Egyre kisebbek a lakások

És egyre többe kerülnek. Immár hivatalos: történelmi rekordot döntöttek a hazai lakásárak. Az Eurostat legfrissebb statisztikája szerint – amely 29 ország adatait vizsgálta – a magyar ingatlanok drágultak a legnagyobb arányban  az EU-ban.

Ám mivel a forint alapú hitelek extrém olcsóak – szintén rekordot döntenek éppen, csak éppen mélységben – lakásra szert tenni tulajdonképpen nem sokkal nehezebb, mint korábban.

Még sosem érte meg ennyire lakáshitelt felvenni

A bankok ajánlatai közt a rövid kamatperiódusú új lakáshitelek átlagkamata 3,7 százalék alá esett. Szinte kockázatmentes, 5-10 évig rögzített kamatozású hitelt is lehet kapni 6,1 százalékra.

A nemzetközi összehasonlítás szerint nálunk kúsztak leginkább felfelé az árak a múlt év utolsó negyedévében. Azaz az előrejelzések, amelyek ősztől megtorpanást jósoltak, nem igazolódtak be, az áremelkedés folytatódott. Lettország és Bulgária közelít csak meg minket a növekedésben.

Ha azonban 2010 óta nézzük a növekedést, nem mi vagyunk a legjobban dráguló piac, Észtországban például 67 százalékkal ugrottak meg a lakásárak. Nálunk összességében 20 százalékot mentek felfele az árak hat év viszonylatában.

Az, hogy az utóbbi évben érzékelünk egy szinte irreálisnak tűnő drágulást, annak is köszönhető, hogy 2014-ben komoly mélységben voltak az árak.

További csúcsdöntögetés ingatlan téren, hogy a nominális árszint is rekordot döntött az OTP elemzése szerint. Vagyis még sose voltak ilyen magasan a hazai ingatlanárak. Az ok a szűkös kínálat eladási oldalon, és hogy a lakás az egyetlen stabil hasznot hozó, biztonságos befektetés jelenleg.

Budapesten egymillió is lehet egy négyzetméter

Mint minden téren, itt is nagy eltérések figyelhetőek meg az országon belül. Budapesten 5 millió forint alatt már lehetetlen lakást találni, a 10 millió alattiaknak eléggé mások lettek a jellemzőik – rosszabb állag, kevesebb négyzetméter – mint korábban. Ötödannyiba kerülnek viszont az ingatlanok Nógrád megyében.

Jelenleg a legdrágább az otthonteremtés vidéken Kecskeméten, Veszprémben és Debrecenben.

otthon
amerikai doboz-otthon

(forrás: homeadore.com)

Nem csoda, hogy minél kisebb alapterületen, minél több szobát keresnek a vásárlók. Az új lakások egyre kisebbek. Átlagosan az újépítésű otthonok szerényebbek, mint akár egy évvel korábban. Idén januárban az országos adatok szerint 75 négyzetméter volt az átlagméret, szemben az egy évvel korábbi 79 négyzetméterrel. A budapesti újlakás-kínálatban pedig 86 négyzetméterről 78 négyzetméterre csökkent az átlagméret.

Új év, új élet – hogy takarítson meg 1,5 millió forintot

Sokszor elszalad velünk a ló, ha a költekezésről van szó – és ezzel nem kevesen januárban szembesülünk. A karácsony körüli felhajtás arra ösztönöz, hogy vessük bele magunkat az ünneplésbe, ne törődjünk az anyagiakkal, és mire észrevennénk magunkat, sokkal több ment el az ajándékokra, a díszítésre, a vacsorára, az utazgatásra, benzinre, mint gondoltuk volna.

A jó hír az, hogy ez elkerülhető

Nem kell kiszaladnunk a pénzügyi keretünkből, és félre is tehetünk, például a CNN Money által összegyűjtött tanácsokat megfogadva.

Akár milliók is összejöhetnek egy kis odafigyeléssel, és a megfelelő pénzügyi konstrukciók kiválasztásával.

