Tetőtér-beépítés és emelet-ráépítés - így lehet olcsóbb

Egyáltalán nem olcsó mostanában új házat venni. Ráadásul a vásárlás után gyakran még némi felújításra is szükség van, ami tovább terheli a családi költségvetést. Ha pedig nagyobb ingatlanba költöznétek, akkor valószínű, hogy hitelre is szükségetek lesz hozzá, ez pedig hosszú távú kiadást jelent, hisz a törlesztőrészleteket évekig fizetitek majd. A végén persze ott lesz a szép, új, megfelelő méretű lakásotok.

Jó lenne, de lehet, hogy most inkább kicsit óvatosabbak lennétek, és nem fognátok bele vásárlásba. Így felmerülhet bennetek a kérdés, vajon mennyibe kerülne, ha inkább a jelenlegi házatokat próbálnátok meg élhetőbbé tenni, és megtoldani néhány helyiséggel.

Az is lehet, hogy egyikőtök szüleinek szép nagy háza van, amit szívesen alakítanátok többgenerációs otthonná. Ez régen egyáltalán nem volt ritkaság, és most újra szívesen választják ezt az utat a fiatal családok, részben azért, mert kisebb költséggel jár, részben pedig azért, mert ha gyermekeket neveltek, akkor a nagyszülők közelsége nagyon hasznos tud lenni.

Az persze nem baj, ha mindkét családnak megvan a maga kis birodalma, de ha együtt töltenétek az időt, vagy gyerekfelügyeletre mozgósítanátok az ősöket, akkor ezt könnyű megszervezni.

A finanszírozás és az engedélyeztetés szempontjából nagy különbség nincs a tetőtér-beépítés és az emeletráépítés között, ezért mi csak tetőtér-beépítésként hivatkozunk rá.

Attól függően, hogy hol a ház, amit átalakítanátok, CSOK, vagy akár falusi CSOK támogatást is igényelhettek, akár kiegészítve CSOK hitellel is. Ha tervezitek bővíteni a családot, akkor a Babaváró hitel is megoldást kínálhat (ezekről lejjebb szó lesz még).

Ha számotokra a támogatás nem elérhető, vagy korábban már igényeltétek, akkor gondolkodhattok személyi kölcsönben is, illetve tetőtér-beépítésre akár lakáshitelt is igényelhettek. A végén pedig még egy plusz ötlettel is szolgálunk.

De kezdjük az elején, lássuk, milyen munkálatokra és költségekre számíthattok!

Ahhoz, hogy beépíthesd a tetőteret, a házadnak erre alkalmasnak kell lennie. A házba plusz anyagokat fognak beépíteni, lehet, hogy meg kell erősíteni a födémet, szigetelni kell, és új ablakokra lesz szükség. A falaknak és az alapnak ezt a többlet terhelést el kell bírnia.

Ezt persze ránézésre nem tudod megállapítani, mert hiába van szép állapotban az épület, bele és alá nem látsz. Ezért mielőtt tervet készíttetnél, és szakembereket keresnél, érdemes megbíznod egy statikust, aki megvizsgálja a házat, és megmondja, hogy megvalósítható-e, amit elterveztetek.

A szakvélemény birtokában már bátran mehetsz a tervezőhöz, aki majd az átépítésre vonatkozó szabályokat szem előtt tartva fogja megtervezni a tetőtér beépítését.

Előfordulhat, hogy a házat eleve úgy építették meg, hogy a tetőtér-beépítés lehetőségével is számoltak. Van, hogy első körben csak padlás készül, de már eleve megteremtik a lehetőségét annak, hogy később a család felfelé terjeszkedjen majd. Ez egy szerencsés helyzet, és ilyenkor a tetőtér beépítése is olcsóbb lesz.

Ha viszont a tetőtér egy új gondolat, akkor több feladattal állhattok szemben. Lehet, hogy meg kell erősíteni a szerkezetet ahhoz, hogy biztonságosan lehessen terhelni.

