6 dolog, amit tudnod kell, mielőtt gyorskölcsönt igényelsz
A több mint egy éve tartó nehéz gazdasági helyzetben nem csoda, ha a te pénztárcád is kiürül minden hónap végére. Megoldás lehet ilyenkor a gyorskölcsön? Mutatjuk mit kell tudnod róla, mielőtt igényelnéd.
Erre figyelj:
- A pénzügyi nehézségek enyhítésére többféle banki kölcsön is szóba jöhet, de nem jársz mindegyikkel ugyanolyan jól.
- A gyorskölcsön a személyi kölcsön egy változata, amelyet kis összegekre és rövid futamidőre találtak ki. Most elsősorban kis összegű kölcsönökre, tehát 500 000 forint és 1 millió forint közötti összegekre összpontosítunk.
- Légy óvatos a hitelkerettel és a hitelkártyával. Ha folyton mínuszban vagy, az egyrészt drága, másrészt meghiúsíthatja az olcsóbb kölcsön igénylését.
- A gyorskölcsön általában drágább a nagyobb összegű személyi kölcsönöknél, de van, ahol személyi kölcsönt is igényelhetsz már 300 000 forinttól is, és sok banknál ezt a két típust együtt kezelik.
- Igyekezz extra szolgáltatások nélkül igényelni a gyorskölcsönt, mert ezek nagyon drágák lehetnek.
- Nagyobb összeghez hosszabb futamidőt is választhatsz, illetve bevonhatsz adóstársat is, de egyik sem kötelező.
- A gyorskölcsönhöz is megfelelő munkaviszonyra és jövedelemre van szükséged.
- A gyorskölcsönhöz nem kell bankot váltani, ha nem akarsz.
Mutatunk néhány kölcsönt, a kalkulátor alatt pedig tovább olvashatsz a gyorskölcsönökről.
Azon dolgozunk, hogy a rengeteg kölcsön közül megtalálhasd a legjobbat.
- Törlesztő szerint
- THM szerint
- Kamat szerint
- Visszafizetendő szerint
- Kezdeti költség szerint
-
Bankváltás nélkül, akár 15 millió Ft is igényelhető!Törlesztő 16 961 Ft Fix kamatTHM 14,34% Kamat: 13,29%Visszafizetendő 610 614 FtFutamidő: 12-96 hó • THM: 13,20% - 14,34% • Hitel teljes díja: 110 614 Ft • Ebből kamat: 110 614 Ft • Kezdeti díj: 0 Ft • Kamatperiódus: Fix kamat • Kamat: 13,29%PROMÓCIÓ
-
Kezdeti költségek nélkülTörlesztő 17 927 Ft Fix kamatTHM 18,04% Kamat: 16,49%Visszafizetendő 645 386 FtFutamidő: 12-84 hó • THM: 18,00% - 18,05% • Hitel teljes díja: 145 386 Ft • Ebből kamat: 145 386 Ft • Kezdeti díj: 0 Ft • Kamatperiódus: Fix kamat • Kamat: 16,49%PROMÓCIÓ
-
Kezdeti költségek nélkülTörlesztő 17 936 Ft Fix kamatTHM 18,90% Kamat: 17,20%Visszafizetendő 645 688 Ft
- Nem Unicredites ügyfélként is gyorsan igényelhető online
Futamidő: 12-96 hó • THM: 17,13% - 18,90% • Hitel teljes díja: 145 688 Ft • Ebből kamat: 145 688 Ft • Kezdeti díj: 0 Ft • Kamatperiódus: Fix kamat • Kamat: 17,20%PROMÓCIÓ
-
Törlesztő 18 523 FtAz első 3 hónapban 0 FtTHM 17,82% Kamat: 16,49%Visszafizetendő 666 822 Ft
- Az első 3 hónapban nem kell törlesztőt fizetned
Futamidő: 12-84 hó • THM: 17,80% - 17,84% • Hitel teljes díja: 169 403 Ft • Ebből kamat: 169 403 Ft • Kezdeti díj: 0 Ft • Kamatperiódus: Fix kamat • Kamat: 16,49%PROMÓCIÓ -
