Revolut, Transferwise, Curve – ismered a lehetőségeket?

Ha devizát küldenénk, tárolnánk, vennénk fel, akkor most már számos igen fejlett megoldás áll a rendelkezésünkre. Szerencse, hogy a fintech piacon komoly verseny alakult ki az ügyfelekért, és lassan Magyarország felé is bővül a piac.

Aki megtörte a bankok ‘uralmát’

A TransferWise az egyik első szolgáltató volt, amellyel több pénznemben lehet utalni. Ma már ‘borderless’ kártyával is rendelkeznek, amelyre 40 pénznemben tölthetünk fel összegeket és a pénzünket akár ATM-ből levehetjük, a bankinál sokkal kedvezőbb díjakért. Ennek a pénzküldő cégnek is hatalmas előnye, hogy minden szolgáltatása teljesen transzparens, azaz nincsenek kellemetlen meglepetések, rejtett díjak, amelyek egyszer csak előkerülnek. Az alapdíjak pedig nagyon is barátiak. 

A brit TransferWise a Brexitre is felkészült, többek közt Brüsszelben irodát nyitott, hogy az európai ügyfeleket semmilyen hátrány ne érje. Egyébként a pénzküldő cégnek Budapesten is van irodája. 

A legújabb lehetőség: a Curve

Komoly vetélytárs szolgáltatások terén a Revolut, amely szintén középárfolyamon, azaz a legkedvezőbb rátával vált. Most pedig itt a Curve applikáció, ami szintén egy alternatívája a hagyományos pénzváltásnak és deviza utalásnak. Mit tud ez utóbbi kettő?

A Curve-nál és a  Revolutnál kapunk egy Mastercard (debit) kártyát.

Mindkettő cégnél havi 200 fontnak megfelelő összeget ingyen kivehetsz ATM-ből.

A Curve a Revoluthoz hasonlóan középárfolyamhoz közel vált. Jellemzően mindkettő jobb váltás tekintetében, mint a Transferwise. Viszont a Curve ügyfelei számára csak havi 500 fontig ingyenes a váltás, utána 2% díjat számolnak fel, ami jóval előnytelenebb, mint a Revolut esetében.

A Curve emellett applikáció, amely az összes – a kártyánkoz kapcsolódó – költésünket számon tartja, és segít nekünk abban, hogy spóroljunk. Mondani kell, általában sem a bankok, sem a netbankok nem törekednek erre. 

Miért marad mégis versenyképes a TransferWise?

Ha jelentős összeget tárolnánk a számlánkon, akkor ezt a céget érdemes választani, mivel sokkal stabilabb pénzügyileg, mint a másik kettő, amelyek befektetői háttere kevésbé megbízható.

Ha sok pénzt küldünk, váltunk, érdemes az összes lehetséges opcióra ránézni. Van, amiben például a Revolut a nyerő, így verhetetlen az ingyenes pénzküldés másik Revolut felhasználónak. 

 

Felkészült a Brexitre a TransferWise

Nem kell aggódiuk a vezető nemzetközi pénzküldő startup ügyfeleinek: bár a TransferWise székhelye Nagy-Britannia, ha netán bekövetkezik a megállapodás nélküli Brexit, a szolgáltatás marad.

Közeledtek Brüsszelhez

A problémamentes folytatás érdekében pénzügyi szolgáltatói licenszet igényelt a belga hatóságoktól a TransferWise. A vállalat célja, hogy no-deal Brexit esetén is elérhető maradjon az EU27 ügyfeleinek.

A belga licensz elősegíti, hogy ha gazdaságilag elszakad a szigetország az EU-tól, és változnak a brit vállalkozások, cégek lehetőségei az európai piacon, a TransferWise esetében garantáltan maradjanak a mostani feltételek.

kép forrás: express.co.uk
kép forrás: express.co.uk

Nem torpan meg a vezető pénzküldő cég fejlődése, amelynek világszerte 4 millió ügyfele van: Londonban tovább növelik a létszámot, és Brüsszelben is irodát nyitnak.

