Címke: személyi kölcsön

Tavasztól őszig tart az esküvői szezon, és ilyenkor sok pár köti össze az életét. Nem keveseket az tart vissza a hivatalos esketéstől, hogy úgy érzik, nincsenek pénzügyileg abban a helyzetben, hogy vállalhassák a Nagy Napot és az ezzel járó költségeket.

Nem a pénzen múlik a boldogság

Az esküvő egy olyan iparág része lett mára, ahol hihetetlen összegeket lehet elkölteni, ha mindent komolyan veszünk. Hogy ne ez történjen, érdemes a házasuló párnak leülnie előre, és megbeszélnie, minek legyen prioritása és minek nem, hogy ne legyen sértődés. Az sem árt, ha az esküvő kitalálásából kihagyjuk a szűkebb és tágabb rokonságot.

Ha okosan takarékoskodunk az egyes pontokon, például nem a legdrágább ruhát kölcsönözzük vagy vesszük meg, és ezt meg is tudjuk egymással beszélni, nem fognak elszállni a költségek.

Csak hangulatosabb lesz az alkalom, ha bevonjuk szeretteink, családunk ingóságait. Például kimondottan megható lehet, ha egy, már a családban közkézen forgó menyasszonyi ruhát vesz fel az ara.

Ki se ejtsük, hogy lakodalom

Sokan megerősíthetik, hogy az esküvő megemlítése úgy megemeli a költségeinket, mintha Thaiföldön európai vagy amerikai turisták vagyunk – egekbe szöknek az árak.

Bevált tipp, hogy ‘egy baráti bulira’ bérelünk ki egy vendéglátóhelyet, és csak később említjük meg, hogy aznap történik egy házasságkötés is.

Ugyanígy olcsóbban kijövünk, ha nem kimondottan esküvői sminket, manikűrt, frizurát rendelünk.

Ha mégis nagyon szeretnénk valamit

A házasulók családjai közti rossz viszony megalapozása megtörténhet azáltal, ha nem sikerül az anyagiakat megbeszélni. Régi hagyomány, hogy nagyrészt a feleség családja fizeti az esküvő költségeit, de ezzel kicsit átadjuk a kormányt is az örömszülőknek.

Vannak közszájon forgó szabályok, mint például, hogy az esküvői autót és a nászutat a vőlegény illetve a családja fizeti, de szinte minden mást a leendő feleség oldaláról fedeznek .

Ámde választhatjuk azt is, hogy mi fizetjük a saját esküvőnk költségeit, és ha kifutunk a keretből, egy – nem esküvői – személyi kölcsönből fedezzük a költségeket. Ez akár milliós tételeket is fedezhet, és pár napon belül megkaphatjuk a kért összeget.

Sok boldogságot!

Mindenkinek vannak olyan ismerősei, családtagjai, akik néha egy kis kölcsönért folyamodnak. Ha nagyobb az összeg, akkor az kellemetlenségeket okozhat minden érintettnek. Mit tanácsolnak a pénzügyi szakértők ilyen esetekre?

Miért kér valaki tőlünk pénzt?

Ha a személyi kölcsönök piacát nézzük, azt látjuk, ma már szinte mindenki juthat bankkölcsönhöz, vagy pénzügyi szolgáltatóktól hasonló szolgáltatáshoz.

Aki nem vállal fel hitelt, vagy nagyon meg van szorulva – ha a kamatokat se tudja bevállalni -, vagy már ‘feketelistán’ tartózkodik, például mert sok zűrös hitele van. Vannak ‘életmód jelleggel’ pumpoló emberek – Karinthy Frigyes műveiből is ismerősek lehetnek -, akik gyakorlatilag ebből a tevékenységből tartják fent magukat, amibe a visszafizetés már nem fér bele persze.

Biztos, hogy oda akarjuk nekik adni a pénzünket? Biztos, hogy ez nekünk jó lesz?