Törlesztő 17 576 Ft Fix kamatTHM 18,05% Kamat: 15,99%Visszafizetendő 637 738 FtFutamidő: 36-84 hó • THM: 17,62% - 18,05% • Hitel teljes díja: 137 738 Ft • Ebből kamat: 132 738 Ft • Kezdeti díj: 5 000 Ft • Kamatperiódus: Fix kamat • Kamat: 15,99%PROMÓCIÓ
-
Törlesztő 17 700 Ft Fix kamatTHM 18,63% Kamat: 16,49%Visszafizetendő 642 190 FtFutamidő: 36-96 hó • THM: 15,62% - 18,63% • Hitel teljes díja: 142 190 Ft • Ebből kamat: 137 190 Ft • Kezdeti díj: 5 000 Ft • Kamatperiódus: Fix kamat • Kamat: 16,49%PROMÓCIÓ
-
Törlesztő 19 018 Ft Fix kamatTHM 24,90% Kamat: 21,70%Visszafizetendő 689 638 Ft
- Bankváltás nélkül igényelhető
Futamidő: 24-96 hó • THM: 22,35% - 25,29% • Hitel teljes díja: 189 638 Ft • Ebből kamat: 184 638 Ft • Kezdeti díj: 5 000 Ft • Kamatperiódus: Fix kamat • Kamat: 21,70%PROMÓCIÓ -
Törlesztő 19 969 Ft Fix kamatTHM 28,50% Kamat: 24,99%Visszafizetendő 718 890 Ft
- Online igénylés akár 15 perc alatt - folyósítás akár 1 órán belül!
Futamidő: 24-84 hó • THM: 16,30% - 28,50% • Hitel teljes díja: 218 890 Ft • Ebből kamat: 218 890 Ft • Kezdeti díj: 0 Ft • Kamatperiódus: Fix kamat • Kamat: 24,99%PROMÓCIÓ
A megjelenített adatok nem minősülnek ajánlatnak vagy ajánlattételnek és nem jelentenek teljes körű tájékoztatást, azok kizárólag informatív jellegűek, szerződéskötési kötelezettséget nem jelentenek.
Felhívjuk figyelmét, hogy a kalkulátorban szereplő banki ajánlatok nem feltétlenül objektív összehasonlítás alapján jelennek meg. A banki ajánlatok sorrendjét befolyásolhatja a kattintások gyakorisága, a bankokkal kötött promóciós szerződés tartalma (így különösen: a promóciós díj összege, illetve a megrendelt kattintási szám mennyisége), valamint az ajánlatok megjelenésének időben történő egyenletes eloszlása miatti egyedi ütemezési célú informatikai megoldások.
A hiteleket csak negatív KHR listán nem szereplő, és megfelelő jövedelemmel (és adott esetben fedezettel) rendelkezők kaphatják meg a hitelintézet döntésétől függően. A törlesztőrészletek számítása az aktuálisan meghirdetett kamatokkal történt, amelyeket a hitelintézetek módosíthatnak. A kiválasztott hitelintézet által adott ajánlat eltérhet a fent megadott adatoktól, amely vonatkozásában felelősségünket kizárjuk.
További részletek az Ügyféltájékoztatónkban (ITT), valamint a hitelintézetek weboldalán vagy azok ügyfélszolgálatain tekinthetők meg.
Ezeknek a bankoknak a termékeit nem jelenítjük meg a kalkulátorainkban: Bank of China, BNP Paribas, Deutsche Bank, Duna Takarék Bank, ING, KDB Bank, Merkantil Bank, Oberbank, Polgári Bank.
1. Ha nehéz helyzetben vagy, megoldást jelenthet a kölcsön
Az infláció 2022 elejétől kezdve sokáig meredeken emelkedett, és bár 2023-ban lassú csökkenésnek indult, még szeptemberben is kétszámjegyű volt. Közben a nettó reálkeresetek ugyanebben a hónapban még mindig csökkennek.