A tíz központ közül az egyik magyarországi

A magyar ügyfelek is komolyan számítanak a TransferWise-ra, nem véletlenül van a vállalkozásnak Budapesten is irodája. Mivel a külföldön munkát vállaló honfitársaink száma a félmilliót is elérheti, emellett egyre többen tanulnak más országban, a határokon átívelő pénzküldés sokak számára egy igen lényeges, napi szintű pénzügyi kérdés.

Az egyik legnépszerűbb szolgáltató a fintech területen a valamikor úttörőként induló startup. Ma már ún. borderless kártyát is kínálnak, amelyen 40 pénznemben tárolhatunk pénzt, és használata ingyenes.

A legkomolyabb költség eltérő devizák esetén az átváltás, ami a bankok esetében még ma sem olcsó szolgáltatás, pedig már igazodtak a konkurenciához.

Kártya – ingyen

A TransferWise kártyájával középárfolyamon, bármilyen plusz költség nélkül vehetünk fel ATM-ből pénzt. Egy 2 %-ig terjedő díjat számít fel a TransferWise, ám nincs havidíj, jóváírási díj, nincs bankszámla adat igénylési díj. Emellett a pénznemek feltöltésének sincs semmilyen járulékos költsége.

Ezt kiegészíti, hogy a több pénznemű számláról történő kiutalásnak van egy díja, ha a kedvezményezett számla ugyanabban a pénznemben van denominálva.

Mindez tehát stabilan megmarad a hazai kliensek számára is, még ha be is következik a gazdaságilag nem túl szerencsés szakadás az Egyesült Királyság és az EU között.

Tényleg határtalan – borderless számla a TransferWise-nál

2016-ban lett elérhető Magyarországon a TransferWise. Azóta komolyan bővítették nemzetközi pénzküldéssel kapcsolatos palettájukat. Néha azonban fejtörést okoz, mit lehet megoldani ilyen úton, ha határon át juttatandó devizáról van szó, és mit nem.

Teljesen új irányból indítottak a pénzküldő startupok

Az úgynevezett fintech cégek a közelmúltban eléggé felforgatták a devizaküldés szektorát. A bankok igen komoly díjakat szabtak ki a devizaváltásra és annak határon túli utalására éveken át, ami nagy keresletet teremtett egy olyan szolgáltatás iránt, ami ugyanezt ‘fapados’ áron, de gyorsan, ügyfélbarát módon kínálja.

Az egyik piacvezető, a TransferWise egy eredeti trükkel él: úgy tudunk külföldre egy adott összeget küldeni, hogy valójában a pénz az országon belül marad – köszönhetően annak, hogy minden országban kezdeményeznek pénzmozgásokat az ügyfelek. Sem váltás, sem külföldi utalás költsége nem terheli így a szolgáltatást.

Számla már kártyával

Az egyik remek lehetőség, amit a cég kifejlesztett, a borderless számla. Hogy mi benne a jó? Egyrészt ingyenes, másrészt több pénznemben is használható. Igaz, a vagyonunkat nem érdemes itt tárolnunk -, de ‘belecsúsztathatunk’, mint egy tárcába többféle valutát. Összesen 40 pénznemet kezel a számla, a kínai jüantól a román lejig. A világ bármely tájáról fogadhatunk bármilyen költség nélkül utalást, épp ezért a számlához jár külön európai, amerikai, ausztrál és brit IBAN/BSB és más banki azonosító.

A kártyával, amit ehhez kapunk, középárfolyamon, bármilyen plusz költség nélkül vehetünk fel ATM-ből pénzt. A devizaváltók közti különbségek nézegetése, a banki költségek számítgatása már a múlté. Egy alacsony díjat számít fel a TransferWise, ami 2 %-ig terjedhet. Ha ezt sokallod, gondolj bele, hogy nincs havidíj, jóváírási díj, nincs bankszámla adat igénylési díj, illetve a pénznemek feltöltésének sincs semmilyen járulékos költsége.

Másik számlára utalnánk?

Ebben az esetben fennáll egy alacsony átalánydíj, melynek összege 50p / €0.60. Ez a több pénznemű számláról történő kiutalás díja, ha a kedvezményezett számla ugyanabban a pénznemben van denominálva.