Megengedhetjük magunkat, hogy ennyi pénzt veszítsünk?

Privát kölcsönt adni nem más a szakértők szerint, mint egy nagyon kockázatos befektetés – ha nincs kamat kikötve, akkor nyereség nélkül.

Mennyi pénzt tennénk bele egy ilyen rossz befektetésbe amúgy, például ha 3 millió forintról van szó, vagy ‘csak’ 150 ezerről? Vállalnánk, hogy kidobjuk az ablakon?

Segít a döntésben, ha hitelbírálatot tartunk: akárcsak a bankok, kérdezzük ki a másik felet, mire mennyit költ, mennyiből és hogyan adja majd meg a pénzünket. Esetleg hitel törlesztésére kell neki a pénz? Ezek szerint nem tudja – avagy akarja – kézben tartani és kezelni az anyagiakat.

Hogy válhat valószínűbbé, hogy valaha megkapjuk a pénzt?

Ha mégis kölcsönzünk, az egyik legfontosabb, hogy kikössük a visszafizetés határidejét. Ez nem szokott megtörténni, ami szinte garancia arra, hogy a másik fél halogatja a hitel megadását.

Ha például cég beindítására adtunk komolyabb összeget, előfordulhat, hogy akkorra tervezi a visszafizetést, ha ‘beütött a vállalkozás’, és meggazdagodott. Ezt nem érdemes kivárni: jelöljünk ki határidőt, vagy ütemezést időszakokra lebontva. 

Érzelmi alapon érdemes kölcsönadni?

Nem, érzelmi alapon nem érdemes kölcsönadni. Adjunk inkább akkor adományt, és mondjuk meg, hogy nem kérjük vissza. Így megspóroljuk a stresszt.

Nem látjuk viszont a pénzünket?

Ebben az esetben tartsuk a kapcsolatot a másik féllel, hívogassuk, üljünk le vele beszélni. Szigorúan, de ne fenyegető módon ‘legyünk jelen’. Még ha nem is tud fizetni, ne hagyjuk feledésbe merülni az ügyet. Megsértődik ránk? Valószínűleg többet nem fog minket kiszemelni.

És főleg: legközelebb ne adjunk hitelt senkinek. Minden jelentkezőnek javasoljuk a most rendkívül kedvező személyi hitelek igénybevételét.

 

Februárban jelentették be, hogy 10 millió forintos  kamatmentes hitelt vehetnek fel a családok, akik gyereket vállalnak. Érdemes ebben gondolkodni a személyi kölcsön helyett?

Könnyen megszerezhető

Mivel július elsejétől startol el a hitel, még van idő megfontolni, élnénk-e ezzel a lehetőséggel. Persze a megkötések miatt ez az ajtó nincs mindenki előtt nyitva. Csak köztartozás nélküli, legfeljebb 1 év közmunkán ‘túl levő’ házas felek élhetnek a lehetőséggel, illetve ahol a feleség 18 és 40,99 éves kor között van.

Ha szimpatikus a babaváró hitel, érdemes a részleteket is alaposan megnézni. Nem árthat tudni például, hogy válás esetén a hitelfelvevő felek elveszítik a kamattámogatást és személyi hitelként működik tovább ez a kölcsön.

Sokan úgy gondolkodnak, hogy érdemes belevágni, mert az állami kezességvállalás mellett könnyű lesz hozzájutni ehhez a kölcsönhöz. A hitelbírálat értelemszerűen kevésbé lesz szigorú, mint ott, ahol nem áll az állam a szerződés mögött.

A házaspárok nagy eséllyel ki tudják használni a lehetőséget – akkor is, ha nem akarnak gyereket, hiszen a szándékot ‘be lehet mondani’.

Megjelenhet a kamat öt évvel később

Ám ha valaki nem tud felvenni egy – jelenleg kimondottan kedvező feltételekkel kínált – személyi kölcsönt, annak nem igazán érdemes ebbe belevágni. Ha bizonytalanok vagyunk anyagi téren és egy ‘talált pénzként’ kezelt 10 milliós hitel húz ki a bajból, akkor inkább ne éljünk a lehetőséggel.