Ez azt jelenti, hogy a termékeket, szolgáltatásokat továbbra is hónapról hónapra egyre drágábban lehet megvásárolni a csökkenő értékű fizetésből. Nem csoda, ha egyre nehezebben bírod a nyomást.
Azon valószínűleg már túl vagy, hogy minden lehetséges módon igyekezz spórolni, de ha nem, akkor ezzel kell kezdened.
Ennek ellenére is előfordulhat, hogy a károk enyhítésére kölcsönt kell felvenned.
A legkézenfekvőbb megoldás a folyószámla hitelkeret vagy a hitelkártya lehet. Főleg akkor, ha már eleve volt hitelkereted. Nincs annál egyszerűbb dolog, mint némiképpen tovább nyújtózni a hónap végén, mint ahogy a takaród ér, és még kifizetni a hónap végén beesett vízszámlát, vagy venni egy új farmert a gyereknek a kilyukadt régi helyett. Legalább is technikailag.
A hitelkeretet – ha már megvan – nem kell külön igényelned. Hónap elején a fizetésed feltölti, és újra elköltheted. Ebben azonban nagyobb a veszély, mint gondolnád.
Ahogy egyre nehezebben jössz ki a pénzedből, egyre sűrűbben fordulnak elő olyan hónapok, amikor a fizetésed már nem tölti vissza teljesen a keretedet. Így a következő hónapban kevesebb pénz áll a rendelkezésedre, és minden hónappal egyre nő a tartozásod, mígnem a végén a teljes hitelkereted folyamatosan le van hívva. Ezzel pedig több baj is van.
- Nagyon sok pénzedbe kerül. A keretjellegű kölcsönök, tehát a folyószámla hitelkeret és a hitelkártya a legdrágábbak valamennyi hiteltípus közül. A kamatuk akár 50 százalék felett is lehet, ez nagyon magas.
- Ha a hitelkeretedet kihasználtad, akkor a bank pénze már nem toldja meg a fizetésedet, tehát megint egyre kevesebb pénzből tudsz gazdálkodni. A probléma így nem oldódott meg.
- Ha folyamatosan lehívott hitelkereted vagy állandó hitelkártya-tartozásod van, akkor a bank más típusú kölcsönt sem fog neked adni, hisz nem lesz miből törlesztened.
Bár a hitelkeret sok helyzetben jöhet jól, a hitelkártyával pedig okos és nagyon fegyelmezett használat mellett akár még jól is járhatsz, arra semmiképpen nem alkalmasak, hogy a mindennapi életed ezekből finanszírozd.
![A bank ügyintézője házhoz hozza a gyorskölcsönt](/assets/content/uploads/guides/gyorskolcson-penz2-sm.webp)
2. A gyorskölcsönnel vagy kis összegű személyi kölcsönnel jobban járhatsz
A személyi kölcsönök viszonylag kisebb összegű, fedezet nélküli kölcsönök, amelyeket a bank mindig fix kamat mellett, szabad felhasználásra kínál.
Az elérhető összeg általában minimum 500 000 forint, de van, hogy már 300 000 forintot is igényelhetsz, a maximum pedig jövedelemtől függően akár 10-12 millió forint is lehet.
Gyorskölcsönnek a legkisebb személyi kölcsönöket hívjuk, tehát azt, amikor már pár tízezer forintot is igényelhetsz, a legmagasabb hitelösszeg pedig 1 millió forint körül van.
A gyorskölcsönök futamideje rövid, van, hogy hónapokban számolják. Jellemzőjük, hogy nagyon gyorsan, akár egy napon vagy pár órán belül is megkaphatod a pénzt. Ezért az extra gyorsaságért valamivel magasabb kamatot kell fizetned, mint más személyi kölcsönök esetében, de még így is olcsóbb kölcsönhöz jutsz, mint a hitelkeret.
Szigorú értelemben vett gyorskölcsönt kínál például a Provident, de az Erste Bank Rögtön Kölcsöne is ebbe a kategóriába esik.