Vajon cégek is tudják ezt a megoldást használni? Igen, amennyiben a TransferWise igazolva látja a cég létezését.

Deviza váltás kockázatok nyaraláskor – és a megoldások

Nyáron szeretünk egy kicsit lazulni, és sokan mozdulunk ki külföldre. A jelenlegi forinthoz képest drága euro mellett a váltási opcióknál érdemes mindig a legjobb megoldást választani.

Repülőjegy vétel

Ha kinézünk egy légitársaságot és egy járatot, a foglaláskor ki kell fizetnünk a teljes vételárat. A jegyek lefoglalhatók a légitársaságok telefonos ügyfélszolgálatán vagy utazási irodán keresztül is, ezekért a lehetőségekért azonban sokszor további díjakat számítanak fel. Épp ezért a legérdemesebb a számítógép elől kártyával intézni a jegyfoglalást.

Jó hír, hogy itt az ár a teljes árat jelenti, azaz nem kell rejtett költségekre figyelnünk, mint mondjuk kerozin pótdíj. Lehetőleg pontosan és meggondoltan adjuk meg az adatokat, mert a későbbi módosítás éppúgy nem olcsó, mint az átírás.

A pihenés legyen igazi pihenés
A pihenés legyen igazi pihenés

Ha nem forintban, hanem például euróban fizetünk online, a váltásnál a kártyatársaság (pl. MasterCard) által jelzett árfolyam lesz a mérvadó. Most éppen 1-1,5%-kal a devizaközép felett váltanak, ami jobb, mint a bankok – nem túl fogyasztóbarát – hivatalos váltási árfolyama.

Ha nem euróban vagy dollárban fizetnénk – hanem mondjuk sékelben -, akkor először euróra vagy dollárra fogják átváltani az összeget, majd utána forintra. Ez megdobja a költségeket.

Szállás

A legjobban akkor járunk, ha TransferWise vagy más pénzküldő szolgáltatás segítségével fizetjük a külföldi  szállást. Ezek a cégek a forintot mindig a legjobb rátával váltják át.

Kártyával otthonról utalni a foglalót két okból sem kifizetődő: a banki árfolyam meglehetősen lehúzós, és határon át utalni szintén plusz díjjal jár. Ez a járulékos költség az utalt összeg 1-3 százalékát is kiteheti.

A jelenlegi halovány forint miatt persze érdemes volt előre fizetni a szállás díját vagy annak egy részét – mondjuk tavasszal -, mert így kevesebbet buktunk a valutaváltáson.

Készpénz váltás

Bár a legbiztonságosabb a kártya, mert ha az Eiffel torony tövében vagy az isztambuli vásárban kilopják a zsebünkből, egy perc alatt letilthatjuk, készpénzt sem árt vinni. Hiszen a jégkrémet a strandon vagy a buszjegyet a buszon zsebből fogjuk fizetni.

Megjegyzendő, a (nem deviza) kártyánkat a legkevésbé sem érdemes ATM-ből való pénz kivételre használni határon túl, kivéve vészhelyzetben, mert borsos díja van.

Amit nem fogunk megúszni, az a deviza váltóknál a minimum 0,5-1 százalékos váltási díj a devizaközéphez képest, és a 0,3 százalékos tranzakciós díj.

 

Banki devizaváltás – megéri?

Ha a bankra bízzuk a pénzváltást, érdemes odafigyelni, ugyanis itt az apróbetűs információknak – amiket úgymond nem hangsúlyoz ki a pénzintézet – nagyon is komoly következményei lehetnek. A devizaváltás ebben a formában nem olcsó mulatság.

Lássunk néhány példát!

Augusztus elejétől számos hazai banknál elérhető a Dynamic Currency Conversion. Ennek a lényege, hogy ha külföldön vennénk fel kártyával pénzt, vagy devizában vásárlást bonyolítunk le, akkor felajánlják, hogy fizethetünk forintban is.

Mibe kerül ez a szolgáltatás?

