Mit hoz az ingatlanpiac 2019-ben?

A jövő évi ingatlanpiaci tendenciák  a tavalyiakból következnek, érdemes tehát először is összefoglalni dióhéjban a 2018-as évet. A fő kérdés persze az: folytatódik-e az áremelkedés?

Budapest húzza a lakáspiacot

A legjobban a fővárosban pörög a piac, és itt nőnek ennek következtében legerősebben az árak. Az összes adásvétel egyharmada itt zajlott le 2018-ban. Buda már túl drága: itt visszaesett  a megvalósult tranzakciók száma, azaz kevesebb lakást tudtak értékesíteni. A II. kerületben 700 ezer forint, a XII., III., XI. kerületben 600-650 ezer forint az átlagos négyzetméter ár.

Budapesten már nem ritka az 1 millió Ft/nm árú lakás. Az Andrássy úton adták el egyébként az év aránylag legdrágább ingatlanát, amelynek négyzetméter ára 1,1 millió forint volt.

Vidéken csak kicsit nőtt a kereslet, kivéve a főváros környékén, ahol rendkívüli módon megugrott a lakás és ház eladások száma – a statisztikák kedvelőinek: az Otthon Centrum adatai szerint 13 százalékkal. Azaz aki Budapest vonzáskörzetébe akar költözni, annak nem árt sietni 2019-ben, mert a felpörgött érdeklődés nyomán az árak zakatolnak felfele.

2018 meglepetés nyertese a panel

Összességében a társasházi lakásokból kelt el a legtöbb, ezt követik a családi házak. Nagyon gyorsan kelnek el a panellakások, mivel ezek még relatíve olcsók; például a főváros agglomerációjában ezeket viszik, mint a cukrot. A panelek tekintetében Budapesten és közvetlen környékén nagyjából 25 százalékos áremelkedés történt 2017-hez mérten.

Nem mindenhol bombaüzlet ez a fajta háztípus: a kisvárosi lakótelepi lakások tulajdonosai nehezen találnak vevőt.

Nagy különbségek vannak vidéken

A vidéki panelek árának terén csúcstartó Sopron, 310 ezer forintos átlagos nm árral. Mögé zárkózik fel Székesfehérvár és Debrecen. Érdekesség, hogy Sopronban 370 ezer forint volt ugyanez az érték a használt társasházi lakások kategóriájában. Tehát ma már a színvonalas panel trendi. Ez a szegmens erősen megdrágult, akár 20 százalékkal is felszaladtak itt az árak.

Végül: mi várható a szakértők szerint 2019-ben?

A 2018-as értéket nem meghaladó élénkülés fog lezajlani, azaz ezt a rekord évet sem a kereslet, sem a drágulás nem haladja – nem haladhatja – már meg.

A lakásvásárlásokra és ingatlanbefektetésekre az alacsony hozam- és kamatkörnyezet van jó hatással többek közt. Azaz amíg kellően jók a lakáshitelek, pörögni fog a piac. Az árnövekedés megállását pedig egy szakember sem meri előrejelezni.

2018 a rekordok éve volt a lakáspiacon

Hatalmasat ment idén a hazai ingatlanpiac, és jól járt, aki be tudott vásárolni a lakáspiacon. Egy biztos: 2018-ban még érdemes volt lakáshitellel kivitelezni a vételt.

Magyarország negyede kattingat

A gigantikus érdeklődést mutatja, hogy a vezető hazai ingatlankereső portálra, az ingatlan.com-ra 2,67 millió látogató kattintott. A kereslet változatlanul rendkívül magas, a kínálat kicsit kevésbé masszív – ami indokolja az emelkedő árakat.

A magánszemélyek lakáseladási kedve nőtt 2018-ban – 14 százalékkal többen hirdettek – aminek az az oka, hogy sokan remek pénzkereseti lehetőséget látnak abban, hogy jó helyen levő otthonukat értékesítik, és olcsóbb helyen telepednek le újra. Budapest belsőbb részeiről például sokan költöztek kijjebb idén.

