Prémium hitel prémium fizetés nélkül

Tudjuk, hogy a kölcsönök konkrét, megvalósuló feltételei nagyon erősen függnek a hitelfelvevő profiljától. Érdemes átgondolni, meg tudunk-e tenni pár lépést, amellyel akár több százezer forintot spórolunk.

A megbízhatóbb ügyfél jobb ajánlatot kap

Az áhított cél az alacsony kamat, amit sokkal könnyebb megkapni azoknak, akik magas jövedelemmel rendelkeznek, vagy bevállalnak olyan opciókat, amelyek kedvezőek a pénzintézet számára. Lássuk, hogy lehet ezeken a területeken jobb pozícióhoz jutni a legegyszerűbben, ha személyi kölcsönt veszünk fel!

Az igazolt jövedelem nem mellékes, sokkal jobb kamathoz jutunk ezáltal. Ha például 200 000 forint helyett 400 000 forint a bevételünk havonta, az egyik banknál máris 5 ezer forinttal esik a havi törlesztőrészletünk. Ez pedig már éves szinten is kellemes megtakarítás, nem beszélve arról, ha mondjuk tíz éves fix törlesztésről van szó, ebben az esetben 600 ezer forintot nyerünk.

Hogy érhető el a hitel a legjobb feltételekkel?

Érdemes tudni, a bankok egy részénél a hangsúly nem az igazolt jövedelem nagyságán van, hanem azon, hogy nála parkoltassunk a pénzünket, azaz egy adott összeget juttassunk el havonta.

Ez a jövedelemérkeztetés, amit olyannyira díjaznak, hogy nem is feltétlenül a fizetésünket kell az itt nyitott számlánkra elutalni havonta. Lehet a havi szinten utalt összeg a jövedelmünk, és még egy plusz összeg, ami lehet akár más jövedelme is.

A megengedőbb bankoknak az a lényeg, hogy gondoskodjunk a különbözetről, míg a másik típus a fizetésünk oda utalását várja el. Ha az előbbi típusú pénzintézettel szerződünk, anélkül is lehet remek feltételekkel felvett hitelünk, hogy meglenne a nagyon magas jövedelemszintünk. Elég például egy családtagot bevonni, aki az adott számlán helyez el havonta egy adott összeget.

A kimaradó számlára utalás nem megengedett

Amit nem lehet kikerülni a havi bevétel terén más bevonásával, az a törvényi szabályozás. A maximális hiteltörlesztőt ekkor is a saját jövedelmünkre vonatkozó JTM (jövedelemarányos törlesztőrészlet mutató) korlát alapján határozzák meg a lakáshitelek esetén, ha nemcsak azt utaljuk a számlánkra.

Hogy hogy tájékozódhatunk az egyes pénzintézetek eljárása felől a személyi kölcsönök terén? Ebben hiteltanácsadó tud segíteni.

Amire még érdemes ügyelni: ha egy adott hónapban nem jön össze a kötelező minimum összeg – ami könnyebben megtörténhet, ha nincs meg az állandó, ezzel egyenértékű bevételünk, amit havonta automatikusan tudunk küldeni -, az utalás kimaradása akár a feltételek azonnali változásával is járhat, méghozzá negatív irányba.

 

A fix hitel sem mindig fix

Duplájára nőtt azok száma, akik személyi kölcsönt igényelnek. Nem szeretnél bukni a személyi hiteled felvételén? Akkor ezekre a kevésbé szem előtt lévő tényezőkre is figyelj oda!

Ki fog jönni a hitelből minden?

Ha a kölcsönt egy adott célra vesszük fel, akkor alapos tervezéssel igazítsuk hozzá az összeget ahhoz, amire költeni szeretnénk. Ha például felújítást tervezünk, akkor akár indulásként meg is duplázhatjuk, de minimum másfélszeresére ‘fújhatjuk fel’ a célösszeget, mivel ennyivel szokta túllépni a megálmodott költségeket a valóság.

Nem ideális állapot, ha megfeledkezünk egy teendőről, részfeladatról, és utána még annak a fedezését is külön meg kell oldanunk valahogy. Például ha autó-, vagy lakásvásárlásra veszünk fel hitelt, az összes illetékkel számoljunk. Együttvéve ezek ugyanis komolyabb tételt adhatnak ki.