“A Bank által jegyzett és közzétett valuta vételi árfolyam plusz 7% jutalék”

inkább dollárban, mint forintban
inkább dollárban, mint forintban

(kép forrás: origo.hu)

Ez nem igazán előnyös, mivel a banki árfolyam kb. 3 százalékos veszteséget jelent, és ez a jutalékkal együtt eurónként 31 forint költség az ügyfélnek. Például 100 euró felvételénél ugye már 3100 forintos a szolgáltatás díja. Ugye nem tűnik kevésnek?

A forintra visszaváltás helyett tehát az euro, vagy más helyi valuta a helyes fizetési, pénzfelvételi forma. Ha felteszik a kérdést külföldön, devizában vagy forintban terheljék a számlánkat, mindig válasszuk azt, hogy az eredeti pénznemben.

Ugyanígy, ha devizás kártyáról – például euro számláról – veszünk fel idehaza pénzt, ne válasszuk a forintban való felvételt. A piaci árfolyam helyett akár 350 forint/euro váltásra is számíthatunk. Ebben a formában nem is tüntetik fel az árfolyamot, hiszen akkor a legtöbben eltekintenének ettől a ‘plusz szolgáltatástól’, ami a banknak termeli a pénzt.

A piaci középárfolyam mellett is dönthetünk

Sokan tudják már, hogy devizaküldésnél is sokkal jobban járunk, ha megkerüljük a banki metódust. Ha a helyi pénznemben utalunk, és az forintban kell, hogy érkezzen – vagy viszont -, a pénzküldő szolgáltatások egyikét érdemes választani. Kedvező árfolyam, gyors átfutás, átlátható folyamat: ezek a startup cégek messze megelőzik a pénzintézeteket az ügyfélbarát szolgáltatás terén.

Pénzküldés: bővült a TransferWise szolgáltatása

Jó hír az Új-Zélandon dolgozóknak vagy ott kapcsolatokkal rendelkezőknek, hogy a TransferWise-nál új-zélandi dollárt is lehet már küldeni. Az európai pénznemek – elsősorban nyilván az euro – mellett a szolgáltató amerikai és ausztrál dollárt utalt eddig ügyfeleinek, emellett jött be az új deviza.

A TransferWise egyike azoknak a szolgáltatóknak, amelyek kedvező díjak mellett vállalják egy pénznem más országba való küldését és ott átváltását.  

“Küldj pénzt valódi árfolyamon”

A pénzküldő szolgáltatások térnyerése annak köszönhető, hogy mind többen szeretnék az egyik államban keresett pénzüket egy másik országba veszteség nélkül átküldeni, vagy esetleg késedelem, külön költségek nélkül külföldön kifizetni valamilyen szolgáltatást.

A TransferWise jelmondata is az előnyt hangsúlyozza: “Küldj pénzt valódi árfolyamon”. A bankok ugyanis számukra kedvező árfolyamon váltják át az elutalt devizát és a banki árfolyam amellett, hogy napi szinten változik, tehát kiszámíthatatlan, kedvezőtlenebb annál, amit piaci viszonyok között találni.

a deviza átutalásnak már létezik előnyös módja
Nem mellékes, hogyan úszik át az egyikből egy másik országba a pénzünk

(forrás: 24.hu)

Nem véletlenül szokták javasolni, ha a számlánkra például euro érkezik, amelyet át szeretnénk váltani, ne a bank váltsa fel nekünk, hanem euro kivételére alkalmas automatából vegyük azt fel – amelyből már több mint hetven van egyébként Budapesten – és a pénzváltót keressük fel. (Megjegyzés: nem lehet egy kalap alá venni a bankokat devizaszámla tekintetében, mivel az ajánlatok erősen változnak.)

Nincsenek rejtett költségek

Ilyen trükközésre nincs szükség a deviza átutalást kínáló cégek szolgáltatását választva, mivel jó árfolyamra, emellett gyorsaságra és kiszámíthatóságra számíthatunk, bármelyik mellett döntünk. Árban általában fej-fej mellett haladnak, bár kis eltérések vannak.

Használhatjuk arra is ezeket a szolgáltatókat, hogy feltöltsük a PayPal számlánkat, amivel utána biztonságosan vásárolhatunk online, például az eBayen.