Átestél már a bankszámla átvilágításon?

A bankoknak 2019. június 26-ig át kell világítaniuk ügyfeleiket. Ha bármi probléma merül fel veled kapcsolatban, vagy hiányoznak az adataid, azokat most meg kell adni a bankodnak, mert a határidőn túl zárolás alá kerülhet a bankszámla.

Az ügyfélnek kellemetlen, ha kifut az időből az azonosítás

A pénzintézeteknek rendelkezniük kell ügyfeleik adataival, a személyazonosságot és lakcímet igazoló iratok másolatával. A vállalati ügyfeleknek éppígy nyilatkozniuk kell, és rögzíteni az azonosításhoz szükséges információkat.

Mindez a pénzmosás és terrorizmus ellenes intézkedések keretében történik: a céges és privát pénzmozgások mögött minden személyt azonosítani kell tudni. Ebben kell tevőlegesen közreműködniük a hazai bankoknak is.

A teljes körű ügyfél-átvilágításhoz az összes szükséges papír beadása is hozzátartozik. Ezeket postai úton is elküldhetjük, ha megfelelő minőségben tudjuk prezentálni – ezt a bank felelőssége eldönteni. A személyes találkozás helyett elégséges lehet egy Skype beszélgetés is az azonosításhoz. Ami szükséges még, hogy írásban nyilatkozzunk arról, hogy nem vagyunk közszereplők vagy politikusok.

A vállalati ügyfeleknek személyazonosságukat, lakcímüket kell igazolniuk, továbbá az adószámukat kell megadniuk egy megbízotton keresztül.

A kötelező adatbeszolgáltatás és újraellenőrzés azokra nem vonatkozik, akiknek a bankszámlája 2 évnél frissebb.

Valóban az adott bankszámla jó nekünk?

Mire lehet jó nekünk ez az eljárás? Adott esetben felülvizsgálhatjuk a meglevő bankszámlánkat – hiszen ezzel ritkán szokott foglalkozni az ember -, és átnézhetjük a piacon levő ajánlatokat is. A bankszámlánk költségei ugyanis nem szoktak úgy ‘szembe jönni’ velünk, mint például a mobil előfizetésünk havi tétele vagy a közös költség, ezért ritkán nézünk utána, valóban megéri-e az adott csomag.

A vállalati bankszámláknál hajlamosabbak vagyunk jobban utánanézni a lehetőségeknek és próbálni csökkenteni a költségeket, a privát bankszámlák kevés figyelmet kapnak.

Ha találunk kedvezőbbet, semmi akadálya annak, hogy most újra váltsunk, és ott adjuk meg az adatainkat 2019 júniusáig. Előfordulhat, hogy sok éves bankszámlánk kondíciói már rég nem számítanak jónak, és lekörözte több más ajánlat.

Érdemes használni a banki SMS küldést?

Sokan megszoktuk, szeretjük az ismerős pittyegést, amikor utalás érkezik a számlánkra, vagy egyéb számlamozgásról értesít SMS-ben a bankunk.

Biztonsági funkció, nem olcsón

Lehet, hogy nem is gondolunk arra, hogy mennyire drága ezt a szolgáltatást használni. Ha minden tranzakcióról kérünk értesítést, akkor az jelentősen növeli a számlánk havi költségeit.

Valóban biztonságosabb, ha minden egyes kártyás vásárlás és más tranzakció – például a kölcsönök havi részletének levonásra kerülése – ‘nyomot hagy’ SMS formájában. Ez tehát elsősorban biztonsági funkció, illetve azonnali értesítés mindenről, amiről csak tudnunk kell.

Sms
Biztosan mindenről kérünk értesítést?

Az ára azonban meglehetősen borsos: minden üzenet 20-40 forintba kerül, és emellett havidíja is van az SMS küldésnek. A Gránit bank a leginkább pénztárcabarát, ott egy üzenet csak 17 forint, és nincs plusz havidíj.

A számlamozgásokról és kártyás vásárlásokról minden pénzintézet ugyanannyiért küld értesítést a telefonunkra. Kivéve a Budapest Bank, ahol a kétféle szöveges üzenet díja más-más. Itt a bankkártya használatával kapcsolatos SMS díjtalan, ellenben ennek a szolgáltatásnak a havidíja 483 forint.

Azt mondhatjuk, valójában a banki szolgáltatások dinoszauruszáról van szó: ma már, amikor lépten-nyomon kártyával vásárolunk, mindenről értesítést kapni a telefonunkra SMS díjért kissé régimódi, és – főleg bizonyos bankok esetén – igazi luxus.

Akciós csomagokban megkaphatjuk olcsóbban az SMS-küldést, például 0 forintért üzenetenként, csak havidíjért.