Csak az ingatlan.com-on 160 ezer lakást adtak-vettek, ami az egész évtizedre vetítve a legmagasabb érték.

Csepelen is elkapkodják a panellakásokat

2018-ban új trend volt, hogy annyira felment a főváros belső kerületeinek ára, hogy a vevők már inkább a város szélén keresgélnek, felhajtva ezzel ott is az árakat.

Az egy lakásra jutó érdeklődők száma alapján a XXII., a XXI., a XVII. és XVI. kerület volt a legnépszerűbb ebben az évben. A legolcsóbb a XXIII. kerületbe költözni, a legdrágább lakások pedig az V. kerületben vannak. A 2018-as ingatlanpiac sztárja Újlipótváros volt, ahol minden meghirdetett ingatlanra azonnal tömegével csaptak le az érdeklődők, zömében nemzetközi befektetők.

Vidéken a ‘legmenőbb’ Győr, Veszprém, Székesfehérvár, Debrecen, Kecskemét, itt 350 ezer forint körüli értékre ment fel a lakások négyzetméterének átlagos ára. Ez a budapesti Belváros 1 millió forintos átlagárához képest meglehetősen szerény ár.

A jó hitelek fenntarthatják a pörgést jövőre is

Az emelkedés azonban mindenhol jellemző volt idén, ami kis részt a CSOK-nak, nagyobbrészt a kedvező feltételekkel kínált és rendkívül népszerű hiteleknek volt köszönhető.

Mi várható jövőre? A kereslet fenntartásához az olcsó lakás- és lakásfelújítás célú hitelek kellenek majd; mivel már kicsit ‘meginogtak’ felfelé a kamatok – bár ez a folyamat visszarendeződött -, feltehetően a szuper előnyös hitelek ideje már nem tart sokáig.

Ha a legkedvezőbb lakáshitel kamat a cél

Még mindig kedvezőek a lakáshitel kamatok, ám ennek az időszaknak már lassan látjuk a végét. Hogy tudjuk a lehető legjobb ajánlatot a mostani piacon kiválasztani?

Még mindig jól járunk a lakáshitellel

Ha valaki azt mondja, már drágábbak a lakáshitelek, mint korábban, nem kell elhinnünk. Ugyan volt egy 3-5 hónapos időszak idén, amikor enyhe növekedésnek indultak a kamatok egyes pénzintézeteknél, de van olyan bank, ami azóta még a korábbi szintnél is jobban visszavette a THM szintjét.

A szakértők szerint most érdemes lesz hitelkiváltás célra felvenni kölcsönt, mert ez jelenleg sokak számára fontos indok a hitel felvételére, és a bankok elősegítik a korábbi hitelek kiváltását.

Hogyan találjuk meg a legjobbat?

Október 22-étől megszűnt az LTP felvételének lehetősége, így a lakástakarékok és lakáshitelek összehangolása már nem opció. Hogy ne nyúljunk mellé?
Arra érdemes jelenleg koncentrálni, hogy minél rövidebb a futamidőnk, annál kisebb összköltséggel fogjuk tudni visszafizetni a kölcsönt.
Ez hatványozottan így van, ha nem fix a hitelünk, hiszen akkor előre nem belátható módon növekedhet a részlet.
Ha meghatározzuk a havi összeget, amit a visszafizetés céljára el tudunk különíteni, akkor eszerint kereshetünk kedvező, minél gyorsabban visszafizethető, és lehetőleg fixált hitelt. Persze a hitelképességünk alapján a bank is jelzi, mekkora törlesztőt vállalhatunk havonta.
A végig azonos törlesztőjű verziók mellett az 5-10 éves kamatperiódusú kölcsönöknek adhatunk esélyt.

Ne riadjunk vissza az előtörlesztéstől

Megvan a legjobb lakáshitel kamat, de a jövedelmünk nagysága miatt nem tudunk nagyobb törlesztőket bevállalni havonta, és túl hosszú időszakra nyúlik a visszafizetés? Amit tehetünk, hogy előtörlesztünk, amint tudunk. A bankoknak minden kölcsön esetén meg kell adni a lehetőséget arra, hogy a futamidő lejárta előtt visszafizessük a kölcsönt.