Ne feszítsük ki a költségvetésünket

A havi törlesztőnél egyrészt ad egy keretet a jogszabályi korlát, vagyis nem vállalhatjuk túl magunkat. Másrészt az igényelhető maximummal sem érdemes élni, mivel bármikor bekövetkezhet egy anyagi zűr. Azzal is érdemes számolni, mi történik, ha például egy-két havi jövedelmünk kiesik. Akármilyen ügyesek vagyunk, ha váratlanul felmondanak nekünk, akkor nem fogunk tudni még abban a hónapban felmutatni egy fizetést. Vagy ha új vállalkozást indítunk, akkor sem biztosan lesznek az első hónapjaink felhőtlenül sikeresek.

A fix törlesztő is módosulhat

Változatlan törlesztő mellett döntünk? Nagyon jó gondolat! Ám arra is gondoljunk, az adott részletet bizonyos kondíciók mellett fizetjük. Azaz ha a szerződést valami miatt nem tudjuk betartani, például nem teljesül a jövedelem jóváírásával kapcsolatos vállalásunk, akkor máris kedvezőtlenebb lesz a törlesztőnk.

Ezzel együtt a változó kamatozású verziók helyett a jelenlegi szuper alacsony THM-ű hitelek esetében mindenképpen a stabil változatokra érdemes szavazni. Hiszen szinte csak a kamatemelkedés elképzelhető, mint az egyetlen lehetséges forgatókönyv a következő évekre.

A hitel nem ajándék

Ha úgy szeretnénk élni a kölcsönök adta lehetőségekkel, hogy a legjobban jöjjünk ki belőle, csak szükség esetén vegyünk fel hitelt. Mindig gondoljunk arra, hogy vissza kell majd törlesztenünk, még ha tényleg remek pillanat, mikor a bankszámlánkon megjelenik a megkapott összeg. Vegyünk fel felelősen kölcsönt, így a bankok számára is jó adósok maradunk.

Milyen kölcsönből finanszírozzuk a felújítást?

Sokszor sürgős lehet a lakásfelújítás, például ha ki vagy el szeretnénk adni a lakásunkat. Ám nem mindig áll rendelkezésre az az összeg, amire szükség lenne. A jelenlegi kedvező kölcsönök remek megoldást kínálnak.

Megéri a felújításba energiát fektetni

Ha eladás előtt kicsit ráköltünk az ingatlanra, akkor minden befektetett forint megsokszorozódik. Ugyan sokat állítják, hogy nem kell már erre áldozni – főleg a jelenlegi lakáspiacon, amikor szinte mindent elkel -, ám egy felújított ingatlan esetében sokkal több igényes érdeklődő fog alkut kínálni, és magasabb lesz végül a vételi ár.

Ha belegondolunk, hogy már arra is rengetegen odafigyelnek, hogy az eladással vagy kiadással kapcsolatos hirdetésben minél szebben befotózva szerepeljen a lakás, akkor nyilvánvaló, maga az ingatlan állapota sem mellékes. A nyílászárók, a szigetelés, a fűtés megújítása pedig nagyban csökkentheti a számlákat – ami minden érdeklődő számára fontos szempont.

A bérbe adás esetében értelemszerű, hogy egy szép és korszerű otthon minden hónapban sokkal többet fog hozni, mint egy rosszabb állapotú.

Ám nem mindig van kéznél többszázezer forint a szükséges javításokra. Ma már akár 3 millió forintot is felvehetünk kimondottan felújítási célú személyi kölcsönként.

Nézzük utána, miért kérnek plusz díjat

Ha kölcsönt választunk, elsődlegesen a havi részlet nagyságát szoktuk nézni, és azt, beleillik-e a költségvetésünkbe.

Emellett azonban lényeges, hogy lehetőleg fix legyen végig a törlesztőrészlet – ez a személyi kölcsönök nagy részére jellemző -, nehogy egyszer csak megemelkedjen olyan mértékben, ami már a pénzügyi stabilitásunkat veszélyezteti. Persze a THM nagysága sem mellékes: ma már 10 % alatti ajánlatokban is dúskálhatunk.

