Figyelj oda, ki váltja át a pénzed

Az talán a legkevésbé beavatottaknak is egyértelmű, hogy a deviza váltást nem mindenhol és minden esetben végzik ugyanazon az árfolyamon. Ám hogy akár az online vásárlásnál is komolyan ‘lehúzhatnak’ minket, és még észre sem vesszük, az nem mindenkinek nyilvánvaló.

Mindig nézzünk utána, milyen árfolyamra számíthatunk

Amikor személyesen váltunk pénzt, akkor lehetőségünk van a kirakott árfolyamokat megnézni, és például a mobilunkon ellenőrizhetjük, jobb-e vagy rosszabb a hivatalos árfolyamnál. Ez utóbbi az úgynevezett középárfolyam, például a Magyar Nemzeti Bank weboldalán is közzéteszik (hozzátéve, hogy ők nem váltanak pénzt).

A bankok általában úgy váltják be a pénzt, hogy ráteszik a maguk díját, így ez a típusú váltás nem tartozik a legszerencsésebb esetek közé.

árfolyamok a repülőtéren
árfolyamok a repülőtéren

Épp ezért a ‘hivatalos’, banki deviza utalásnál és váltásnál jóval előnyösebb, ha olyan pénzküldésre szakosodott cégeket bízunk meg ezekkel az ügyletekkel, mint amilyet a TransferWise. Ők ugyanis garantálják a legelőnyösebb középárfolyamot, és teljesen átlátható a díjszabásuk.

Nem előzékenység, üzlet

Nagy lehetőség számos online kereskedésnek is az átváltás. Ha az Amazon, vagy bármelyik más webshop, illetve a PayPal felteszi a kérdést, akarjuk-e az általunk kiválasztott termék árát forintban látni, akkor az ‘igen’ itt egyben azt jelenti, hogy forintban is fogunk fizetni. Méghozzá olyan váltási rátával, ami alaposan megnöveli a költségeinket. Voltaképpen ez hozza nekik az egyik legnagyobb hasznot.

A PayPal esetében a ‘payment’ szekciónál nekünk kell az ‘automatic paymentet’ kikeresni, és beállítani, hogy elkerüljük a PayPal kevéssé szerencsés beavatkozását e téren. 

A kétszeri váltás kétszeri díjat jelent

Ám arra is figyeljünk oda, ha a bankunkra bízzuk a vételnél a váltást, még rosszabbul is járhatunk, ha az adott cégnél drága ez a szolgáltatás.

Egyes kártyák kétszer is váltanak, például forintra euróra, majd euróról az adott távolibb pénznemre. Ezt sok esetben ki sem írják a pénzintézetek a kapcsolódó információknál, érdemes rákérdezni akár USA dollár esetében is, de egzotikusabb valutáknál mindenképpen.

Pénzküldés: Revolut vagy Transferwise?

Akinek gyakran kell a határon túlra pénzt küldenie, devizában fizet vagy kapja a fizetését, és fontos, hogy jó árfolyamon tudjon váltani, annak már rég nem a banki megoldások az elsődlegesek.

Pénzküldés közép árfolyamú váltással

A kimondottan deviza küldéssel és váltással foglalkozó, úgynevezett fintech cégek már rég uralják ezt a piacrészt. Már csak az a kérdés, melyik szolgáltatót válasszuk?

A TransferWise az egyik legrégebbi és leginkább beváltnak tartott cég a P2P, a személyek közti pénzcsere terén. De a CurrencyFair vagy a TransferGo is jó alternatíva lehet. Mit tudnak ezek a cégek? Röviden és általánosságban véve:

  • A legjobb árfolyamon váltanak
  • Nem várják el, hogy az ügyfél devizaszámlát nyisson
  • Nincsenek rejtett költségek

Igaz, a bankok már felismerték, hogy a versenytársak mögött messze lemaradtak, és ők is csiszoltak hasonló szolgáltatásaikon.