Az első 4-5 évben ez nem igazán éri meg, mert nagyon magas a kiszabott díj, de utána érdemes bevállalni az 1,5-2 százalékos előtörlesztési díjat.
Több eset van, amikor ingyenes ez a lehetőség, ezek:

ha az előtörlesztés visszafizetési biztosítékként kötött biztosítási szerződés alapján történik;

ha tizenkét hónap alatt egy alkalommal a fogyasztó által teljesített előtörlesztés összege nem haladja meg a kétszázezer forintot;

ha a pénzintézet által kötelezően előírt előtörlesztést teljesítünk;

végül, ha kamatforduló előtt vitatjuk a kamatváltozást, és ezért végtörlesztjük a kölcsönt.

Végre egy jó hír: később jön be a magasabb újlakás ÁFA

Kiszámíthatóbbá teszi a beruházásokat, csökkenti a lakásárak emelkedését és a szakemberhiány mértékét – mindezt az fogja eredményezni, hogy a kormány a újlakásokra vonatkozó magasabb ÁFA visszavezetését 2020-ról 2023-ra tolta ki.

Akár 20 százalékot is ugrott volna a lakások ára

Az új javaslat szerint nem tér vissza a 27 százalékos ÁFA kulcs 2020 januárjától. A jelenlegi, 5 százalékos adó fog vonatkozni mindazon újlakás építésekre, amelyeknek november 1-ig sikerült megszerezniük az építési engedélyt.

Ezzel három évet nyertek mind az ingatlanfejlesztők, mind azok a tulajdonosok, akik már leszerződtek és akár már el is kezdték fizetni később átadásra kerülő lakásukat.

epitkezes

A korábban előrejelzett adónövelés a most folyó építésekben érintett otthonok árdrágulását, és az építkezésekben káoszt és kapkodást okozott volna. Hiszen mindenkinek az lett volna a célja, hogy a határidőig készen legyenek az építéssel. Azok sem lettek volna kimondottan könnyű helyzetben, akik lakáshitelt vettek fel, és abból fedezték volna az új otthonuk árát. 

2019 márciusig szeretnék kitolni a határidőt

Az új javaslat elfogadása esetén viszont senkit sem szorít a 2019 december 31-i szerkezetkész készenlét határideje. Illetve a lakások sem fognak megdrágulni olyan mértékben, mint azt a korábbi, 27 százalékra való ÁFA emelés – már közel egy év múlva – okozta volna. Az új lépés nem kevés, nagyjából 10 000 lakást érint, amelyek most épülnek.

A szakértők üdvözlik a javaslatot, de azt szeretnék elérni, hogy azokra is vonatkozzon az 5 százalékos, alacsonyabb ÁFA kulcs, akik még csak most engedélyeztetik az építést.

Hiszen sok helyen már előrehaladott  állapotban vannak a fejlesztések, amellett, hogy még egy fél év szükséges lenne az engedély megszerzésére.

Ezzel a lépéssel a kedvezményes ÁFA kivezetése még kevesebbek helyzetét tenné kedvezőtlenné. Továbbá még több új lakás épülhetne – hiszen cseppet sem dúskálunk idehaza a jó állapotú ingatlanokban.

 

Hogyan ellenőrizzük épülő ingatlanunkat?

Hajrában vannak a társasház építkezések, még mielőtt bevezetnék a magasabb ÁFÁ-t az újépítésű lakásokra. Sokan érintettek most mint vevők, és biztosan akkor járnak a legjobban, ha minél többet jelen vannak épülő otthonuk munkálatainál.

Rengeteg építkezést pörgetnek az ingatlancégek

Igen nagy számú házépítés zajlik jelenleg, nem is beszélve az átépítésekről, felújításokról. Most érdemes az ingatlan boomban részt venni, nem véletlen, hogy rengetegen vesznek fel lakáshitelt

Amennyiben társasházban épül lakásunk, vagy saját házunk munkálatai folynak, nem járunk jól, ha csak a kulcs átadásnál jelenünk meg. Főleg, mivel a szakemberhiány miatt sok építkezési vállalkozó vészmegoldásokat alkalmaz a kivitelezéseknél.