Ezek a kölcsönök – a kis összeg miatt – a bank számára alacsony kockázatot jelentenek, így a gyorskölcsönhöz gyorsan és könnyen hozzájuthatsz, és legtöbbször online is igényelheted őket. Még arra sincs szükség, hogy az adott banknál számlát nyiss, van olyan gyorskölcsön, ahol a pénzt az általad megjelölt számlára utalja a bank, és átutalással törlesztheted.
Azon dolgozunk, hogy a rengeteg kölcsön közül megtalálhasd a legjobbat.
- Törlesztő szerint
- THM szerint
- Kamat szerint
- Visszafizetendő szerint
- Kezdeti költség szerint
-
Bankváltás nélkül, akár 15 millió Ft is igényelhető!Törlesztő 16 961 Ft Fix kamatTHM 14,34% Kamat: 13,29%Visszafizetendő 610 614 FtFutamidő: 12-96 hó • THM: 13,20% - 14,34% • Hitel teljes díja: 110 614 Ft • Ebből kamat: 110 614 Ft • Kezdeti díj: 0 Ft • Kamatperiódus: Fix kamat • Kamat: 13,29%PROMÓCIÓ
-
Kezdeti költségek nélkülTörlesztő 17 927 Ft Fix kamatTHM 18,04% Kamat: 16,49%Visszafizetendő 645 386 FtFutamidő: 12-84 hó • THM: 18,00% - 18,05% • Hitel teljes díja: 145 386 Ft • Ebből kamat: 145 386 Ft • Kezdeti díj: 0 Ft • Kamatperiódus: Fix kamat • Kamat: 16,49%PROMÓCIÓ
-
Kezdeti költségek nélkülTörlesztő 17 936 Ft Fix kamatTHM 18,90% Kamat: 17,20%Visszafizetendő 645 688 Ft
- Nem Unicredites ügyfélként is gyorsan igényelhető online
Futamidő: 12-96 hó • THM: 17,13% - 18,90% • Hitel teljes díja: 145 688 Ft • Ebből kamat: 145 688 Ft • Kezdeti díj: 0 Ft • Kamatperiódus: Fix kamat • Kamat: 17,20%PROMÓCIÓ
-
Törlesztő 18 523 FtAz első 3 hónapban 0 FtTHM 17,82% Kamat: 16,49%Visszafizetendő 666 822 Ft
- Az első 3 hónapban nem kell törlesztőt fizetned
Futamidő: 12-84 hó • THM: 17,80% - 17,84% • Hitel teljes díja: 169 403 Ft • Ebből kamat: 169 403 Ft • Kezdeti díj: 0 Ft • Kamatperiódus: Fix kamat • Kamat: 16,49%PROMÓCIÓ -
Törlesztő 17 576 Ft Fix kamatTHM 18,05% Kamat: 15,99%Visszafizetendő 637 738 FtFutamidő: 36-84 hó • THM: 17,62% - 18,05% • Hitel teljes díja: 137 738 Ft • Ebből kamat: 132 738 Ft • Kezdeti díj: 5 000 Ft • Kamatperiódus: Fix kamat • Kamat: 15,99%PROMÓCIÓ
-
Törlesztő 17 700 Ft Fix kamatTHM 18,63% Kamat: 16,49%Visszafizetendő 642 190 FtFutamidő: 36-96 hó • THM: 15,62% - 18,63% • Hitel teljes díja: 142 190 Ft • Ebből kamat: 137 190 Ft • Kezdeti díj: 5 000 Ft • Kamatperiódus: Fix kamat • Kamat: 16,49%PROMÓCIÓ
-
Törlesztő 19 018 Ft Fix kamatTHM 24,90% Kamat: 21,70%Visszafizetendő 689 638 Ft
- Bankváltás nélkül igényelhető
Futamidő: 24-96 hó • THM: 22,35% - 25,29% • Hitel teljes díja: 189 638 Ft • Ebből kamat: 184 638 Ft • Kezdeti díj: 5 000 Ft • Kamatperiódus: Fix kamat • Kamat: 21,70%PROMÓCIÓ -
Törlesztő 19 969 Ft Fix kamatTHM 28,50% Kamat: 24,99%Visszafizetendő 718 890 Ft
- Online igénylés akár 15 perc alatt - folyósítás akár 1 órán belül!
