Ön KATÁ-s vállalkozó? Tippjeink hitelfelvételhez

Kimondottan szeretni szokták a KATA adózási formát, ám nem annyira egyszerű vele a hitelfelvétel, mint egy munkavállalói viszonnyal. A bankok ugyanis igen eltérően állnak a kérdéshez, mennyire bíznak meg az egyéni vállalkozók hitelképességében.

Bizonytalanabb bevételnek minősül

A hitelfelvételhez a havi 50 ezer forintos adót fizető kisvállalkozóknak nem a munkáltató által adott jövedelemigazolást, hanem a NAV igazolását kell felmutatni. A probléma ott jelentkezik, hogy ez az igazolás a kiszámlázott bevételnek csak 60 százalékáig terjed. 

hitelmult
Érdemes utánajárni a lehetőségeknek

Ez a jövedelem, amiről a NAV papírt állít ki, döntő abban, hogy mekkora összeget ítél meg hitelösszegként a pénzintézet. A bank döntése annak nyomán születik meg, hogy maximalizálva van, mekkora törlesztőrészletet lehet bevállalni a havi legális és állandó bevételünk alapján. A törlesztő összegét pedig tavaly ősztől még szigorúbban határozzák meg a lakáshitelek esetében, mint korábban.

Tehát ha valaki mondjuk 400 ezer forint tiszta jövedelmet mutat fel mint alkalmazott, az sokkal többet igényelhet, mint aki 400 ezer forintot számláz ki vállalkozóként – hiába jelenik meg ugyanakkora bevételként ez is, az is.

Az egyik bank így, a másik bank úgy

A pénzintézetek háromféleképpen kezelik ezt a NAV által igazolható bevételt, ami eleve a számlaérték 60 százaléka (azaz csaknem a fele).

  1. A NAV jövedelemigazolásán lévő (éves) összeget elosztják 12-vel, és ezt tekintik nettó jövedelemnek.
  2. A NAV jövedelemigazolásán lévő összegből még levonják az adóbevallás szerinti KATA adót (havi 25, 50 vagy 75 ezer Ft), majd ezt osztják el 12-vel.
  3. Miután levonják a KATA adót, csökkentik az összeget egy, az adott bank által meghatározott képlet alapján.

Természetesen akkor jár a legjobban a hiteligénylő abból a szempontból, hogy minél mekkora összeghez juthat hozzá, ha ahhoz a céghez fordul, amely nem számol adóval, illetve további képletezéssel. Éppen ezért érdemes a pénzintézetek ajánlatait körültekintően megvizsgálni, és adott esetben nem a számlavezető bankunknál igényelni a kölcsönt.