Mik a fő szabályok? Jó, ha tudjuk, bár egy felújításnál bármikor odaugorhatunk és megnézhetjük, hol tart a brigád – remélhetőleg ott vannak a munka helyszínén -, egy építkezésen nem lehet csak úgy megjelenni és kérdőre vonni a munkásokat.

A látogatásokról egyeztessünk a fővállalkozóval

Ha nem szeretné, hogy megnézzük az aktuális helyzetet, az máris jelezheti, hogy valami nincsen egészen rendben. Legjobb akkor szemlét tartani, amikor a fővállalkozó is ott van, mert ő tud tájékoztatni a felmerülő kérdéseinkkel kapcsolatban. A munkások vagy tudják a választ, vagy nem. Illetve az sem szerencsés, ha megakasztjuk a munkát előzetes megbeszélés nélkül.

Dokumentáljunk folyamatosan

A ‘profi’ vevő nemcsak nézelődik, hanem mér és fotóz is. Így bizonyíték van a kezünkben, ha úgy látjuk, nem teljesen az történik, aminek kellene. Ha kételyek merülnek fel azzal kapcsolatban, hogy az építkezés a megfelelő minőségben és a megbeszélt ütemben halad, akkor a lehető leggyorsabban jelezzük ezt a fővállalkozónak, például fotókkal dokumentálva.

man-3752512_1280

Ne okozzunk balesetet

A munkahelyről kiugrani kosztümben, magassarkú cipőben nem szerencsés, vigyázzunk a saját biztonságunkra. Ha a megfelelő, építkezés-álló ruhában látogatunk ki, mindent bejárhatunk.

Vigyünk magunkkal olykor szakértőt

Akár ingatlant vásárolunk, akár felújítunk, akár építtetünk, a legnagyobb bizalom mellett is segítségünkre lehet egy olyan ismerős, barát, aki építőmérnök vagy építész. A független szakértő azonnal átlátja, amit mi nem veszünk észre. 

Azonnal könnyebb javítani az épülő ingatlant

Ha valami nem megfelelő, ott helyben kérjünk javítást, ne hónapokkal később. Menet közben könnyebb helyrehozni a problémákat. Ezzel sok időt, energiát és stresszes helyzetet spórolunk meg a kivitelezőnek és magunknak is.

Fizessünk ütemezve

A legnagyobb biztonságban akkor leszünk, ha azt fizetjük ki, ami már elkészült. Minden apró részletet rögzítsünk szerződésbe, azt is, hogy ki állja a plusz költségeket, ha esetleg kicsúszik a határidőből az építkezés, és emelt ÁFA fogja terhelni az ingatlanunk árát. Szakértő ügyvéd segítségével könnyebben fogjuk szerződésbe foglalni mindazt, ami fontos, hogy ne fizessünk többet a kelleténél.

Egyre kevesebb a jó minőségű eladó lakás

Kitűnő állapotú eladó ingatlannal rendelkezik? Szerencséje van, mert ez lassan hiánycikk, és nagyon keresetté válik. Jó állapotú ingatlant venne? Akkor gyorsan nézzen körül a piacon, mert egyre nehezebb lesz ilyet találnia.

Csúcson a hitelfelvételek és a lakásvásárlások száma

Nem túlzás, hogy 2018-ban minden előrejelzés ellenére felrobbant a piac, és aki csak tehette, bevásárolt lakásból. Még a nyaralók iránt is hatalmas lett a kereslet. A lakáshitelek iránt – de éppúgy a személyi hitelek iránt is – erősen megnövekedett az érdeklődés és mindez azt eredményezte, hogy a magas áron kínált, de felső kategóriás ingatlanokat sokan keresték.

A vásárlási kedv most is erős, ám az újszerű lakások elfogyóban vannak. Ami a szakértők szerint azért meglepő, mert párhuzamosan zajlik egy lakásépítési dömping. Rengeteg új ingatlan épül, főleg mivel 2020-ra lecseng a kedvezményes, 5 %-os ÁFA időszaka, és már kevesebb mint másfél év van arra, hogy átadják és eladják a jobb árú újépítésű lakásokat. Az év első felében az összes hazai beruházás 17 százaléka házépítés volt.