Természetesen az amerikai átlagpolgárra szabott tanácsokat – aki jellemzően 5,5-ször többet keres, mint egy hazai átlagember – át kellett szabni a magyar viszonyokra, de a javaslatok így is követhetőek. A CNN Money szerint némi takarékoskodással az USÁ-ban 10 millió forintnak megfelelő összeg tehető félre 3 év alatt. Ez nálunk 1,5 millió forint lehet.

Mik a lépések?

A szakemberek szerint reálisan a jövedelmünk 20 %-át tudjuk félretenni, ennél több esetében meglehetősen sok mindenről le kell mondanunk.

Ha havi 200 ezer nettó bevétellel számolunk, 40 ezer forintot takaríthatunk meg így minden hónapban. A lényeg a következetesség: ez vonatkozik a nyári hónapokra, amikor nyaralásra úszik el a pénz, vagy a legkritikusabb hónapra, ami – nem nehéz kitalálni – a december.

Az amerikai példában említett átlagember naponta ötször ellenőrizte a kiadások szintjét, és mindezt táblázatban vezette egy számítógépes program segítségével.

takarekoskodas

(forrás: illustratedteacup.com)

A klasszikus 50/20/30-as szabályt is figyelembe vette, miszerint jövedelme felét elköltötte a szükségleteire, 30%-ot változó költségekre, és 20%-ot megtakarított.

Hogy növelhetjük még tovább a tartalékainkat?

Érdemes a félretett pénzt bankba tenni. Ha befektetjük valahova a pénzünket, például kamatozó kincstárjegybe, akkor számíthatunk rá, hogy nem veszít az értékéből az inflációval.

Ha még többet szeretnénk nyerni, a legjobb megoldás a lakástakarékpénztár. Ekkor a havi félretett pénzünkhöz 30 %-ot tesz hozzá az állam, persze vannak megkötések: a végeredményként létrejövő összeget ingatlanba kell beleforgatnunk. Ám az ingatlan értékálló befektetés, amit remekül pénzzé tehetünk a későbbiekben, így ezt érdemes megfontolni. Ha pedig önkéntes nyugdíjpénztár mellett szavazunk, az állam 20%-al toldja meg a megtakarításunkat.

Már késő beszállni az Airbnb-be

Nem bővül tovább az Airbnb-piac Budapesten, állítják a szakemberek. Vagyis aki eddig nem vágott bele a rövid távú lakáskiadásba, annak sokkal nehezebb ‘megvetnie a lábát’ a piacon, mint a hullám kezdetén. Érdemes inkább a hosszú távú, hagyományos lakáskiadással foglalkozni, abban még mindig bőven vannak lehetőségek a fővárosban.

Sok energiát kell belefektetni

Ahogy egyre kevesebben szállnak bele, úgy egyre többen szállnak ki az airbnb-zésből, mivel ma már nehezebb turistát fogni, mint egy-két szezonnal korábban

Másrészt ez a tevékenység nem is olyan könnyű pénzkereset. Sokat kell foglalkozni a lakókkal, a lakással, és emellett nem ritka, hogy a Budapestre jellemző bulituristák lelakják a szállást – írja cikkében az Index. Aki korábban pár napra adogatta ki az ingatlanát, az gyakran tér át inkább a diákokra, például az Erasmus ösztöndíjjal Budapestre költöző külföldi fiatalokra.

airbnb
Budapest egyes részein a szállások jól eladhatóak

(forrás: nomadicnotes.com)

A turisták pedig egyre szűkebb területen foglalnak szívesen szállást. Aki nem a bulinegyedben vagy közvetlen környékén kínál szálláshelyet, annak extrákat kell nyújtania, hogy felkeltse az érdeklődést. Egyre professzionálisabbá válnak a szállásadók, gyakran – éppúgy mint Milánóban, Párizsban, Barcelonában – cégek állnak a magánlakás kiadás mögött. A profi háttér azonban a romantikáját is elveszi annak, hogy úgymond más otthonában vendégeskedünk.  

Az is eléggé ellene hat az Airbnb további térhódításának, hogy a belvárosi lakóközösségek sokszor kifogásolják, hogy a házban hostel vagy lakáskiadás működik.