A végtörlesztés, előtörlesztés feltételei is lehet, hogy érdekesek lesznek, ha esetleg hamarabb kiugranánk a hitelből.  

A mi kölcsönünk kamatozása lehet másmilyen is

Minden személyi kölcsönnél érdemes az összes részletet megkérdezni, az összes ránk vonatkozó kitételt elolvasni. A személyre – jövedelemre, ügyféli kapcsolatra stb. – szabott ajánlat ugyanis nem azonos a reklámban szereplővel.

Ha plusz szolgáltatásokat ajánl a bank, ami által a kölcsönt kedvezőbben kapjuk meg, mindig számoljuk ki, összességében mennyit nyerünk és mennyit vesztünk.

Amikor itt az ideje a hitelkiváltásnak

Sokan becsületesen és nagy nehézségek árán törlesztik a hiteleiket, és közben azt gondolják, nem lehet más megoldást találni. A kiút pedig létezik, és hitelkiváltás a neve. Vannak helyzetek, amikor nem is szabad halogatni a másik hitelre váltást.

Ezektől érdemes megszabadulni

Ha nem kezeljük precízen és nagyon önmegtartóztatóan, van olyan pénzügyi termék, ami könnyen ‘elszabadul’. A hitelkártya képes aránylag rövid időn belül nagy tartozásokat generálni, ha nem tartjuk a keret feltöltési határidőket. Az ok az aránylag nagy kamat, ami akár 35 %-os is lehet, ha nem fizetjük vissza időben, amit elköltöttünk. Érdemes lehet tehát a hitelkártyát másra váltani.

A hitelkiváltás különösen akkor nem odázható el,

  • ha a hitelkártya keretet nem merítettük le, de hónapról hónapra növekvő mértékű tartozást halmozunk fel vele.

A folyószámla-hitel szintén olyan kölcsön típus, ami képes komoly adósságot csinálni. Akkor már érdemes másra váltani

  • ha a keret a havi bevételünk többszöröse, és egyre többet használjuk.

Ez azt jelenti, hogy ebbe a helyzetbe kerülve a valós fizetésünkből nem fogjuk tudni a költésünket utolérni.

A személyi kölcsön jobban kontrollálható, de van, akinek itt is gondot okoz a fizetés. Érdemes új hitelt keresni

  • ha egyszerűen túl sok a havonta törlesztendő összeg.

bank

(forrás: bankofamerica.com)

A hitelkiváltás egyszerűen kivitelezhető

Meglehet, csak kissé óvatlanok voltunk a kölcsön felvételekor, mert például kizárólag a törlesztési időszakot néztük, vagy csak a THM-re koncentráltunk. Mivel állandóan kerülnek ki új banki termékek a piacra, biztosan találunk jobb ajánlatot. Vannak bankok, amelyek kedvezőbb THM-mel kínálják a hitelkiváltásos hiteleket, így egy 30-40 százalékos THM-ű hitelkártyát átválthatunk akár egy 10 százalékos THM-mel bíró kölcsönre.

A rossz adós kategóriába azért sem érdemes belekerülni, mert ezzel feketelistára kerülünk a bankoknál. Még ha sikerül is visszafizetnünk a tartozásunkat, előfordulhat, hogy annak külön utána kell járnunk, hogy lekerüljünk a KHR-listáról.  

 

A hitelkártya is számít a személyi kölcsönnél

Hihetetlenül kedvezőek most a személyi kölcsönök, miért ne használnánk ki? Az igénybe vétel feltételeit, az előnyöket-hátrányokat átlátni sem ördöngősség.

Ha még gyűjtünk a saját lakásra, válasszuk ezt

A személyi kölcsön sokak számára azért nagyon jó lehetőség, mert nem kell fedezetet felmutatni hozzá – általában nem akkora mértékű az összeg, hogy a bank mindenképpen biztosítékot akarjon látni.

Ha valakinek nincs ingatlan tulajdona, vagy a családban senki sincs, aki szívesen fedezetként ajánlaná a házát, lakását – például mert még mindig a devizahitelek időszakában elúszott ingatlanokat tartja szem előtt -, akkor is hozzá lehet sok millió forinthoz jutni ezzel az egyszerűsített megoldással.