Ám a fejlesztések nem haladnak olyan pörgősen, mivel az egész régióban nálunk a legnagyobb a szakember hiány az építőiparban.

Ebből van rengeteg a piacon
Ebből van rengeteg a piacon (kép forrás: pixabay.com)

Erősen drágul, amire már ráköltöttek

Ahogy egyre kevesebb jó állapotú eladó lakás van a piacon, úgy egyre jobban látható a különbség az árban a felújítandó otthonokhoz képest. Az is észrevehető, hogy sokkal jobban felfutott a minőségi ingatlanok ára, mind a fővárosban – ahol 25 %-al drágábbak most a jobb otthonok mint korábban -, mind vidéken. Csak egy példa: Szegeden 320 ezer forint átlagosan az újépítésű lakás négyzetméter ára, míg 272 ezer forint a kevésbé jó minőségűek nm ára.

Az eladásra kínált jó állapotú lakások megfogyatkozása ahhoz is vezethet, hogy csökkenni fog az adásvételek száma. Érdemes lehet tehát most – akár lakáshitellel – a még elérhető jó állapotú ingatlanokból vásárolni.

 

Lakáshitelt szeretne? Most érdemes lépnie

A szakértők szerint most már igazán megkezdődik az az időszak, amikor feljebb kúsznak a kamatok. A változás már júliusban megkezdődött. Aki nem akar drága lakáshitelt, annak érdemes most szerződnie.

Változást jósolnak a kamatkörnyezet terén

Növekedésnek indult a lakáshitelek kamatát és törlesztőrészletét meghatározó bankközi kamatláb (BUBOR), ami azt eredményezi, hogy emelkedni fognak a hitelek kamatai, illetve a kamatot is magukban foglaló THM (teljes hiteldíj) mutatók. Átlagosan 4.0-ról 4.4 %-ra kúszott fel a kamatszint év eleje óta.

Már nyár elején megemelték egyes bankok a kamatokat az ajánlatokban, de még elérhetőek hitelek aránylag jó feltételekkel. Aki szeretne jó hitelt, annak nem érdemes tovább várnia, mert a folyamat nem fog megállni, vagy éppen visszafordulni.

Még elérhetőbb a saját otthon
Még elérhetőbb a saját otthon

(kép forrás: forbes.hu)

Aki már eddig változó kamatozású hitelt vett fel, a közeljövőben tapasztalni fogja a  BUBOR mozgásának hatását, mivel ahhoz igazodnak a változó törlesztőrészletek.

Sokba kerülhet az olcsónak tűnő változat

Az biztosan elmondható, hogy érdemes a fix kamatozású kölcsönökre szavazni, mert a változó kamatozású megoldások egyre rizikósabbak lesznek. A vevők egyébként egyre inkább törekednek a stabilabb hitelekre – még ha a kezdő törlesztőrészlet magasabb is -, ma már a felvett hitelek 70 százaléka végig fix vagy majdnem végig fix (5 és 10 évente változó).

Ám nem érdemes aggódni, ha nem ez utóbbit választottuk: a hitelkiváltás megoldhatja az anyagi gondjainkat. Bármikor átválthatunk egy jobb hitelre, és most, hogy a kamatkockázat nő, ez egy nagyon jó lépés, akár több százezer forintot is spórolhatunk ezáltal.

Szeptembertől egyébként szigorúbb feltételekkel vehetőek fel a nem hosszú ideig fixált konstrukciók, ezzel is ösztönzi az MNB az ügyfeleket, hogy a pénzügyi biztonságukat helyezzék előtérbe, szemben az olcsóbb lehetőségekkel.  

 

Lakást adunk ki? 8 dolog, amire gondolni kell

Amennyiben hitel vagy LTP segítségével a mostani ingatlan boomban szereztél ingatlant, akár hosszú, akár rövid távon adnád ki, sokmindenre oda kell figyelni.