A TransferWise annyiban újított nemrég, hogy ingyenes számlát lehet nála nyitni, és 15 különböző devizát lehet erre tölteni; ezeket a különböző pénznemű ‘pénztárcákat’ külön lehet kezelni. Amik fizetősek itt, azok a tranzakciók. Létezik már hozzá valós, kézbe vehető bankkártya, amivel automatából is vehetünk fel pénzt. Mindezt a banki költségek töredékéért.

Revolut használata egy kis TransferWise-zal ötvözve

A Revolut ehhez nagyon hasonló, itt is egy számlával sok devizában tudunk fizetni, konverziós költségek nélkül. Feltölteni a számlánkat azonban még nem tudjuk forintban, így a magyar felhasználók ezzel nincsenek beljebb, még ki kell fizetniük a váltási költséget. Igaz ez középárfolyamon, azaz nagyon kedvezően történik.
Ami jó hír, hogy Béta verzióban már lehet forintban is feltölteni, azaz a teszt usereknek nem kell például Transferwise-zal és más hasonló trükkökkel forinttal tölteniük a Revolut számlájukat.

Egyelőre a felhasználók szerint a Transferwise a nyerőbb, de a Revolut felzárkózhat, amint forintban is lehet majd használni.

 

Még többet kínál a TransferWise

A nemzetközi pénzküldő és -váltó cégek egyik oszlopos tagja a TransferWise, amelynek legújabb, itthon is elérhető szolgáltatása igazán figyelemreméltó.

Annak idején a bankok meglehetősen költséges nemzetközi deviza utalásával szemben találták fel annak ‘fapados’ verzióját az úgynevezett fintech cégek. A P2P, személyek közti pénzcsere segítségével a határon túli utaláshoz nem kell számlát nyitni, és elfogadni a bank váltási rátáját, valamint a nem túl transzparens költségeket. Az egyik első ilyen vállalkozások közt volt a TransferWise.

Első körben egyéni vállalkozóknak és cégeknek

Mostantól ingyenesen lehet számlát nyitni, futtatni ennél a szolgáltatónál, és 15 deviza közül lehet ehhez választani. A lehetőség Németországban és Nagy-Britanniában nyílt meg először, de Magyarországról online használhatjuk ezt a szolgáltatást. Amiért itt fizetni kell, azok a tranzakciók.

Mindenkinek érdemes megismerkedni a lehetőséggel, aki külföldről kap fizetést, juttatást, vagy ott kereskedik, ott van bevétele, és eddig leginkább a PayPal segítségével jutott itthon a bevételéhez. Ennél olcsóbb eurós számla jelenleg nem létezik (az angol fontos fizetések esetében ez a számla nem használható).

Bankkártyával nem kellene továbbutalni

Igaz, a pénzintézetek a konkurencia hatására egyre jobban ‘karcsúsították’ devizával kapcsolatos szolgáltatásaik árát, de ezzel a sok tekintetben ingyenes szolgáltatással nem lehet versenyezni.

Azt azonban érdemes tudni, egy elektronikus pénztárca jellegű szolgáltatásról van szó, ahol gyűjthetjük a bejövő tételeket. Küldeni saját egyedi számlaszámról nem tudunk, csak egy központi számról. Hiányzik a hagyományos bankszámláknál létező betétvédelem, ezért vagyonokat itt nem érdemes hosszú távon tartani.

Még egy bővítésre lenne szükség az igazán prémium szolgáltatáshoz, hogy bankkártya is kapcsolódjon a számlához, de ezt a szolgáltatást is ígéri a TransferWise.

Optimális váltás devizáról forintra?

Meglehetősen sok honfitársunk él külföldön, akik számára alapvető fontosságú, hogy a kint keresett vagy éppen kinn elköltendő pénzt a lehető legjobban tudják “átforgatni” forintra, vagy forintról más devizára.