Amit a bank néz, az a jövedelmünk és a munkaviszonyunk, ezeket tüzetesen megvizsgálva rá tud jönni, mennyire vagyunk stabilak és megbízhatóak.

A legjobb, amit tehetünk, ha minél magasabb havi bevételt mutatunk fel. Ha komoly összeget tudunk bizonyítani, jobb ügyfeleknek minősítenek, és kamatkedvezményt is kapunk. A sokféle lehetséges jövedelem, bevétel típusból van, ami átmegy a banknál, van, ami nem; például a ‘fekete’, kézbe adott jövedelemrész akkor sem ér, ha tizenöt éve így fizet a főnökünk. Az ingatlan bérbeadásból származó, akármilyen robosztus bevétel pedig nem mindenhol számít bele a jövedelmünkbe. 

Mindenesetre érdemes mindent összeszedni, amit csak tudunk. Ha az országos átlagkereset fölé esik a havi bevételünk, akkor már számíthatunk jó kamatozású hitelre.

A bankok biztosra mennek a törlesztőnél

Jó tudni, ennek a felmutatott és elfogadott jövedelemnek maximum a 40 százalékáig fog felmenni a havi törlesztőnk. 

Érdekesség, hogy a vonatkozó rendelet szerint akár 60 százalék, kisebb jövedelem esetén 50 százalék is lehet a havi bevételünkből az, amit minden hónapban a banknak juttatunk.

Ám a pénzintézetek ennél lejjebb húzták meg a határt, 35-40 százalékban, mondván, nem reális, hogy valaki a havi jövedelme feléről le tud mondani mondjuk tíz éven keresztül. Amiben van is némi ráció.

Biztos kell nekünk hitelkártya?

Kisebb összegű személyi kölcsönt fogunk kapni akkor is, ha más hitelünk van. Az is ugyanígy számít, ha kihasználatlan hitelkártyánk, folyószámla hitelkeretünk, ezeknek 5 százalékát veszi figyelembe a hitelező fél, mint törlesztőrészletet. Egy 250 ezer forintos hitelkártya keret havi 12 500 forintos törlesztőnek minősül.

 

Hogyan válasszuk ki a legkedvezőbbet a hitelek közül?

Paradicsomi állapotokat élhetnek át a kölcsön felvevők, ugyanis minden eddiginél jobbak a hitelek feltételei. Mire érdemes odafigyelni, ha kihasználnánk a jelenlegi kedvező ajánlatokat?

Bár az elmúlt pár évben a mélységbe szálltak alá a hitelek kamatai, az elővigyázatosság továbbra sem árt. Érdemes tudatosítani, hogy bár könnyen jutunk hozzá, amit megkapunk, az a bank pénze, amit egyszer vissza is kell adni.

Milyen lehetőségekből választhatunk?

Sokáig a személyi kölcsön olyan kategória volt, amire sokan nemet mondtak. Leginkább azért, mert igen magas, akár 15-20 százalékos THM jellemezte. Ma már a személyi kölcsönöket olyan kamatra kapjuk meg, mint 5-6 évvel ezelőtt a sokkal több papírmunkával, megkötéssel, valamint fedezettel járó lakáshiteleket.

Ezek a hitelek 3-5 nap alatt elintézhetőek és hozzáférhetővé válik a hitelösszeg. Jelenleg 6,9 százalékra is kapunk személyi kölcsönt, méghozzá fedezet és kezes nélkül.

Sokkal könnyebben felvehető
Sokkal könnyebben felvehető

(forrás: index.hu)

Ámde ma is vannak 20 százalékos THM-mel rendelkező ajánlatok. Nem kérdés, hogy nem érdemes ezeket választani, amikor sokkal jobbat is találunk a piacon.

Amit még jó tudni: nemcsak úgy érdemes kölcsönt választani, hogy egy darab számra, a THM mutatóra függesztjük a tekintetünket. Az olyan feltételek, mint hogy kell-e valamilyen banki termékre leszerződnünk, hogy mennyi ideig törlesztünk és ezt meg fogjuk-e tudni oldani, éppolyan fontosak, mint az, hogy változó-e a kamat.