Futamidő: 24-84 hó • THM: 16,30% - 28,50% • Hitel teljes díja: 218 890 Ft • Ebből kamat: 218 890 Ft • Kezdeti díj: 0 Ft • Kamatperiódus: Fix kamat • Kamat: 24,99%PROMÓCIÓ
A megjelenített adatok nem minősülnek ajánlatnak vagy ajánlattételnek és nem jelentenek teljes körű tájékoztatást, azok kizárólag informatív jellegűek, szerződéskötési kötelezettséget nem jelentenek.
Felhívjuk figyelmét, hogy a kalkulátorban szereplő banki ajánlatok nem feltétlenül objektív összehasonlítás alapján jelennek meg. A banki ajánlatok sorrendjét befolyásolhatja a kattintások gyakorisága, a bankokkal kötött promóciós szerződés tartalma (így különösen: a promóciós díj összege, illetve a megrendelt kattintási szám mennyisége), valamint az ajánlatok megjelenésének időben történő egyenletes eloszlása miatti egyedi ütemezési célú informatikai megoldások.
A hiteleket csak negatív KHR listán nem szereplő, és megfelelő jövedelemmel (és adott esetben fedezettel) rendelkezők kaphatják meg a hitelintézet döntésétől függően. A törlesztőrészletek számítása az aktuálisan meghirdetett kamatokkal történt, amelyeket a hitelintézetek módosíthatnak. A kiválasztott hitelintézet által adott ajánlat eltérhet a fent megadott adatoktól, amely vonatkozásában felelősségünket kizárjuk.
További részletek az Ügyféltájékoztatónkban (ITT), valamint a hitelintézetek weboldalán vagy azok ügyfélszolgálatain tekinthetők meg.
Ezeknek a bankoknak a termékeit nem jelenítjük meg a kalkulátorainkban: Bank of China, BNP Paribas, Deutsche Bank, Duna Takarék Bank, ING, KDB Bank, Merkantil Bank, Oberbank, Polgári Bank.
3. Az extra szolgáltatások nagyon megdrágíthatják a gyorskölcsönt
A gyorskölcsönöknél gyakran arra is van lehetőség, hogy a pénzt készpénzben, a saját otthonodban vedd át, és ugyanígy törleszd. Ilyen szolgáltatást a Provident kínál.
Ezek kényelmi szolgáltatások, amelyek révén tényleg nagyon egyszerű a hitelfelvétel, viszont ezeknek mindig díja van, amelyet a heti vagy havi törlesztőrészletekkel együtt kell fizetned.
Az így igényelt kölcsönök kamata és költsége már megközelítik a hitelkeretekét, ezért ha van rá módod, akkor inkább ezek nélkül igényeld a kölcsönt.
Próbálj minél kevesebb olyan szolgáltatást kérni, amelyért a bank külön díjat számol fel.
4. Figyeld a kedvezményeket
A legfontosabb mutató, amit figyelned érdemes a kölcsönök esetében, az a THM, a Teljes Hiteldíj Mutató. Ez magában foglalja a hitelfelvétellel járó összes lényeges és előre ismert költséget, tehát a kamatnál is több információt nyújt.
Benne van például az utalási költség, hitelbírálati díj, vagy esetleg a számlavezetés díja. Ezért a THM mindig egy kicsit magasabb, mint a kamat.
Jó, ha tudod, hogy a legtöbb bank kínál kölcsönöket akciósan, például elengedi az induló díjak egy részét, vagy akár egyáltalán nem számít fel díjat, vagy ingyenes bankszámlát nyithatsz nála.
Gyakran előfordul, hogy magasabb igazolt jövedelem mellett kedvezőbb feltételek mellett kapod meg a kölcsönt.
Ezen kívül a bankok kamatkedvezményeket adhatnak, ha náluk számlát nyitsz és vállalod, hogy erre a számlára havi rendszeres átutalás érkezik. (Például ide utaltatod a fizetésed.)