Ez a helyzet globálisan egyre több ember számára érdekes a világon, hiszen ma már azok száma, akik otthonuktól távol dolgoznak, vagy külföldön költik el különböző célokra a pénzüket, egyre nő.

Közkedvelt, ám sokba kerülhet

Sokan használják például a PayPalt, ami egy online fizetési felület, alkalmas fizetésre, pénz fogadására. Webshopban vásárláskor, eBayezéshez szinte kikerülhetetlen (vannak alternatívái persze), ha a banki átutalásban nem bízunk.

A szolgáltatással kapcsolatban talán kevesen figyelnek oda arra, hogy forintos kártya adataikat megadva a PayPal hogyan fordítja át az adott pénznemre a fizetésre használt kártyáét. Jó tudni, hogy a PayPal számára jó üzlet, a felhasználóknak már kevésbé az, hogy a saját árfolyamán vált. Úgy számláz a magyar usernek forintban, hogy az rosszabbul jár, mintha bankban váltotta volna át a pénzt.

Hogy ez nem egy aprócska véletlen, hanem jól kitalált funkció, azt az bizonyítja, hogy nem egyszerű átalakítani a felhasználási módot úgy, hogy ne forintban kapjuk meg a végösszeget – ám van rá megoldás.

Pénzküldés veszteség nélkül

A forintra vagy forintról váltás sok élethelyzetben okoz fejtörést. Ha külföldön szeretnénk fizetni egy szolgáltatást, vagy külföldről utalnánk devizát haza, amit itthon forintban szeretne megkapni a címzett fél, akkor kiemelkedően a legjobb megoldást az olyan pénzküldő szolgáltatások jelentik, mint az egyre közismertebb CurrencyFair, vagy a TransferGo.

pénzkuldes
a nemzetközi pénzküldés felvet pár kérdést

(kép forrás: gizmosnack.com)

Gyors átutalás, egyszerű, pár lépésre szűkített pénzküldési metódus mellett jó átváltási árfolyam jellemzi ezeket a szolgáltatókat. A TransferWise például garantáltan a piaci középárfolyamon vált, a CurrencyFair pedig magasabb összegnél kedvezőbb árfolyamot tesz lehetővé.

Pénzküldés: bővült a TransferWise szolgáltatása

Jó hír az Új-Zélandon dolgozóknak vagy ott kapcsolatokkal rendelkezőknek, hogy a TransferWise-nál új-zélandi dollárt is lehet már küldeni. Az európai pénznemek – elsősorban nyilván az euro – mellett a szolgáltató amerikai és ausztrál dollárt utalt eddig ügyfeleinek, emellett jött be az új deviza.

A TransferWise egyike azoknak a szolgáltatóknak, amelyek kedvező díjak mellett vállalják egy pénznem más országba való küldését és ott átváltását.  

“Küldj pénzt valódi árfolyamon”

A pénzküldő szolgáltatások térnyerése annak köszönhető, hogy mind többen szeretnék az egyik államban keresett pénzüket egy másik országba veszteség nélkül átküldeni, vagy esetleg késedelem, külön költségek nélkül külföldön kifizetni valamilyen szolgáltatást.

A TransferWise jelmondata is az előnyt hangsúlyozza: “Küldj pénzt valódi árfolyamon”. A bankok ugyanis számukra kedvező árfolyamon váltják át az elutalt devizát és a banki árfolyam amellett, hogy napi szinten változik, tehát kiszámíthatatlan, kedvezőtlenebb annál, amit piaci viszonyok között találni.

a deviza átutalásnak már létezik előnyös módja
Nem mellékes, hogyan úszik át az egyikből egy másik országba a pénzünk

(forrás: 24.hu)

Nem véletlenül szokták javasolni, ha a számlánkra például euro érkezik, amelyet át szeretnénk váltani, ne a bank váltsa fel nekünk, hanem euro kivételére alkalmas automatából vegyük azt fel – amelyből már több mint hetven van egyébként Budapesten – és a pénzváltót keressük fel. (Megjegyzés: nem lehet egy kalap alá venni a bankokat devizaszámla tekintetében, mivel az ajánlatok erősen változnak.)

