A leghosszabb LTP futamidő is megérheti

Rendszerint figyelmeztetnek a szakértők, hogy magasabb hozamot eredményeznek a rövidebb lefutású LTP szerződések. Mikor érdemes a hosszabb lakástakarék mellett dönteni?  

Hamarabb használhatjuk a több pénzt

Van olyan eset, hogy testhez állóbb nekünk egy tíz éves szerződés, annak ellenére, hogy a legjobb hozamot egyértelműen a legrövidebb futamidővel lehet elérni. Más szempontok is lehetségesek, nemcsak az időarányos tőkenövekmény, avagy haszon.

A legrövidebb, 4-5 éves futamidő esetén a lejáratkor 1,25-1,56 millió forintos megtakarítással számolhatunk. Ez a betett összeghez képest aránylag komoly eredmény – olyannyira, hogy a hazai piacon kockázatmentes befektetéssel nem is érhető el több – , a megtakarítással elért hozam (EBKM) a 8-11%-ot éri el.

Nagyon sokan a hozamra utaznak, és ezt az opciót választják, illetve több szerződést nyitnak – családtagok nevére – párhuzamosan, és egymást követően. A 10 éves futamidő ideje alatt ugyanis két 5 éves futamidő is lemehet, és a kettő összességében többet hoz.

Előfordulhat, hogy nem annyira befektetési céllal, mint inkább jelképesen kötnénk LTP-t egy gyermeknek a családban, majd nem nyúlunk hozzá – és mire ‘leketyeg’ a tíz év, a kedvezményezett fel is nő.  Megjegyzendő, kiskorú esetében a szülők is kezelhetik a futamidő végén kivehető összeget, de leginkább csak gyámhatósági engedéllyel. Nincs egységes álláspont a bankok közt arról, használhatja-e a szülő a megtakarítást.

24.hu
Tényleg a gyerek lakás céljára megy a pénz

(forrás: 24.hu)

Az LTP-hez választható lakáskölcsön is

Amiért érdemes lehet a hosszabb verziót választani, az az opcionálisan kapcsolódó lakáskölcsön. A kivehető összeg nagysága arányos a megtakarítási időszak hosszával. A lehető leghosszabb, 10 éves szerződéssel 3,1 millió forint megtakarítást és 4,5 millió forint hitelt érhetünk el.

Ami nagyon kedvező, hogy a hitel felhasználásával nem kell a futamidő végéig várni, menet közben is rendelkezésre áll a kölcsön összeg. Természetesen ezt, ugyanúgy mint a lefutott szerződés végén kivehető pénzt csak lakáscélra lehet fordítani.

 

Áthidaló kölcsön lakástakarékhoz

Igazán érdemes az új lehetőségeket átgondolni, amelyekkel jelentkeztek a pénzintézetek. Már három banknál elérhetőek az áthidaló kölcsönök, amelyekkel a lakáshitellel kombinált lakástakarék megtakarítás a megszokottnál jóval hamarabb felvehető.

Természetesen lakáscélra kell költeni az összeget, és feltétel a hitelképesség. Az Erste Lakástakaréknál lehet áthidaló, és azonnali áthidaló kölcsönt igényelni, ehhez hasonlóan az OTP-nél és a Fundamentánál is elérhető az új konstrukció. A lekötésre egyelőre kevés kasszában van lehetőség, ezért érdemes ennek utánanézni.

Kiknek lehet ez érdekes? Azoknak, akik szeretnének élni az LTP nyújtotta kedvező lehetőségekkel, de a 6-8-10 éves időszak helyett most lenne szükségük anyagi segítségre ingatlanvásárláshoz vagy -felújításhoz.

Még előnyösebb egy előnyös lehetőség

A legjobb megtakarítási feltételeket a lakástakarék nyújtja – a 30 %-os állami támogatás komoly hozzájárulást jelent, de kizárólag lakáscélra költhető – , éppen ezért különleges lehetőség, hogy nem kell a több éves futamidő végéig várni.

A lakástakarékhoz lakáskölcsönt kell társítani; az áthidaló kölcsön azt teszi lehetővé, hogy a teljes szerződésben szereplő időszak alatt összeadódó összeget felvegyük előre, és a lakáskölcsön összegét is. Havi törlesztőrészletekben kell ezután ezt fizetni.

otthon
a cél egy igazi otthon

(kép forrás: profit-ndtv.com)

A konstrukciók meglehetősen frissek, a részletek egyelőre nincsenek teljes egészében közzétéve. A bankok nem hoztak nyilvánosságra törlesztési táblázatokat, így a további tudnivalókat érdemes személyes érdeklődéssel megtudni.  

Ami biztos: a futamidő a megtakarítási időszak, valamint a lakáskölcsön törlesztési időszaka együttvéve, plusz a 3 hónapos kiutalási időszak (kivéve az OTP-t, ahol maximum összesen 156 hónap). A “lakástakarék-kölcsön” kamata fix, így növekedő részletekre nem kell számítanunk.

Ingatlanfedezet kötelező

A Fundamenta esetében, ha nem azonnal vesszük ki a pénzt, hanem 2 év után, akkor olcsóbb a kamatozás. Egy kis türelem tehát olcsóbb törlesztőt terem – ám a 2 év is nagyon előnyös, a kiemelkedően jó lakástakarék megtakarítási feltételek mellett.

Amire érdemes odafigyelni, hogy – mint fentebb írtuk – a lakástakarék mellett a lakáskölcsönt kötelezően fel kell venni, tehát ez egy kombinált ajánlat, ahol két terméket adnak el nekünk.

A lakáshitel rész miatt hitelképességi vizsgálat szükséges a szerződéshez, és ingatlanfedezettel is rendelkeznünk kell, hogy belevágjunk az áthidaló kölcsön felvételébe.