A végig fix az igazi

A szakértők arra figyelmeztetnek, hogy az ellaposodó kamatok időszaka igen régóta tart, és ez hamis biztonságérzetbe ringatja az ügyfeleket. 2017-ben 45 százalékkal több hitelt vettek fel az emberek, mint 2016-ban. Ám figyelni kell arra, ha kezdetben alacsony is a THM, ha nem fixált a kamat, ez idővel emelkedhet. És mivel a lefele menő tendencia régóta tart, 1-2 évig még kellemesek lesznek a hitelek, de később várható a kamatemelkedés.

Épp ezért lakáshitelt éppúgy nem változó kamattal érdemes felvenni, mint személyi kölcsönt. Ha pedig mindenképpen egy jól induló, ámde változó kamatozású hitel mellett döntenénk, minél hosszabb kamatperiódusú változatra szerződjünk le. Tíz év múlva hálásak leszünk magunknak ezért a választásért.

Szabadon költhető hitelt keres?

Ha mindenképpen mobilizálható pénzösszegre van szükségünk, nem feltétlenül szeretnénk ezt úgy megkapni, hogy közben fedezetként az ingatlanunkat fel kelljen ajánlani.

Ne menjen át a bank tulajdonába a lakás

Amennyiben a bankhoz fordulunk kölcsönért, a szabad felhasználású jelzáloghitel és a személyi kölcsön a két szóba jövő opció.

Egyszerűbbek, könnyebben felvehetőek azok a hitelek, amelyek nem igényelnek sem kezest, sem fedezetet. Ami még nagyon vonzó, és biztonságot szavatol, az a fixált kamatozású, más néven fix hitel. Ezt a megoldást választva kikerülhetjük az árfolyam ingadozásokból eredő törlesztőrészlet-növekedéseket. 

A jelzáloghitel már nevében is hordozza, hogy zálogot kell letennünk, méghozzá, hogy a bank kellően bebiztosítsa magát, egy jelentős értéket képviselő ingatlant. Az ingatlan értéke nem lehet 5 millió forint alatt, azaz egy kis hétvégi vityilló nem elegendő biztosítéknak.

Ingatlannal nem mindenki rendelkezik

Ennek a hitelnek az előnye, hogy magasabb összeget is fel lehet venni, ám hátránya, hogy a fedezet felmérésének és más papírmunkáknak az időigénye miatt egy-másfél hónap, mire elintéződik. No és nem kevés tennivalót ad az ügyfélnek, hogy bizonyítsa hitelképességét.

A személyi kölcsön esetében viszont rövidebb a procedúra, és biztosak lehetünk abban, hogy érintetlen marad minden, a család tulajdonában levő ingatlan. Az is lehet, hogy nincs olyan ház, lakás a birtokunkban, ami bevonható a hitelügyletbe mint jelzálog. Ha mondjuk bérlakásban élünk, viszont a jövedelmünk magas, akkor ez a lehetőség adott a számunkra.

Mindenki megfizethető hitelt keres

A személyi kölcsönnél kicsit korlátozottabb a felvehető összeg, 7 millió forintig kaphatunk kölcsön pénzt.

Ma már a bankkölcsönök THM mutatója nem kétszámjegyű, azaz reális kamatért is kaphatunk hitelt. A törlesztőrészletet nem tudjuk pontosan előre kinyerni az online kalkulátorokból, mivel ez függ a jövedelmünktől, és több más hitelképességi mutatótól.

Árnyalja a képet, hogy a jelzáloghitelnél egy komolyabb induló költséggel is kell számolnunk. Az értékbecslés, jelzálog bejegyzés, tulajdoni lap, közjegyző díja mind az ügyfélre hárul. A személyi kölcsön elintézése tehát egyszerűbb, gyorsabb és anyagilag sem megterhelő.

A legjobb ajánlatok törlesztőrészlet tekintetében a személyi kölcsön és szabad felhasználású jelzáloghitel esetében – meglepő módon – nem mutatnak erős különbséget. Ám minél magasabb a hitelösszeg, annál drágább a személyi kölcsön.