Nincsenek rejtett költségek

Ilyen trükközésre nincs szükség a deviza átutalást kínáló cégek szolgáltatását választva, mivel jó árfolyamra, emellett gyorsaságra és kiszámíthatóságra számíthatunk, bármelyik mellett döntünk. Árban általában fej-fej mellett haladnak, bár kis eltérések vannak.

Használhatjuk arra is ezeket a szolgáltatókat, hogy feltöltsük a PayPal számlánkat, amivel utána biztonságosan vásárolhatunk online, például az eBayen.

Deviza átutalás – van problémamentes megoldás

A külföldi munkavállalás sok esetben jár határokon átívelő pénzküldéssel. Gyakori kérdés, kell-e devizaszámlát nyitni, ha gyakori utalásra számítunk külföldről, vagy mi magunk ruccanunk a határon túlra dolgozni? Deviza átutalás megoldható egyszerűen is.

Ha valaki más pénznemben kapja a fizetését, az adott országban általában kell ehhez számlát nyitnia. Sok külföldi országban ezek egymás feltételei: bankszámlával kell rendelkezni – és nem mondjuk az OTP-nél -, munkaviszonyt kell felmutatni, így már lehet lakást bérelni, vagy akár hitelt felvenni.   

Nem forint alapú számla nyitása azonban nem feltétele annak, hogy itthon devizautalást kapjunk. Természetesen nyithatunk devizaszámlát e célból vagy más miatt, például mert külföldön tanuló ifjú családtagunkat pénzeljük, az alábbiakat vegyük azonban figyelembe.

Amire érdemes odafigyelni

A devizaszámlánkon levő összeg értékét meghatározhatja az a tény, hogy a bankunk önállóan dönthet a vételi és eladási árfolyamról. Éppen ezért az egyik pénzintézetnél sokkal kedvezőbb lehet valutát utalni vagy éppen kapni egy adott árfolymszámításnál, és ez utóbbi naponként változik.

Az árfolyamok persze a devizában utazók számára csak az egyik mérlegelendő szempontot jelentik. A ki-, vagy beutalt összegből ugyanis a bankok különböző címeken (és mértékben) is lecsípnek.

Számos banknál nem kell devizaszámlát nyitni ahhoz, hogy valaki külföldi pénznemre váltson, de az úgynevezett konverziós utalás (forintszámláról indított euró, illetve forintszámlán forintban jóváírt euró) rendre drágább annál, mintha ugyanannál a pénznemnél maradna valaki.  

a devizák közti váltás járhat magasabb és alacsonyabb költségekkel, ezért nem mindegy, hogyan történik a deviza átutalás
deviza átutalás – létezik könnyű útja

(forrás: goldenkeymanagement.com)

Ha devizaszámlát nyitunk, érdemes odafigyelni a havidíjak mellett a tranzakciós költségekre is. Sok esetben a mi számlánkra történő jóváírás esetén is levonnak a számlánkon levő összegből, ez attól is függ, milyen magas az összeg.

A deviza átutalás egyszerűbb és költséghatékonyabb

Sokaknak jó hír, hogy nem feltétlenül kell csak a deviza utaláshoz fenntartani számlát. Választhatunk nem banki megoldást is, több szolgáltató specializálódott a “pénznem váltó” utalásokra országok között, pont a nemzetközivé vált munkaerőpiac és egyre globalizálódó gazdaság szükségleteire válaszként.

Az egyik legelső fecske a TransferWise volt, amelyik 0,5%-os részesedésért (ma Magyarországon: 0,7%) váltotta és utalta a pénzt az úgynevezett peer-to-peer rendszernek köszönhetően. Idővel megjelentek a konkurensei is, amelyek még inkább kiegyensúlyozottá, ügyfélbaráttá tették az árakat, így bukkant fel a CurrencyFair és még sokan mások.  