Szerződés

Mindenképpen kössünk hivatalos szerződést.

Tételes lista az ingóságokról

Ebben szerepelnie kell a lakás felszerelésének, berendezéseinek, akár még fotóval is igazolhatjuk az állagukat. Azt is rögzíteni kell, ki fizeti például, ha kikopik a padló, vagy elromlik a bojler. A szerződés nyugodtan lehet tíz oldalas is.

Közös költség

Alapvető kérdés például, hogy a bérlő a komoly házbeli fejlesztések közös költségre eső részét fizesse-e.

Adószám kiváltás

Akkor van csak erre szükség hosszú távú kiadásnál, ha a bérbeadó fél adószámhoz kötött gazdasági formát választ, egyébként felesleges.

Adózás és a közműórák átírása a bérlőre

Hosszú távú kiadás esetén kétféleképpen is adózhatunk, tételes költség elszámolással és a teljes bevételből 10 százalék leszámolásával. Emellett személyi jövedelemadót is kis kell fizetni a bevételből. Amennyiben nem írjuk át szerződéskötéskor az albérlő nevére a közműórákat, akkor ezeknek a bérlő által megfizetett díja is megjelenik a bevételeink között. A 10 százalékos költséghányad szerinti adózási mód esetén kevesebb lesz ezzel a bevételünk.

Airbnb: más az adózás

A rövid távú kiadás gazdasági tevékenységnek minősül, és másképp adózik. Adószám megszerzése és a jegyzőnél való bejelentés is szükséges.

budapesten a lakáskiadás és airbnb megállíthatatlan

Az engedély nem azonnal lesz meg

Airbnb szállást indítanánk be a szezonban? Az engedély beszerzésére lehet, hogy heteket is várnunk kell. Azt is meg kell jelölnünk, hány személyt szeretnénk elszállásolni. Ha kicsi a lakás, lehet, hogy nem 6 ember, hanem 3 lehet csak a vendégünk.

Kérdés, mit szólnak a lakók

Ha olyan helyszínen veszünk ingatlant – mondjuk a Nagymező utcában – ahol egy házban 18 lakásból már 15 valójában vendégfogadó hely, nem igazán kell aggódnunk.

De ha még a ‘törzslakók’ élnek a házban, egy házszabály változtatással bármikor leállíthatják a tevékenységet.

Ne feledjük el azt sem, a ház Szervezeti és Működési Szabályzatában jelenleg szerepelnie kell, hogy lakáskiadás engedélyezett. Mielőtt megveszünk egy kiadási célú ingatlant, nézzük meg ezt az okiratot.

 

Visszatér a korábbi magas ÁFA a lakásépítéseknél

Komoly drágulást és még jópár nehezen előrejelezhető változást hozhat a friss bejelentés, miszerint valóban növekszik 2020 elejétől az 5 százalékos lakásáfa. Mit kell minderről tudni?

Egyáltalán kire vonatkozik ez az ÁFA?

Az új lakások építéséhez kapcsolódó adóteherről van szó, amely 2016-tól meglehetősen váratlanul lecsökkent 27-ről 5 százalékra. Ezáltal jobban megérte társasház építésbe belefogni és vevőként abba beszállni.

Ennek nyomán be is indultak a fejlesztések, felfutott a hiteligénylések és a lakástakarék szerződések száma, mivel a csökkenő terhek nyomán aránylag jó ajánlatokat tudtak adni az építtető cégek a vásárlóknak.

A gondok 2017-ben ütötték fel a fejüket, mikor Varga Mihály miniszter bejelentette, hogy 2020-tól várhatóan változni fog az 5 százalékos ÁFA.

Az érintettek már ekkor elkezdhettek azon gondolkodni, a költségnövekedést ki fogja ‘benyelni’ ott, ahol már folyamatban van az építkezés. A társasházi lakások építése legkevesebb másfél évig tart, így már 2017-ben léteztek olyan projektek, amelyeknél feltételezni lehetett, a befejezés átcsúszhat 2020 január 1 utánra. 2018 júniusában kiderült, hogy 21 százalékkal növekedik a lakásáfa.