A statikus tehát megnézi, hogy mit bír el a ház szerkezete. Ez egyáltalán nem mellékes, mert ha például cserélni kell a födémet vagy a tetőt, az többmillió forinttal fogja megdobni a költségeket, de a ház így lesz biztonságos.

Talán nem hangzik túl jól, de a statikusnak fel kell tárnia a helyszínt. Ugyan nem régész, de ásni is fog. Az alap feltárásához a ház mellett egy lyukat kell ásni, amíg el nem éritek az alap alját. Ezt méri majd a padló vagy a pince szintjéhez.

Ezenkívül megvizsgálja a falazatot és a födémet. Ehhez a vizsgálat helyén le kell verni a vakolatot, vagy fel kell szedni a rétegeket, hogy meg tudja nézni a gerendákat.

Így viszont pontosan fogjátok tudni, hogy milyen tetőteretek lehet.

Bár a falakon belül végezteted majd a munka nagy részét, a tetőtér-beépítés engedélyköteles, vagy legalábbis egyszerű bejelentésköteles tevékenység. Ez akkor is így van, ha az ingatlan alapterületét nem növeled.

Az építési engedélykérelemhez szükséged lesz egy építési jogosultságot igazoló okiratra. Erre a dokumentumra azért van szükség, mert igazolnod kell, hogy jogod van az építkezésre, azaz te vagy a tulajdonos, vagy a tulajdonos engedélyezte, hogy elvégeztesd a munkálatokat. Mivel te leszel az építtető, a munkák végeztével tulajdonrészt szerzel az ingatlanban.

A tulajdonjogodat az ingatlan tulajdoni lapjával és az adásvételi szerződéssel is igazolhatod. Szükség lesz térképmásolatra is.

A terveket be kell nyújtanod a helyileg illetékes kéményseprő hatóságnak is, és a munkák végeztével használatbavételi engedélyt is kérned kell.

Ez attól függ, hogy milyen munkákat választasz, de egy 100 m2-es háznál nagyjából 3-4,5 millió forinttal kell számolnod. Ebben már benne van a lépcső kialakítása is, ami 3-400 000 forint körül van.

Milyen munkákra lesz szükség?

A tetőteret meg kell tisztítani, szigetelni kell, illetve burkolni, laminálni és festeni. Ha több helyiséget is kialakítanátok, akkor gipszkartonból vagy téglából válaszfalakat kell húzni. Ennek általában 5-15 000 forintba kerül négyzetmétere. Szükség lesz vízvezetékre és világításra is, az ezt végző szakemberek óradíjat szoktak felszámolni.

Kelleni fognak ablakok is. A tetőtéri ablakok ára 70-120 000 forint körül van, a beépítés költsége pedig 40-60 000 forint.

A tetőtér gyakran meleg, szükség lehet légkondicionálásra is, ez 150-200 000 forint körül elérhető. Emellett fűtést is ki kell alakítanod. Ha lesz fürdőszoba és mosdó, akkor ehhez is be kell szerezned a csaptelepeket és szanitereket.

Az újonnan kialakított tetőteret el is kell tudni érni, ezért ki kell alakítani egy lépcsőt. Ez lehet a házon belül és akár a házon kívül is. A lépcső ára attól is függ, hogy milyen anyagokból készül. Egy egyszerű falépcső olcsóbb, mint egy beton, vagy egy különleges technikával készült lépcső. Az ára 200-900 000 forint körül van, attól függően, hogy milyen anyagot választasz hozzá.

A munkákhoz megbízhatsz generálkivitelezőt is, aki minden munkáért felel, vagy szerződhetsz te magad az összes szakemberrel külön.

A tetőtér-beépítéshez CSOK vagy falusi CSOK támogatást is igényelhetsz. A CSOK bárhol igényelhető, de a falusi CSOK-ra csak akkor lehetsz jogosult, ha a ház egy, a jogszabályban felsorolt preferált kistelepülésen van. Ilyenkor a ház korszerűsítésére is használhatjátok a támogatást.

