változik a kamatszint, felkészülhetünk a váratlan meglepetésekre.

Mennyit tudunk vállalni hóról hóra?

Érdemes más útról megközelíteni ezt a nehezen eldönthető kérdést: mekkora az a törlesztőrészlet, amit havonta könnyedén, esetleges negatív egzisztenciális változások esetén (munkahely elvesztés, betegség, válás) is ki tudunk fizetni? Akkor helyes a futamidő megválasztása, ha a családi kassza biztonságban van a havi részletek visszafizetése mellett is.

Érdemes nagyon figyelni a személyi kölcsön piacon

Nagyon szóródnak az ajánlatok a kölcsönök terén, ám a sokféleség nem rettenti vissza az érdeklődőket. 2007 óta nem vettek fel annyi kölcsönt a magyar polgárok az év ezen szakaszában, mint idén.

Mindenki személyi kölcsönt akar

Úgy látszik, a pénzügyi bizalom visszatért. Hatalmasat ugrott a személyi kölcsönök forgalma, 111 milliárd forint értékben folyósítottak a bankok eddig ilyen hitelt. Ez főleg a tavalyi évhez képest jelenti a szektor feléledését, de az elmúlt tíz évben sem volt ekkora keletje a személyi kölcsönöknek.

Ezeknek a kölcsönöknek a jellemzője, hogy a hitelbírálat gyors átfutású, pár napon belül már megkapjuk a pénzünket. A kisebb összegű és könnyebben megkapható hitelek viszont, szemben például a lakáshitellel, magasabb kamattal érhetők el.

Ám jelenleg az összes hitel, így ez a termék is annyival kedvezőbb feltételekkel kapható meg, hogy ingatlan célra is sokan ezt veszik fel. Ha ugyanis például felújítás, kisebb volumenű vásárlás a cél, a bonyolultabb lakáshitel igénylés helyett ez is megoldás lehet. A THM, a teljes hiteldíj mutató a személyi kölcsönök döntő részénél hatalmasat esett  az öt évvel ezelőtti szinthez képest.

Jó, ha gyorsan érkezik meg a pénz
Jó, ha gyorsan érkezik meg a pénz

(kép forrás: mdmag.com)

Ezzel együtt érdemes átfésülni az összes lehetőséget. Jelentősek a különbségek, találhatunk egy kis idő ráfordítással még sokkal kedvezőbb ajánlatokat.

Az elemzések szerint egy 800 ezer forintos kölcsönnél például lehet az összes visszafizetendő pénz 950 ezer forint, de akár 1,4 millió forint is.

A banknak megéri, és nekünk?

Kedvezőbb hitelhez jutunk, ha bevállalunk bizonyos feltételeket, például számlát nyitunk az adott banknál. Mielőtt döntenénk, számoljuk át, mennyi plusz költséget jelentenének a csatolt vállalások, hiszen ezek lényegében kapcsolódó szerződések.  

Azt is érdemes figyelembe venni, hogy erős a verseny a szolgáltatók közt, és ezért heti szinten is változik a kínálat. Azaz a pár hetesnél találhatunk jobb kölcsönt a piacon akár meglepetésszerűen.