Ki viselje tehát a plusz terhet?

A lakásfejlesztésekhez kötődő adásvételi szerződések eltérnek ebben. Ha a fejlesztő a nettó értékre szerződik, ahogy ez az utóbbi időben terjedő gyakorlat kezdett lenni, az ÁFA kifizetése a vevő térfelére kerül.

Hogy lehet megoldani ezt a helyzetet, ha már megkezdett építési projektben vagyunk benne? Főleg, ha lakáshitelt vett fel a vevő, hogy kifizethesse jövendő otthonát – ami sokkal többe fog kerülni?

A legjobb megoldás 2019 végéig eljutni az átadásig. Ha ez nem sikerül, több helyen azt tervezik, hogy a bank hamarabb egy számlára teszi a hitelezendő összeget, és a fejlesztő még a 2020 előtti áron adja el a vevőnek a lakást. Azaz a használatbevételt és albetétesítést nem várják meg az ügylettel, kölcsönösen megúszva a 27 százalékos ÁFÁ-t.

A szakaszos hitel folyósításnak nevezett megoldás egyébként több pénzintézetnél létezik, mások még nem indultak el ilyen hiteltermékkel.

Lakáshitelek a kamatemelés korszakában

Egyértelműen elkezdődött a kamatok emelkedésének korszaka 2018 júniusában. A bankközi kamatok most beindult növekedése hatással van a lakáshitelekre is. Mit mondanak a szakértők?

Változóban a lakáshitelek

Az elmúlt pár évben a stabilan és nagyon mélyen tartózkodó kamatok – és THM-ek – voltak jellemzőek. Májusról júniusra viszont (négy bankot leszámítva) mindenhol emelkedtek a hitelkamatok. A növekedő tendencia az 5 és 10 éves hitelperiódusú ajánlatokat érinti.

A bankok ugyanis folyamatosan követik az Államadósság Kezelő Központ által publikált referenciahozamokat. Ezáltal lesz számukra kifizetődő a lakosságnak történő kölcsönzés. A változás azt jelenti, hogy hamarosan eltűnnek a piacról a hihetetlenül alacsony törlesztőrészlettel bíró lakáshitelek, amiket eddig a szolgáltatók megengedhettek maguknak.

Júniusban már hozzányúltak a bankok a kamatokhoz

Vannak pénzintézetek, ahol még nem igazították a változó értékekhez a lakáshiteleket, mivel a jobb ajánlatok több érdeklődőt vonzanak, de a korrigálás – vagyis a kamat emelés – náluk sincs már messze.

Jelenleg tehát az a helyzet, hogy egyes bankok – például az Erste – emeltek 20-30 bázispontot júniusban a kamatokon. Az UniCredit a 10 éves kamatperiódusú ajánlathoz nem nyúlt, az 5 éves lakáshitelnél viszont emelte a kamatokat. A legnagyobb mértékű emelés a piacon júniusban történt az egyik pénzintézetnél, a korábbi 4,98%-ról 5,62%-ra.

A Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitelek iránt bizonyára meg fog nőni az érdeklődés. Ezeknél ugyanis nem történhet negatív változás a fogyasztók szemszögéből. Eddig nem pártoltak át túl sokan, de ha bizonytalanabbá válik a piac, a biztosra többen fognak váltani. Ha valaki a stabilitásra törekszik, nem feltétlenül kell MFL-t felvenni, ám érdemes a végig fix változatokat előnyben részesíteni.

Sok múlhat a vállalt jóváírás teljesítésén

A hiteleknél a kondíciók változhatnak aszerint is, hogy sikerül-e a vállalt jövedelem jóváírást teljesíteni. Ez azt jelenti, hogy a banknál vezetett számlára rákerül-e a szerződésben fixált összeg, például oda utal-e az ügyfél havi 400 ezer forintot. Ez némileg kockázatos vállalás, hiszen nem garantálható, hogy tíz év múlva is ugyanott fogunk dolgozni – ám rendkívül kedvezővé teheti a hitelünk feltételeit, és ha olyan a szerződés, a kamatemelkedéstől is megóv.