CSOK igénylésénél nem mindegy, hogy hogyan építed be a tetőteret. Más szabályok vonatkoznak a bővítésre, és mások arra, ha a tetőtér-beépítéssel új lakást hozol létre.

Ha a saját ingatlanodat bővíted, akkor

Ha új, különálló lakást hozol létre a tetőtérből, akkor

Ezek – a 10 millió forinttól eltekintve – nem túl magas összegek, de ha a 2 vagy 3 gyermeket neveltek vagy vállaltok, akkor a támogatás mellett kedvezményes, kamattámogatott CSOK hitelt is igényelhettek.

CSOK hitelt csak akkor vehettek fel, ha építkeztek, azaz ha új, különálló lakást hoztok létre a tetőtérből. Ha bővítenétek, akkor csak akkor kaphatjátok meg, ha a házat is akkor vásároljátok.

A CSOK hitel összege 2 gyermek esetén 10 millió, 3 vagy több gyermeknél 15 millió forint lehet. A futamideje legfeljebb 25 év, a kamata pedig fix 3%.

A Babaváró hitel egy kamattámogatott kölcsön, amit akkor igényelhettek, ha új taggal bővül a családotok. Ez nem lakáscélú hitel, hanem szabad felhasználású, így bármire elkölthetitek, beleértve a lakásfelújítást vagy -bővítést is.

A lakáscél egyébként nagyon gyakori felhasználási módja a Babavárónak, sokan szeretik a lakhatásukra költeni. Az elérhető összeg ugyanis elég magas, 10 millió forint is lehet, amiből kényelmesen kijöhet egy tetőtér-beépítés.

A Babaváró nagyon kedvező, mivel kamat nélkül kezditek el törleszteni, és ha a futamidő első 5 évében gyermeketek születik, vagy örökbe fogadtok, akkor végig kamatmentes is marad. Második és harmadik gyermek születésekor pedig az állam elengedi a fennálló tartozásotok 30, illetve 100%-át.

A Babaváróhoz fedezet nem szükséges, és a havi törlesztőrészlete nem lehet 50 000 forintnál nagyobb. A futamidő hosszú, akár 20 év is lehet.

Itt megnézheted, milyen Babaváró hiteleket kínálnak a bankok. A részletek pontban több információt is találsz a hitelekről.

Arra figyeljetek, hogy ha az első 5 évben nem születik gyermeketek, akkor a kamatkedvezményre elvesztitek a jogosultságotokat, és a támogatást büntetőkamattal együtt vissza kell fizetnetek. Ez pedig elég nagy összeg.

A személyi kölcsön nagyon kényelmes megoldás lehet, ha szükséged van némi pénzre a tetőtér-beépítéshez. Kisebb összegek is elérhetők rövidebb futamidőre, és a kapott összeget bármire költheted.

A bank nem szól bele, hogy mire használod a pénzt, de kapcsolódhatnak kedvezmények például zöld lakáscélokhoz. Ha a bank által meghatározott energiahatékony módon építkezel, akkor kamatkedvezményt vagy jóváírást kaphatsz.

A személyi kölcsönök kamata magasabb, mint a lakáshiteleké, viszont itt nem kell bevonnod a lakásodat fedezetként a hitel mögé. Ez különösen akkor hasznos, ha már van rajta jelzálog egy korábbi lakáshitel miatt.

A személyi kölcsön előnye, hogy nagyon gyors az ügyintézés. A pénz akár napok alatt a számládon lehet, és mindössze néhány dokumentumot kell beszerezned hozzá.

Mivel nincs ingatlanfedezet, magas kezdeti költséggel sem kell számolnod, sőt, néhány banknál egyáltalán nincs induló költség.

A személyi kölcsönt gyakran online is igényelheted, így még a szerződéskötéshez sem kell bemenned a bankba. Mindent elintézhetsz az otthonod kényelméből.

