A leghosszabb LTP futamidő is megérheti

Rendszerint figyelmeztetnek a szakértők, hogy magasabb hozamot eredményeznek a rövidebb lefutású LTP szerződések. Mikor érdemes a hosszabb lakástakarék mellett dönteni?  

Hamarabb használhatjuk a több pénzt

Van olyan eset, hogy testhez állóbb nekünk egy tíz éves szerződés, annak ellenére, hogy a legjobb hozamot egyértelműen a legrövidebb futamidővel lehet elérni. Más szempontok is lehetségesek, nemcsak az időarányos tőkenövekmény, avagy haszon.

A legrövidebb, 4-5 éves futamidő esetén a lejáratkor 1,25-1,56 millió forintos megtakarítással számolhatunk. Ez a betett összeghez képest aránylag komoly eredmény – olyannyira, hogy a hazai piacon kockázatmentes befektetéssel nem is érhető el több – , a megtakarítással elért hozam (EBKM) a 8-11%-ot éri el.

Nagyon sokan a hozamra utaznak, és ezt az opciót választják, illetve több szerződést nyitnak – családtagok nevére – párhuzamosan, és egymást követően. A 10 éves futamidő ideje alatt ugyanis két 5 éves futamidő is lemehet, és a kettő összességében többet hoz.

Előfordulhat, hogy nem annyira befektetési céllal, mint inkább jelképesen kötnénk LTP-t egy gyermeknek a családban, majd nem nyúlunk hozzá – és mire ‘leketyeg’ a tíz év, a kedvezményezett fel is nő.  Megjegyzendő, kiskorú esetében a szülők is kezelhetik a futamidő végén kivehető összeget, de leginkább csak gyámhatósági engedéllyel. Nincs egységes álláspont a bankok közt arról, használhatja-e a szülő a megtakarítást.

24.hu
Tényleg a gyerek lakás céljára megy a pénz

(forrás: 24.hu)

Az LTP-hez választható lakáskölcsön is

Amiért érdemes lehet a hosszabb verziót választani, az az opcionálisan kapcsolódó lakáskölcsön. A kivehető összeg nagysága arányos a megtakarítási időszak hosszával. A lehető leghosszabb, 10 éves szerződéssel 3,1 millió forint megtakarítást és 4,5 millió forint hitelt érhetünk el.

Ami nagyon kedvező, hogy a hitel felhasználásával nem kell a futamidő végéig várni, menet közben is rendelkezésre áll a kölcsön összeg. Természetesen ezt, ugyanúgy mint a lefutott szerződés végén kivehető pénzt csak lakáscélra lehet fordítani.

 

Öt izgalmas kérdés az LTP-vel kapcsolatban

Ha foglalkoztatja Önt, hogy LTP szerződést kössön, mert kihasználná az éves befizetés 30 %-ának megfelelő állami támogatást, az alábbi kérdések – és válaszok – érdekesek lehetnek.

Hamarabb felhasználható-e a megtakarítás, ha előre befizetem az összeget?

A válasz: nem. Bár befizethető a teljes összeg egyszerre, a megtakarítási időszak elején, ugyanúgy ki kell várni a teljes időszakot, plusz 3 hónapot. A legrövidebb választható futamidő jelenleg 4 év, ami – az idő szempontból – legkedvezőbb ajánlatnál jelenthet 45 hónapot + 3 hónapot.

Előre fizetni maximum az adott éves összeget érdemes, mivel az állami támogatást évente számolják el. A legnagyobb összegű állami támogatás 240 000 Ft éves befizetés esetén jár: hiába takarítanánk meg ennél többet, a többlet befizetésre nem járna támogatás, csak a betéti kamat.

Fel lehet-e venni hamarabb a lejárati összeget?

Kölcsön formájában felvehető. Érdemes megfontolni az áthidaló kölcsönök lehetőségét, amelyekkel a hitellel kombinált lakástakarék jóval korábban elérhető – ezzel nemrégen jelentkezett több pénzintézet. Ha fontos számunkra az időtényező, ez egy jó megoldás lehet. 

Igényelhető-e adókedvezmény a lakástakarék megtakarításokra?

Adókedvezmény igénybevételére nincs lehetőség az LTP esetében.

uj_otthon
Hamarabb elérhető a cél LTP-vel

(forrás: newhomesource.com)

Élettárs részére köthetünk-e szerződést?

Mint tudjuk, családon belül több lakástakarék is futhat párhuzamosan, ami azért szerencsés, mert összeadódhatnak az összegek, és akár egy projektbe is belecsatornázhatóak, persze csak ha ingatlanról van szó.

Nem mellékes, hány szerződést tudunk egy háztartáson belül “létrehozni”, mivel ha egy mondjuk 4 éves LTP-t indítunk el, ez alatt a 4 év alatt más szerződésre nem kaphatunk állami támogatást.

A kérdésre rátérve: kedvezményezettként megnevezhetjük egy újabb szerződésben (vagy több szerződésben) a testvérünket, házastársunkat, gyermekünket, egyeneságú felmenő rokonainkat. Ebbe a körbe az élettársak nem tartoznak bele.

Magyarországon letepeledett külföldiek indíthatnak LTP-t?

Amilyen szigorú az LTP az élettárs kérdésében, olyan rugalmas itt. Ugyanis nem kell magyar állampolgárnak lenni, hogy az állami támogatást élvezhessük, mindössze magyar lakcím és adóazonosító jel szükséges hozzá.