Zavaróvá vált a sok airbnb-s lakás

Az aggodalmak teljesen érthetőek, még egy friss albérlő is okozhat meglepetéseket, hát még a pár naponta cserélődő, Budapestre főleg kikapcsolódni járó turisták. Sok türelem kellhet a hajnali, késő esti fapados járatokhoz, vagy azoktól bőrönddel jövő-menő vendégekhez, hogy az emelkedett hangulatban való hazaérésről ne is szóljunk.

Dönthet úgy például egy társasház közgyűlése, hogy csak lakásnak legyenek használhatóak az ingatlanok.

Nemzetközi szinten sok városból szorítják ki az Airbnb-t azért, mert az egekbe veri fel az albérlet árakat. Budapesten még nem lépett fel a városvezetés a startup ellen, de lehet, hogy nem is lesz erre szükség, magától csillapodik az Airbnb-láz.

Ennek a hagyományos albérletet keresők is örülhetnek, mivel nem emelkednek tovább a bérleti díjak.

Egy biztos: bérbeadási célból ingatlant venni, és azt igényesen felújítva, hosszú távra kiadni – főleg diákoknak az egyetemek környékén – még mindig stabil befektetés.

Öt izgalmas kérdés az LTP-vel kapcsolatban

Ha foglalkoztatja Önt, hogy LTP szerződést kössön, mert kihasználná az éves befizetés 30 %-ának megfelelő állami támogatást, az alábbi kérdések – és válaszok – érdekesek lehetnek.

Hamarabb felhasználható-e a megtakarítás, ha előre befizetem az összeget?

A válasz: nem. Bár befizethető a teljes összeg egyszerre, a megtakarítási időszak elején, ugyanúgy ki kell várni a teljes időszakot, plusz 3 hónapot. A legrövidebb választható futamidő jelenleg 4 év, ami – az idő szempontból – legkedvezőbb ajánlatnál jelenthet 45 hónapot + 3 hónapot.

Előre fizetni maximum az adott éves összeget érdemes, mivel az állami támogatást évente számolják el. A legnagyobb összegű állami támogatás 240 000 Ft éves befizetés esetén jár: hiába takarítanánk meg ennél többet, a többlet befizetésre nem járna támogatás, csak a betéti kamat.

Fel lehet-e venni hamarabb a lejárati összeget?

Kölcsön formájában felvehető. Érdemes megfontolni az áthidaló kölcsönök lehetőségét, amelyekkel a hitellel kombinált lakástakarék jóval korábban elérhető – ezzel nemrégen jelentkezett több pénzintézet. Ha fontos számunkra az időtényező, ez egy jó megoldás lehet. 

Igényelhető-e adókedvezmény a lakástakarék megtakarításokra?

Adókedvezmény igénybevételére nincs lehetőség az LTP esetében.

uj_otthon
Hamarabb elérhető a cél LTP-vel

(forrás: newhomesource.com)

Élettárs részére köthetünk-e szerződést?

Mint tudjuk, családon belül több lakástakarék is futhat párhuzamosan, ami azért szerencsés, mert összeadódhatnak az összegek, és akár egy projektbe is belecsatornázhatóak, persze csak ha ingatlanról van szó.

Nem mellékes, hány szerződést tudunk egy háztartáson belül “létrehozni”, mivel ha egy mondjuk 4 éves LTP-t indítunk el, ez alatt a 4 év alatt más szerződésre nem kaphatunk állami támogatást.

A kérdésre rátérve: kedvezményezettként megnevezhetjük egy újabb szerződésben (vagy több szerződésben) a testvérünket, házastársunkat, gyermekünket, egyeneságú felmenő rokonainkat. Ebbe a körbe az élettársak nem tartoznak bele.

Magyarországon letepeledett külföldiek indíthatnak LTP-t?

Amilyen szigorú az LTP az élettárs kérdésében, olyan rugalmas itt. Ugyanis nem kell magyar állampolgárnak lenni, hogy az állami támogatást élvezhessük, mindössze magyar lakcím és adóazonosító jel szükséges hozzá.