Több banknál elérhető a fogyasztóbarát személyi kölcsön, ami az MNB minősít annak, ha a kölcsön megfelel a feltételeknek. Ez még kedvezőbb lehet, és mivel a bankok egységes feltételek mellett kínálják, könnyebben össze tudod hasonlítani őket. A fogyasztóbarát kölcsönök igényelhetők online is.

Megmutatjuk, hogy jelenleg milyen kamatok mellett tudsz személyi kölcsönt igényelni. Állítsd be, hogy mekkora összeget szeretnél, és milyen futamidőre. A részletek pontban minden fontos információt megtalálsz az adott kölcsönről.

Tetőtér-beépítéshez igényelhetsz lakáshitelt is. Ennek előnye, hogy a személyi kölcsönhöz képest alacsony a kamata, az igényelhető összeg magasabb, a futamidő viszont hosszabb lehet.

Arra figyelj, hogy alacsony összegnél nem biztos, hogy érdemes lakáshitelt felvenned. A lakáshitelhez ingatlanfedezetre is szükséged lesz. Ez lehet a most bővítendő lakásod, vagy egy másik ingatlan is, ha azt a bank elfogadja. A fedezet csak tehermentes ingatlan lehet, amelynek az értéke legalább 5-6 millió forint, tehát ha a jelenlegi házadon már van jelzálog, akkor az nem lesz megfelelő.

Arra is figyelj, hogy a hitelt még a munkálatok megkezdése előtt igényeld. Ha ugyanis az ingatlan jelenleg nincs lakható állapotban, például le van bontva a konyha vagy a mosdó, akkor a bank nem fogja elfogadni a lakást fedezetként.

A lakáshitel magas induló költségekkel jár, és az igénylési folyamat is több időt vesz igénybe. Az ingatlannal kapcsolatos ügyintézés és a jellemzően magasabb hitelösszeg miatt több dokumentumra lesz szükség, a folyósításig pedig akár 4-6 hét is eltelhet.

Lakáshitelben akkor érdemes gondolkodnod, ha több pénzre van szükséged, azaz legalább 6 millió forintot igényelnél.

Ne feledd, hogy bővítéshez a bank lehet, hogy építési hitelt ad, amihez pontos tervdokumentációt kér, a hitel összegét pedig szakaszosan, az építkezés készültségi fokától függően utalja.

A lakáshiteleknek is van fogyasztóbarát változata, ezt viszont nem mindegyik bank kínálja építésre. Ha ilyet szeretnél, érdemes külön megnézned, hogy mire igényelhető az adott hitel.

Itt megnézheted, hogy milyen lakáshiteleket kínálnak a bankok építéshez.

Az egészségpénztár első látásra talán nem illik ide, de a pénztár olyan lehetőséget kínál, amivel csökkentheted a lakáshiteledet. Ez tehát egy legális trükk, amit mindenkinek érdemes bevetnie, aki lakáshitelt törleszt.

Ha lakáscélú hitelt veszel fel az építkezéshez, azaz lakáshitelt vagy akár CSOK hitelt, akkor annak egy részét törlesztheted egészségpénztáron keresztül. A pénztárban tartott megtakarításodból a minimálbér 15%-át törlesztheted havonta.

És hogy ez miért éri meg?

Mert az egészségpénztárba befizetett összeg 20%-át, legfeljebb 150 000 forintot visszaigényelhetsz az abban az évben fizetett személyi jövedelemadódból. Így a törlesztőd ennyivel olcsóbb lehet.

Nem tűnik nagy összegnek, de egy nagyobb hitelen akár milliós összeget tudsz ezzel spórolni. Ha pedig csak kisebb hiteled van alacsony törlesztővel, akkor annak még nagyobb részét tudod a pénztárból fizetni.

Ha a hitelt a házastársaddal együtt igényeltétek, és mindkettőtöknek van egészségpénztári számlája, akkor akár duplázhatjátok is a pénztárból való törlesztést.