Black Friday: érdemes végigvásárolni a hétvégét?

Sokan várják már ősz közepétől a hatalmas árleszállításokkal kecsegtető úgynevezett Black Fridayt, ami nem is egyetlen nap, hanem sok üzletben egy egész hétvége.

A kifejezés 1966-ban született – hol máshol, mint – az USÁ-ban, ahol a Hálaadást (Thanksgiving) követő pénteket nevezték el így. Az Államokban nem a karácsony, hanem a Hálaadás a fő családi ünnep, amikor hazarepül a família apraja-nagyja.

Miután a kötelező bensőséges hétvége letudva, a Black Friday-jel beindul a vásárlási szezon,  immár évtizedek óta. A világban nagyjából 2009-ben, nálunk 2013-ban lett ismert ez az akciós hétvége. A Fekete Péntek tehát szimbolikusan a karácsonyi vásárlások kezdetét jelző pisztolylövés.

És elég hangos pisztolylövés, ugyanis ez az a nap, amikor az egymást letaposó vevőkről elkészülnek a klasszikus videók. Ezekben a napokban fantasztikusan alacsony áron lehet vásárolni, ami sokakat késztet szinte mániákus vásárlásra.

Ne legyen fekete nap nekünk a Black Friday

Ilyenkor valóban vannak olyan akciók, amelyeket érdemes kihasználni. A legjobb, ha erre előre készülve, ha nincs kéznél elég pénzünk, személyi kölcsönnel vértezzük fel magunkat. A könnyen, pár nap alatt felvehető, fedezetet nem igénylő hitel olyan rendkívül kedvező kondíciókkal rendelkezik, hogy visszafizetése biztosan nem fog földhöz verni anyagilag.

Némileg komolyabb kamatot kell visszafizetni az áruhitel esetén, amit helyben is felvehetünk az áruházban. Ezzel kapcsolatban érdemes odafigyelni arra, hogy a hitel minden költségével együtt jöjjünk jobban ki a kedvezményes árú termékkel, mintha teljes összegért vettük volna meg.

Kezdődik
Kezdődik..

(forrás: nlcafe.hu)

Túl kreatív árképzés

Emellett a Fekete Pénteken ne csak a szép 30 %, 50 %, 70 % feliratokat nézzük. Jó tudni, sok esetben szinte a teljes árán kapjuk meg a terméket, ezért egy árösszehasonlító app vagy weboldal nagy segítségünkre lehet, hogy lássuk, megéri-e a vétel.

Van olyan termék, amelynek az ára szépen, hétről hétre kúszni kezd felfelé, ahogy lehullanak októberben a falevelek. Ha két héttel Black Friday előtt nézzük, már rettentő drága, az akciós hétvégén pedig hopp, nagyot zuhan – a pár nappal korábbihoz képest. Pedig a több héttel ezelőtti összegtől nem sokban különbözik. Ezeket a ‘kreatív árképzéseket’ úgy szűrhetjük ki a valódi árleszállítások közül, ha tisztában vagyunk a piaci árakkal.

Milyen futamidőre vállaljunk kölcsönt?

Az optimális futamidő kiválasztása sem lakáshitelnél, sem személyi kölcsönnél nem egyszerű feladat.

Addig nyújtózkodj..

Senki sem szeretne élete végéig tartozást visszafizetni. Épp ezért vonzó opciónak tűnik a rövid futamidő. Ám ha túl kurta időszakot választunk, akkor relatíve magas törlesztőrészlettel kell számolnunk, hiszen gyorsan kell visszafizetnünk a banknak a pénzt.

Nem szerencsés, ha egy-két hónap után kiderül, borul a költségvetésünk, mert az aktuális részlet elutalása után alapvető dolgokra nem jut pénz. Ilyenkor érdemes mentő lehetőségeket, így hitelkiváltó hitelt keresni minél gyorsabban, a családi, baráti kölcsönök igénybevétele helyett.