A babaváró hitelnél ha nem teljesítjük a feltételeket – nem születik meg a gyerek a határidőre -, fizetnünk kell a kamatot, ez pedig az ötéves állampapír hozamának 130%-ának 5 százalékponttal növelt értéke lesz. Itt pedig jelentkezik az a tényező, hogy így már drágább lesz ez a konstrukció, mint egy jelenlegi személyi kölcsön.

Az sem biztos egyébként, hogy ahol tényleg szeretnének egy kis családtagot, ott 100 %-ra garantálni lehet, hogy sikerül megszületnie a babának, hiszen az élet nem így működik. Tehát a személyi kölcsön továbbra is olyan opció, amit nem érdemes elhanyagolni.

 

Duplájára nőtt azok száma, akik személyi kölcsönt igényelnek. Nem szeretnél bukni a személyi hiteled felvételén? Akkor ezekre a kevésbé szem előtt lévő tényezőkre is figyelj oda!

Ki fog jönni a hitelből minden?

Ha a kölcsönt egy adott célra vesszük fel, akkor alapos tervezéssel igazítsuk hozzá az összeget ahhoz, amire költeni szeretnénk. Ha például felújítást tervezünk, akkor akár indulásként meg is duplázhatjuk, de minimum másfélszeresére ‘fújhatjuk fel’ a célösszeget, mivel ennyivel szokta túllépni a megálmodott költségeket a valóság.

Nem ideális állapot, ha megfeledkezünk egy teendőről, részfeladatról, és utána még annak a fedezését is külön meg kell oldanunk valahogy. Például ha autó-, vagy lakásvásárlásra veszünk fel hitelt, az összes illetékkel számoljunk. Együttvéve ezek ugyanis komolyabb tételt adhatnak ki.

Ne feszítsük ki a költségvetésünket

A havi törlesztőnél egyrészt ad egy keretet a jogszabályi korlát, vagyis nem vállalhatjuk túl magunkat. Másrészt az igényelhető maximummal sem érdemes élni, mivel bármikor bekövetkezhet egy anyagi zűr. Azzal is érdemes számolni, mi történik, ha például egy-két havi jövedelmünk kiesik. Akármilyen ügyesek vagyunk, ha váratlanul felmondanak nekünk, akkor nem fogunk tudni még abban a hónapban felmutatni egy fizetést. Vagy ha új vállalkozást indítunk, akkor sem biztosan lesznek az első hónapjaink felhőtlenül sikeresek.

A fix törlesztő is módosulhat

Változatlan törlesztő mellett döntünk? Nagyon jó gondolat! Ám arra is gondoljunk, az adott részletet bizonyos kondíciók mellett fizetjük. Azaz ha a szerződést valami miatt nem tudjuk betartani, például nem teljesül a jövedelem jóváírásával kapcsolatos vállalásunk, akkor máris kedvezőtlenebb lesz a törlesztőnk.

Ezzel együtt a változó kamatozású verziók helyett a jelenlegi szuper alacsony THM-ű hitelek esetében mindenképpen a stabil változatokra érdemes szavazni. Hiszen szinte csak a kamatemelkedés elképzelhető, mint az egyetlen lehetséges forgatókönyv a következő évekre.

A hitel nem ajándék

Ha úgy szeretnénk élni a kölcsönök adta lehetőségekkel, hogy a legjobban jöjjünk ki belőle, csak szükség esetén vegyünk fel hitelt. Mindig gondoljunk arra, hogy vissza kell majd törlesztenünk, még ha tényleg remek pillanat, mikor a bankszámlánkon megjelenik a megkapott összeg. Vegyünk fel felelősen kölcsönt, így a bankok számára is jó adósok maradunk.