A regisztráció egyszerűbb nehezen lehetne ezeknél a szolgáltatóknál: megadunk egy e-mail címet és egy jelszót, majd beírjuk a személyes adataidat. Ennyi elég is, kivéve, ha ezer fontnál (400 ezer forintnál) többet akarunk utalni, mert akkor a pénzmosási törvény miatt fel kell töltenünk valamilyen hivatalos iratod fényképét és lakcímkártyát, esetleg kellően nagy összegnél még valami számlalevelet is.

Cégek is ezeken a módokon hajthatnak végre deviza átutalást, nekik a céges papírjaik másolatát is fel kell tölteni. Mondani sem kell, mennyivel könnyebb, olcsóbb megoldás így a devizautalás, és nem kell semmilyen később felbukkanó rejtett költségtől tartani.

Deviza átutalás egyszerűen, kényelmesen

Mindannyian tudjuk, sokszor csak pár percünk jut még a legfontosabb dolgok elintézésére is a hétköznapokban. Menet közben, a buszmegállóban, vagy a piros lámpánál keresünk rá az aktuális teendőinkkel kapcsolatos információkra. Sokszor nagy előny, ha valamit telefonon keresztül is intézhetünk, és nem kell személyesen elmennünk valahová sorban állni.

A rejtett költségek kiküszöbölése

Ma már nem kell szobroznunk egy bankfiókban azért, hogy külföldre devizát utaljunk. Ha magunk intézzük anélkül, hogy devizaszámlát nyitnánk, gyorsabban és olcsóbban megoldhatjuk a deviza átutalást.

A bankok a devizaszámla vezetéséhez és az utaláshoz is költségeket rendelnek, és az utalás több napot is igénybe vehet. Sokaknak okozott már az is meglepetést, hogy – szemben a forint utalásakor – nem a teljes összeg érkezik meg a másik fél részére, mivel az átutalt összeget a bankok külföldi bankok (ún. levelező bankok) segítségével juttatják el a címzetthez, és ez további rejtélyes költségekhez – ún.“levelező banki költséghez” – vezet, amit az ügyfél áll.

Ennélfogva ha például egy ausztriai szállást szeretnénk előre kifizetni következő síutunkon, vagy akár egy iskolai félévet fizetünk be külföldön, akkor érdemes a magánszemélyek között közvetítő szolgáltatókat választani. Plusz költségek nélkül, gyorsan eljuttathatjuk a szóban forgó összeget a célszemélynek deviza átutalással. Akár mobil appról is igénybe vehető az átutalás, és a bankok esetében szokásos 3-4 nap helyett 1 napon belül is megérkezik a pénz a megfelelő helyre.

Sok szolgáltató, sok opció

A szolgáltatók minden téren egymással versenyeznek, hogy minél rugalmasabb, minél több opciót nyújtó és gyorsabb átutalást tegyenek lehetővé. Nemcsak bankszámlára küldhető át pénz, hanem a WorldRemit jóvoltából például mobil pénztárcába is érkezhet az átutalás. A deviza utalások, melyek a frix.hu oldalán is megtalálhatóak tehát jóval gyorsabbak, olcsóbbak és az ügyfél által sokkal inkább kontrollálhatóak, mint korábban.

Mindez annak az egyre fokozódó folyamatnak köszönhető, hogy világszerte milliók és milliók dolgoznak külföldön, és élnek távol családjuktól, vagy intézik ügyeiket más országban, és szükségük van arra, hogy villámgyorsan küldhessenek pénzt bármilyen pénznemről bármilyen pénznemre átváltva. Ma már a pár évvel ezelőttinél sokkal kedvezőbb lehetőségek állnak rendelkezésre azoknak, akik ilyen szolgáltatást szeretnének igénybe venni.