Alternatíva az app és a netbank is

Ám igazából találhatunk más megoldást arra, hogy minden számlamozgásról tudjunk. A netbankban állandóan ellenőrizhetjük, hol tart az egyenlegünk, és mik a legfrissebb történések. (Megjegyzendő, a pillanatnyi helyzet nem mindig jelenik itt meg: az Erste például akár egy-két napos késéssel is ‘nyugtázhatja’ a kártyás vásárlásokat az online egyenlegen. Tehát azt hisszük, annyi pénzünk van, amit ott látunk, de már kevesebb.)

Emellett a bank mobilalkalmazása is egy díjmentes alternatíva arra, hogy értesítéseket kapjunk mindenről, ami érdekes lehet számunkra a számlánkkal kapcsolatban.

Gondtalan nyaralás, okos ötletekkel

Valutaváltás, pénzfelvétel, vagy bankkártya használat? – ez a külföldi nyaralás előtt gyakran felmerülő kérdés. Ha tisztában vagyunk az alapfogalmakkal és az aktuális helyzettel valuta fronton, egész biztosan jól jövünk ki pénzügyileg a vakációból.

Eladási ár, vételi ár

A pénzváltóknál, ahol a forintunkat valutára cseréljük, eladási ár és vételi ár is fel van tüntetve. Ezek a pénzváltó szemszögéből megfogalmazott árak: eladási ár, amin ő eladja nekünk, vételi, amin ő megveszi tőlünk az eurót, kunát, jüant. Nem véletlenül az előbbi magasabb, mint az utóbbi.

Középárfolyam

Ezt a Magyar Nemzeti Bank határozza meg, e fölé lövik be az eladási áraikat a pénzváltók, alá pedig a vételit.

Érdemes megismerkedni a középárfolyammal, és megnézni néhány pénzváltót, mielőtt beváltjuk a forintunkat, nehogy túl drágán vásároljunk.

Mennyi pénzt váltsunk, vigyünk magunkkal egy nyaralásra?

Ezt tollal, papíron a konyhaasztalon is kiszámíthatjuk, figyelembe véve az igényeinket, a tervezett programot. Ma már szinte mindennek utána lehet nézni az interneten, utazási blogokon odáig menően, mennyibe kerül egy bizonyos mexikói partszakaszon a robogóbérlés. Ha pedig rákeresünk egy ‘holiday budget calculator’ oldalra a neten, azzal is ki tudjuk számolni, mennyibe fog ott helyben kerülni a kiruccanás.

nyaralas
Ne csak nyaralás alatt legyünk vidámak, utána is

(forrás: pinterest)

Kössünk-e utazási biztosítást?

Köthetünk, de emellett van egy igen jó megoldás, amit kevesen használnak.

Pénzfelvétel és fizetés kártyával

Ha kártyával fizetünk külföldön, például egy kávézóban, az a szolgáltatót terheli, tehát nekünk ez nem plusz költség.

Ha viszont automatából (ATM-ből) veszünk fel pénzt, annak csaknem mindig tranzakciós díja van, ami általában 1500-2000 forint közé esik. Ez a díj pénzintézetenként, kártyánként változó,  így ennek érdemes utánanézni indulás előtt vagy akár alatt, de feltétlenül még mielőtt a zöld gombot megnyomnánk az ATM billentyűzetén. A bank így nem feltétlenül a legjobb váltással, a napi árfolyamon fogja a forintunkat az adott valutára cserélni.

A helyi elfogadó bankok egyébként korlátozzák az idegen bankkártyákkal való pénzfelvételt, egy limitált összeget tudunk majd alkalmanként felvenni automatából. Erről a bankunknál kaphatunk információt, és ha úgy ítéljük meg, alacsony a pénzfelvételi, illetve napi limitünk, emeltessük meg.

Emellett vegyük figyelembe, ha csak magyarországi,  helyi bank úgynevezett bank védjegye van a kártyánkon és az például nem VISA kártya, nem fogjuk tudni külföldi pénzfelvételre használni.

Még egy apróság, Európán kívül, ha nem dombornyomott, hanem sima a kártyánk, gondunk akadhat a használatával, erről érdeklődjünk előzetesen.

Ha nagyon biztosra akarunk menni, írjuk fel a kártyaszámot és a bankunk telefonszámát, hogy elvesztés esetén azonnal letilthassuk a kártyát. Még az is előfordulhat, ha sokat utazunk nyaralás alatt, a bankunk – amely monitorozza a kártyák “viselkedését” -, gyanúsnak találja az országok közti cikázást, és letiltja a használatot. Épp ezért a legbiztosabb, ha előre értesítjük erről a pénzintézetet.