Érdemes keresned ezeket az akciókat, kedvezményeket, mert sokkal kedvezőbb kölcsönhöz juthatsz így. Arra viszont figyelj, hogy a kamatkedvezményeket elveszítheted, ha a feltételeket nem teljesíted, és van olyan bank, ahol ezeket később sem kaphatod vissza.
Az sem mindegy, hogy milyen induló kamatból adja a bank a kedvezményt. Ha a kalkulátorban beállítod a jövedelmed, akkor ezekkel a kedvezményekkel is tudunk számolni.
![Ez a nő azt számolja, hogy a gyorskölcsön törlesztőrészlete belefér-e a jövedelmébe](/assets/content/uploads/guides/gyorskolcson-igenyles-sm.webp)
5. A hosszabb futamidő alacsonyabb havi törlesztőt jelent, adóstárssal magasabb összeget igényelhetsz
A gyorskölcsönöket általában rövid, legfeljebb 3,5 éves futamidőre szokták adni, de kis összeget akár pár hónapra is igényelhetsz. Ha nagyobb összeget szeretnél anélkül, hogy a törlesztőrészleted nagyon magasra kúszna, akkor választhatsz hosszabb futamidőt.
A személyi kölcsönök futamideje akár 7 év is lehet, de arra figyelj, hogy a hosszú futamidő alatt összességében több kamatot fizetsz a banknak.
Ha nagyobb összeget igényelnél, akkor bevonhatsz adóstársat is. Ekkor a bank az együttes jövedelmeteket veszi alapul, és erre magasabb összeget ad. Arra viszont figyelj, hogy ha te nem tudod törleszteni a hiteled, akkor a bank ezt az adóstársadtól fogja követelni. Az adóstársad tehát úgy vállal felelősséget érted, hogy a kölcsön összegét nem ő kapja.
6. A gyorskölcsönhöz is megfelelő jövedelemre és munkaviszonyra van szükség
A bankok akkor adnak neked kölcsönt, ha azt valóban vissza is tudod fizetni, amihez stabil munkahelyre van szükség. Ezért elvárják, hogy legyen legalább 3 hónap munkaviszonyod, ahol már nem vagy próbaidős.
A legjobb a határozatlan idejű munkaszerződés, de bizonyos megkötésekkel a határozott idejű munkaviszonyt is elfogadják. A jövedelmed munkáltatói igazolással kell igazolnod.
Kis összegű kölcsönöknél a bankok ugyanúgy elvárják a megfelelő munkaviszonyt, viszont általában alacsonyabb jövedelem mellett is tudsz kölcsönt igényelni, hiszen a törlesztőrészeleted nem lesz olyan magas.
Mindig csak annyi kölcsönt vegyél fel, amennyi feltétlen szükséges. Lehet, hogy a béredbe magasabb összeg is beleférne a jogszabály szerint (havi 600 000 forintos jövedelem alatt a fizetésed felét költheted törlesztőrészletekre), de ne feledd, hogy a számláidat is ki kell tudnod fizetni.
Gyorskölcsönt - a kis hitelösszeg miatt - akár a bank által minimálisan elvárt jövedelemmel (ez 150 000 forint körül van) igényelhetsz.
Bár közgazdasági szakközépiskolában érettségiztem, később a humán tárgyak felé fordultam. Szerettem az irodalmat, műveket elemezni, kritikákat írni. Angol szakon végeztem, a diplomamunkámat amerikai drámákból írtam. Az egyetem után egy nagy cégnél helyezkedtem el, ahol visszacsöppentem a pénzügyek világába. Annyira beszippantott, hogy visszaültem az iskolapadba, és közgazdász lettem. Az írás szeretetét és a banki világ iránti érdeklődésemet végül a gazdasági tartalmak írásában sikerült egyesítenem. Szívesen mélyedek el egy-egy témában, és mutatom meg az olvasónak, hogy pénzügyi témákról olvasni nemcsak hasznos vagy szükséges, de érdekes is lehet. Szabadidőmben szívesen olvasok és szeretem a reneszánsz táncokat.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.