Idővel nőhet is a kamatszint

Ha a gazdaságosság jegyében nem fix törlesztőrészletet választottunk, akkor a havonta visszafizetendő összeg függni fog a pénzpiac mozgásától. Ha változik a kamat, biztonságosabb a minél ritkábban változó kamatszint, például a tíz évig fix megoldás, amelyet tíz évente számolnak újra.

Léteznek 10, 15 és 20 évig fix kölcsönök az ajánlatok között, ám a hosszú ideig stabil törlesztő valójában a banknak kockázat, mivel a piac közben mozgásban van, és a hitelnyújtó fél ráfizethet a ‘nagylelkűségre’.

Épp ezért ezeknél a típusú hiteleknél a kamatszintek nem indulnak alacsonyan. Ha a gazdaság jól teljesít egy-két évtizedig, a bank így pozitívan jön ki az üzletből. Ha mondjuk tíz év után romlik a gazdasági környezet, akkor a hitel törlesztésének első évtizedében halmozódik fel nyereség – a pénzintézet számára.

Azaz ha hosszú a futamidőnk, amennyiben fix, akkor meg kell fizetnünk a biztonságot; ha pedig gyakran változik a kamatszint, felkészülhetünk a váratlan meglepetésekre.

Mennyit tudunk vállalni hóról hóra?

Érdemes más útról megközelíteni ezt a nehezen eldönthető kérdést: mekkora az a törlesztőrészlet, amit havonta könnyedén, esetleges negatív egzisztenciális változások esetén (munkahely elvesztés, betegség, válás) is ki tudunk fizetni? Akkor helyes a futamidő megválasztása, ha a családi kassza biztonságban van a havi részletek visszafizetése mellett is.

Érdemes nagyon figyelni a személyi kölcsön piacon

Nagyon szóródnak az ajánlatok a kölcsönök terén, ám a sokféleség nem rettenti vissza az érdeklődőket. 2007 óta nem vettek fel annyi kölcsönt a magyar polgárok az év ezen szakaszában, mint idén.

Mindenki személyi kölcsönt akar

Úgy látszik, a pénzügyi bizalom visszatért. Hatalmasat ugrott a személyi kölcsönök forgalma, 111 milliárd forint értékben folyósítottak a bankok eddig ilyen hitelt. Ez főleg a tavalyi évhez képest jelenti a szektor feléledését, de az elmúlt tíz évben sem volt ekkora keletje a személyi kölcsönöknek.

Ezeknek a kölcsönöknek a jellemzője, hogy a hitelbírálat gyors átfutású, pár napon belül már megkapjuk a pénzünket. A kisebb összegű és könnyebben megkapható hitelek viszont, szemben például a lakáshitellel, magasabb kamattal érhetők el.

Ám jelenleg az összes hitel, így ez a termék is annyival kedvezőbb feltételekkel kapható meg, hogy ingatlan célra is sokan ezt veszik fel. Ha ugyanis például felújítás, kisebb volumenű vásárlás a cél, a bonyolultabb lakáshitel igénylés helyett ez is megoldás lehet. A THM, a teljes hiteldíj mutató a személyi kölcsönök döntő részénél hatalmasat esett  az öt évvel ezelőtti szinthez képest.

Jó, ha gyorsan érkezik meg a pénz
Jó, ha gyorsan érkezik meg a pénz

(kép forrás: mdmag.com)

Ezzel együtt érdemes átfésülni az összes lehetőséget. Jelentősek a különbségek, találhatunk egy kis idő ráfordítással még sokkal kedvezőbb ajánlatokat.

Az elemzések szerint egy 800 ezer forintos kölcsönnél például lehet az összes visszafizetendő pénz 950 ezer forint, de akár 1,4 millió forint is.

A banknak megéri, és nekünk?

Kedvezőbb hitelhez jutunk, ha bevállalunk bizonyos feltételeket, például számlát nyitunk az adott banknál. Mielőtt döntenénk, számoljuk át, mennyi plusz költséget jelentenének a csatolt vállalások, hiszen ezek lényegében kapcsolódó szerződések.  

Azt is érdemes figyelembe venni, hogy erős a verseny a szolgáltatók közt, és ezért heti szinten is változik a kínálat. Azaz a pár hetesnél találhatunk jobb kölcsönt a piacon akár meglepetésszerűen.