Túl magas a törlesztőd?

Több oka is lehet annak, hogy az előre elképzeltnél nehezebben megy a hitel visszafizetése. Akár átmeneti a gond, akár tartós, vannak lépések, amelyekkel kilábalhatunk a nehézségekből.

Kiszámítható az anyagi káosz hossza?

Előfordulhat, hogy túlvállaltuk magunkat a törlesztővel, és mégsem illeszthető be könnyedén a költségvetésünkbe. De az is lehet, hogy egy váratlan anyagi zűr billent ki a financiális egyensúlyból, például totálkárosra törjük az autónkat, netán váratlanul drágább albérletre kell váltanunk.

Az első teendő persze az, hogy ismerjük fel a problémát, és döntsünk úgy, kézbe vesszük a dolgot. Próbáljuk meg meghatározni, mikor ‘billenünk vissza’ anyagilag. Ez utóbbi érdekében vágjuk vissza havi költéseinket, hiszen a korrekt törlesztés elsődleges!

Mit lehet ilyenkor tenni? Ha az alábbi lépéseket megtesszük, biztosan jobban fog menni a törlesztés.

Vegyük fel a kapcsolatot a bankkal

A bank jobb, ha tudja, mi a helyzet, mint ha nem. A proaktivitás itt előnyös, mivel több megoldás is létezhet a helyzetünkre, amelyet esetleg a hitelnyújtó fél ismer, mi pedig kevésbé.

Ha még nem csúsztunk meg a fizetéssel, a hitelkiváltás jó opció lehet. Ebben az esetben előnyösebb hitelt keresünk a bankunk termékei között. Akár bankot is válthatunk. A legsikeresebb akkor lehet ez a lépés, ha ‘elavult’, drága hitelünk van, ami már jópár éve fut, és aminél már felbukkantak jobb ajánlatok a piacon.

bank

Fizethetünk kevesebbet havonta

Amennyiben meghosszabbítjuk – a banknak eljuttatott kérelemmel – a futamidőt, akkor kisebb lesz a havi törlesztőrészletünk.

De abban is megállapodhatunk a pénzintézettel, amennyiben egy megoldható anyagi probléma merült fel, hogy átmenetileg, bizonyos időre csökken a havi törlesztőrészletünk. A különbözet a tőketartozásunkhoz csapódik hozzá.

Tőkemoratóriumnak azt hívják, amikor csak a kamatokat fizetjük, szintén időlegesen, ez a megoldás a tőketartozást  nem érinti. Itt ha a türelmi idő lejár, a felhalmozott adósságot meg kell adnunk. 

Ilyenkor érhet sokat a hitelfedezeti biztosítás

Ez a biztosítás – amelynek a költsége a törlesztőnknek általában 3 %-a – megóv minket az anyagi kártól, de csak azokban az esetekben, amik ki vannak kötve a feltételek között. Ha például munkanélküliség vagy keresőképtelenség szerepel a szerződésben, és ez az ok, ami miatt nehézségekbe ütközik a törlesztés, akkor fizeti a biztosító a fennálló aktuális tartozásunkat.

Az aktuális tartozás a nem lejárt tőketartozás, valamint a biztosítási esemény napja és az azt megelőző utolsó hiteltörlesztő részlet esedékessége közötti időszakra számított ügyleti kamat és kezelési költség együttes összege.

És végül: amit ne tegyünk

Ne álljunk le teljesen a fizetéssel, hanem valamennyit havonta utaljuk el. Ezzel a KHR listára való felkerülést elkerülhetjük. A rossz adósok listáján tartózkodók a hitelkiváltásra sem esélyesek.

Illetve ismételten: ne kerüljük azt, hogy ‘bevalljuk’ a helyzet a banknak, mert ezzel az esélyeinket csökkentjük.